Kreditvergleich

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Überlegen Sie vor der Antragstellung, wie hoch die Kreditsumme maximal ausfallen muss bzw. darf.
  • Ihren idealen Kredit finden Sie mit der Hilfe unserer Kreditsuchmaschine.
  • Achten Sie auf den Zwei-Drittel-Zins. Hierbei handelt es sich um den Zinssatz, der mindestens zwei Dritteln der Kreditnehmer einer Bank gewährt wurde.
  • Mit dem VideoIdent Verfahren können Sie die Identitätsprüfung ganz einfach und innerhalb von Minuten online vornehmen.

Unsere Kreditsuchmaschine vergleicht für Sie sofort die Zinsen der wichtigsten Banken und bekanntesten Vergleichsportale für Sie auf einen Blick.

Im folgenden Video finden Sie alle wichtigen Informationen zur Kreditsuchmaschine zusammengefasst:

Klicken Sie auf einen der beiden Buttons, um zu dem für Sie relevanten Inhalt zu gelangen:

Alles Wissenswerte » Anbieter finden »

In unserem Ratgeber “Wissenswertes”

 

Situationen, die eine Kreditaufnahme rechtfertigen

Der Gedanken an eine Kreditaufnahme tut sich stets dann auf, wenn es zu einer Situation kommt, in der Sie Bedarf an einem größeren Geldbetrag haben. In Verbindung mit der Tatsache, dass dieser nicht gerade auf Ihren Konten zur Verfügung steht.

Euroscheine auf weißem Untergrund nach Ersparnis nach Nutzung Kreditrechner

Können Sie gewährleisten, monatlich über einen längeren Zeitraum hin, einen bestimmten Betrag X als Tilgungsrate aufzubringen, dann kann ein klassischer Konsumentenkredit genau das Richtige für Sie sein.

Doch nicht jeder Kredit, der in monatlichen Raten zurückgezahlt wird, kommt mit denselben Merkmalen, Eigenschaften und Konditionen. Ein Rahmenkredit beispielsweise eignet sich hervorragend, wenn Sie immer einmal wieder bestimmte Beträge schnell abrufen müssen.

Faktoren, die Sie noch vor Ihrem online Kreditvergleich bedenken sollten

Bei einem Vergleich zwischen unterschiedlichen Banken und deren Angeboten können Sie nur ein passendes Resultat erzielen, wenn Sie sich vorab mit gewissen Faktoren auseinandergesetzt haben.

Im ersten Schritt müssen Sie sich darüber klar werden, welche Vorstellungen und Ansprüche Sie an den Kredit haben. Wie genau stellen Sie sich Ihren Kredit also vor?

Praxis-Tipp: Definieren Sie im Voraus genau, was Ihr Kredit alles können muss. Welche Laufzeit schwebt Ihnen vor und welchen Betrag haben Sie im Monat übrig, um damit die Tilgung des Kredites gewährleisten zu können?

Die Arbeitsgemeinschaft Finanzen stellt Ihnen hier einen Haushaltsrechner zur Verfügung, mit dem Sie ermitteln können, wie hoch Ihr Kredit ausfallen darf, ohne dass die monatlichen Raten Ihren finanziellen Rahmen sprengen.

 

Die Funktion eines Kreditvergleichs

Haben Sie die wesentlichen Eckpunkte wie Laufzeit, Rate und Kreditsumme passend für Ihren Kredit definiert, können Sie sich z. B. an Ihre Hausbank wenden oder ein anderes Bankhaus vor Ort aufsuchen, um dort den Kredit zum Abschluss zu bringen.

Mann macht Notizen und nutzt Kreditrechner auf Laptop

Jedoch stellt diese Variante eine der teuersten Möglichkeiten für den Kreditabschluss dar. Denn wenn Sie sich die Website Ihrer Hausbank einmal genauer ansehen, dann werden Sie schnell feststellen, dass dort derselbe Kredit, nur online abgeschlossen, um einiges günstiger ist.

Das kommt daher, dass die Konkurrenz im Internet wesentlich größer ist und somit auch der Wettbewerb um einiges härter. Anbieter müssen mit günstigeren Angeboten auf sich aufmerksam machen um aus der Menge von Kreditangeboten herauszustechen und genügend Kunden für sich zu gewinnen.

Mit der nächsten Generation an Bankkunden kommt außerdem auch frischer Wind in das alteingesessene Bankwesen. Inzwischen ist es den Kunden lieber, wenn sie selbst Informationen und Daten zu ihrer Person online eingeben, anstatt dies wie früher einem Bankangestellten in der Filiale zu überlassen.

Praxis-Tipp: Vergleichen Sie Kredite online. Durch die größere Konkurrenz können Sie sich günstigere Konditionen sichern.

Empfehlenswert ist der Klick auf eines der von uns geprüften Vergleichsportale. Die Portale selbst sind hierbei selbstverständlich keine Kreditgeber. Sie verfügen allerdings über ein großes Portfolio an Partnerbanken, von dem Sie profitieren können. Denn der Service der Portale ermöglicht es Ihnen sämtliche Anbieter gleichzeitig und sekundenschnell zu überprüfen. So finden Sie sicher das aktuell günstigste Angebot.

Um Kreditangebote auf einem der Portale zu vergleichen, müssen Sie zunächst einige Daten eingeben. So zum Beispiel Ihre gewünschte Kreditsumme, Ihre gewünschte Kreditlaufzeit und Ihren Verwendungszweck. Bei Letzterem können Sie in der Regel zwischen Umschuldung, Möbel, Renovierung, Urlaub, Auto oder ohne Angabe wählen.

Im Jahr 2019 hatten wir es uns zur Aufgabe gemacht einmal die Vergleichsportale zu vergleichen. Nach umfangreichen Untersuchungen und Prüfungen der verschiedenen Anbieter können wir mit mehr als gutem Gewissen die folgenden Empfehlungen aussprechen:

  • Smava
  • Finanzcheck
  • Check24
  • Verivox

Im nächsten Schritt haben wir auch diese vier Vergleichsportale in unseren Kreditvergleichsrechner, die sogenannte Kreditsuchmaschine, integriert.

Aktuelle Zinssätze und der Kreditvergleich

Nach der Eingabe von Kredithöhe, Laufzeitlänge und Verwendungszweck in einen Kreditrechner, bekommen Sie eine Ergebnisliste angezeigt, welche aus sämtlichen Banken und deren Angeboten besteht. Hier müssen Sie allerdings noch vorsichtig sein, denn es handelt sich bei dieser Liste um noch keinen wirklichen Vergleich bezüglich des besten Kreditzinses.

Viel mehr liefern die Ergebnisse Ihnen einen ersten umfangreicheren Überblick über die Anbieter auf dem aktuellen Markt und geben Ihnen ein Gefühl dafür, wie es um die derzeitigen Zinssätze steht. Beachten Sie aber: Es wird ein Großteil der Banken bei solchen Portalen aufgeführt, allerdings nicht alle.

Außerdem zeigen die Resultate auf den ersten Blick lediglich den persönlichen Best-Zins des Kreditinstituts. Dass Sie am Ende aber auch diesen niedrigen Zinssatz erhalten, kann in keinem Fall garantiert werden. Für Sie interessanter ist der sogenannte Zwei-Drittel-Zins. Denn das ist der Zinssatz der für mindestens zwei Drittel aller Kunden dieser Bank zum Einsatz kommt.

Weiter unten in diesem Ratgeber finden Sie unsere Kreditsuchmaschine, welche Ihnen in dem kleiner gedruckten Zusatztext auch den Zwei-Drittel-Zins des jeweiligen Kreditgebers zeigt. Achten Sie auf diesen besonders!

 

Was muss ich während des Kreditvergleichs beachten?

Ohne genauere Daten zu Ihrer Person kann leider keiner der Kreditrechner den richtigen Kredit für Sie finden. Um Ihren Wunschkredit zu finden, müssen Sie daher an den entsprechenden Stellen in die Tiefe gehen. Die folgenden Angaben werden oft nicht gerne gemacht, sind aber für die Berechnung des für Sie optimalen Angebots essentiell:

  • Angaben zu Ihrer Person
  • Angaben zu Ihrem monatlichen Einkommen
  • Angaben zu monatlichen Ausgaben
  • Angaben zu Ihren Verbindlichkeiten
  • Angaben zu zweiten Kreditnehmern und Bürgen

Laptop auf Tisch für Nutzung online Kreditrechner

Der Vorteil an Vergleichsportalen ist hierbei, dass die Eingabe dieser Angaben nur einmal fällig wird, da die Daten dann im nächsten Schritt an die Partnerbanken weitergeleitet werden. An dieser Stelle wird Ihnen durch das Portal auch ein Berater zur Seite gestellt, der bei jeglichen Fragen und Bedenken Ihrerseits für Sie da ist.

Der Schufa-Score

Die Schufa ist bei jedem Kredit ein ganz empfindliches Thema. Ein negativer Schufa-Score trägt nämlich sehr oft dazu bei, dass es zu keinem Kreditabschluss kommt. Zudem ist die Schufa bzw. der Score maßgeblich daran beteiligt wie am Ende Ihre Konditionen für den Kredit ausfallen.

Sobald eine Bank in Deutschland einen Antrag auf einen Kredit erhält, leitet sie, als einen der ersten Schritte, die Abfrage der Schufa in die Wege. Über diese Auskunft macht sich das Kreditinstitut ein erstes Bild über die Bonität und Zahlungswürdigkeit des interessierten Kreditnehmers.

Praxis-Tipp: Achten Sie darauf, dass eine neutrale Schufa-Anfrage gestellt wird. Durch diese wird Ihr Schufa-Score nicht belastet.

Alle Vergleichsportale, die wir von der Arbeitsgemeinschaft Finanzen empfehlen, arbeiten ausschließlich mit Banken zusammen, die neutrale Anfragen an die Schufa stellen.

Wie bereits erwähnt lassen negative Einträge in der Schufa die Aufnahme eines Kredits sehr schwer werden, da sie sich schlecht auf den Gesamtscore auswirken. Bei bestehender größerer Verschuldung kann dann für Sie höchstens noch eines Privatkredit in Frage kommen. Seien Sie hier jedoch vorsichtig. Suchen Sie gegebenenfalls eine Schuldnerberatung auf um es zu vermeiden in die Schuldenfalle zu tappen.

Bei einer erfolgreichen Abfrage der Schufa-Datei, warten auf Sie jedoch individuelle Finanzierungsvorschläge inkl. Konditionen auf Basis Ihrer Bonität und Kreditwürdigkeit. Entweder erhalten Sie diese auf dem klassischen Postweg oder als E-Mail an Ihrer hinterlegte E-Mail-Adresse. Für den Vergleich der nun vorliegenden Angebote sollten Sie sich entsprechend Zeit nehmen.

In Zweifelsfällen sollten Anpassungen vorgenommen werden

Mit unserer Kreditsuchmaschine haben Sie zu jedem Zeitpunkt noch die Möglichkeit Anpassungen vorzunehmen, die Ihren Bedürfnissen besser entsprechen. Mit der Anpassung der Laufzeit verändert sich z. B. auch die Höhe der monatlichen Tilgungsrate.

Heutzutage sind Kreditrechner unverzichtbar für das Vorhaben der Kreditaufnahme geworden. Vergleichsportale vergleichen die Angebote der Kreditinstitute und unsere Kreditsuchmaschine vergleicht die verschiedenen Ergebnislisten der Portale. So sparen Sie sich Zeit und Nerven und kommen mit wenig Aufwand an das für Sie beste Kreditangebot.

Praxis-Tipp: Bedenken Sie, dass auch bei Krediten mit demselben Zinssatz unterm Strich ein anderes Ergebnis herauskommen kann, insofern sich die Laufzeiten unterscheiden.

 

Wie funktioniert VideoIdent?

Das klassische und bewährte Postident-Verfahren zur Legitimation der Kreditnehmer wird nach und nach durch das papierlose Videoident abgelöst. Damit sind Sie nicht mehr von Öffnungszeiten der Post- oder Bankfilialen abhängig. Schlange stehen ist damit nun endlich Vergangenheit.

Goldenes Sparschwein für Ersparnisse nach Kreditrechner Nutzung

Online lässt sich die Legitimation durch die Videotelefonie bereits in wenigen Minuten schnell und bequem von zu Hause oder unterwegs bewältigen. Das Einzige, was Sie dazu benötigen, ist ein mit dem Internet verbundenes Endgerät (Smartphone, Tablet, Notebook, PC) mit Mikrofon und Webcam, sowie Ihren Personalausweis oder Reisepass.

Vom Kreditinstitut oder vom Kundenberater eines Kreditvergleichsportals erhalten Sie die Information, ob Ihre ausgesuchte Bank dieses neue Legitimationsverfahren anbietet.

Der Ablauf eines Video-Ident-Verfahrens

An Ihre E-Mail erhalten Sie einen Link, mit dem Sie mit einem Mitarbeiter des durchführenden Legitimationsdienstes per Video verbunden werden. Dieser hat nur die Identitätsprüfung durchzuführen, er ist nicht im Besitz von Informationen über Ihren gestellten Kreditantrag oder sonstigen persönliche Angaben.

Der ganze Prozess dauert weniger als fünf Minuten. Der Mitarbeiter fotografiert mithilfe der Webcam Ihr Legitimationspapier und stellt durch visuelle Sicherheitselemente die Echtheit und die Übereinstimmung mit Ihrer Person fest. Zuletzt übernimmt er schriftlich die Angaben Ihres Ausweises, die Sie durch Eingabe einer TAN bestätigen. Die TAN erhalten Sie dabei auf Ihr Smartphone.

 

Wichtige Fragen – kurz beantwortet

Welche Daten brauche ich für einen Kreditvergleich?
Je nach Kreditvergleich unterscheiden sich manche Angaben. Im Regelfall müssen Sie den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck frei angeben. Anschließend werden personenbezogene Daten von Ihnen abgefragt (Name, Wohnort, Geburtsdatum, E-Mail, Telefon etc.).
Welche Vorteile bieten Kreditrechner?
Zwei Vorteile sind besonders hervorzuheben: Erstens können Sie zu jeder Tages- und Nachtzeit sofort die aktuellsten Angebote bequem von zu Hause vergleichen. Zweitens bieten Ihnen Kreditrechner einen schnellen und oftmals umfangreichen Überblick über zahlreiche Anbieter und Konditionen.
Was ist die Kreditsuchmaschine?
Die Kreditsuchmaschine der Arbeitsgemeinschaft Finanzen hilft Ihnen die Ergebnisse verschiedener Vergleichsportale miteinander zu vergleichen.

Hier beginnen nun die Praxistipps zur Findung eines geeigneten Anbieters:

Die beste Vorgehensweise

  • Nehmen Sie zur Ermittlung Ihres optimalen Kredits die Kreditsuchmaschine der Arbeitsgemeinschaft Finanzen in Anspruch. So erhalten Sie Angebote von den Vergleichsportalen Smava, Finanzcheck, Check24 und Verivox sowie vielen Banken auf einen Blick.
  • Geben Sie in der Kreditsuchmaschine einfach die folgenden beiden Angaben ein:
    1. Ihren Wunsch-Kreditbetrag und 2. Ihre favorisierte Laufzeit:
  • + Große Auswahl+ Große Auswahl an Banken/Tarifen
  • + Unmittelbare Berechnung+ Unmittelbare Berechnung der Konditionen ohne Eingabe vieler Daten
  • + Restschuldversicherung klar ersichtlich+ Wenn Abschluss mit Restschuldversicherung, dann klar ersichtlich
  • - Verlangt sehr viele Daten- Verlangt sehr viele Daten
  • wenigermehr Details...
  • + Ohne Restschuldversicherung+ Ohne Abschluss einer Restschuldversicherung als Voreinstellung
  • + Gut ausgebildete Berater+ Gut ausgebildete Kundenberater
  • - Eingabe persönlicher Daten- Keine Angebote ohne Eingabe vieler persönlicher Daten
  • wenigermehr Details...
  • + Unmittelbare Berechnung+ Unmittelbare Berechnung der Konditionen
  • + Übersichtliche Darstellung+ Übersichtliche Darstellung ohne werblich hervorgehobene Tarife
  • - Wenig Angebote- Wenig angezeigte Angebote
  • wenigermehr Details...
  • + Übersichtliche Darstellung+ Übersichtliche Darstellung ohne werblich hervorgehobene Tarife
  • + Unmittelbare Berechnung+ Unmittelbare Berechnung der Konditionen ohne Eingabe vieler Daten
  • - Restschuldversicherung nicht ersichtlich- Wenn Abschluss mit Restschuldversicherung, dann nicht ersichtlich
  • - Weniger Banken- Weniger Banken im Vergleich zu anderen Vergleichsportalen
  • wenigermehr Details...
Vergleichen Sie mit der Kreditsuchmaschine der Arbeitsgemeinschaft Finanzen:
  • Check24
  • Verivox
  • Finanzcheck
  • Smava
  • Banken
Bank
Monatsrate
Effektiver Jahreszins
Anbieter
Alle Angaben ohne Gewähr. Aufgrund von tagesaktuellen Konditionsänderungen und leicht variierenden Berechnungsarten können sich die Raten- und Zinswerte unserer Kreditsuchmaschine von den tatsächlichen Raten und Zinsen der jeweiligen Anbieter unterscheiden.