- Ein Autoversicherung Vergleich kann Ihnen tatsächlich mehrere hundert Euro an Einsparungen bringen – ist aber eher selten.
- Kein Vergleichsportal listet alle Kfz-Versicherer. Achten Sie auf unseren Test und Praxistipps.
- Nutzen Sie die Vergleichsangebote bei Check24, Verivox und Huk bzw. Huk24. Damit haben Sie fast den gesamten Markt abgedeckt.
Wie finde ich die beste Autoversicherung?
- Nutzen Sie unsere wichtigen Tarifmerkmale, um den für sich passenden Tarif zu finden.
- Vergleichen Sie die vorgestellten Portale, damit Sie garantiert den günstigsten Tarif für Ihr Leistungspaket finden.
Autoversicherung Vergleichsportale
Am Markt gibt es zahlreiche Angebote, Tarife und Leistungsumfänge. Den passenden Kfz-Tarif zu finden gestaltet sich sehr zeitintensiv und teils komplex.
Mit den Kfz-Versicherungsrechnern unserer empfohlenen Vergleichsportale können Sie sich jedoch einen Überblick und konkrete Vorteile verschaffen.
Wir haben die zwei größten Portale näher untersucht:
1. Check24 Autoversicherung
- 52 Versicherer im Preis- und Leistungsvergleich
- Kundenbewertung 5 / 5 (Quelle)
2. Verivox Autoversicherung
- 34 Versicherer im Preis- und Leistungsvergleich
- Kundenbewertung 4.8 / 5 (Quelle)
Warum listen wir mehrere Portale?
- Kein Vergleichsportal listet alle Kfz-Versicherungsangebote.
- Nur eine Preisabfrage auf einem Portal garantiert nicht zwangsläufig das günstigste Angebot.
- Mit Abfragen auf unterschiedlichen Vergleichsportalen reduzieren Sie die Gefahr von unnötig teuren Tarifen.
- Wir empfehlen die Kombination von Vergleichsportal (CHECK24 und Verivox) und einem Direktanbieter, der auf keinem der Portale mit einem Preis vertreten ist (z.B. HUK24).
Praxis-Tipp: Nutzen Sie mehrere Vergleichsportale und vergleichen Sie deren Tarife.
Kfz-Versicherer auf Vergleichsportalen
Überblick, welche Gesellschaften auf den Vergleichsportalen vertreten sind:
Legende:
PL = Vergleich nach Preis und Leistung; L = Vergleich nach Leistung; N = Nicht teilnehmend; O = Ohne Angabe
Kfz-Versicherer | CHECK24 | Verivox |
---|---|---|
ADAC Autoversicherung | PL | N |
Adcuri | PL | PL |
Admiral Direkt | PL | PL |
AIG Europe | PL | PL |
Allianz | L | N |
Allianz Direct | L | N |
Alte Leipziger | PL | PL |
AXA | PL | PL |
Barmenia | PL | PL |
Barmenia Direkt | PL | PL |
Basler | L | N |
Bavaria Direkt (VKB) | PL | N |
Bessergrün | PL | O |
BGV | Badische Versicherung | PL | PL |
Concordia | PL | PL |
Condor | PL | PL |
Confidon (Aurum PROTECT) | PL | O |
Continentale | L | N |
Cosmos Direkt | L | PL |
DA Direkt | PL | PL |
DBV | PL | PL |
Debeka | L | PL |
DEVK Allgemeine | PL | N |
DEVK Eisenbahn | PL | N |
DIALOG | PL | PL |
Die Bayerische | PL | PL |
Emil Versicherung | L | O |
ERGO | PL | PL |
ERGO Direkt | O | O |
Europa | PL | PL |
europaGO | PL | PL |
Fahrlehrerversicherung | L | N |
Feuersozietät Berlin Brandenburg | L | N |
freeyou | PL | O |
Friday | PL | PL |
Generali | O | O |
GHV Darmstadt | L | O |
Gothaer | PL | PL |
grün versichert | PL | O |
GVV Kommunal | O | N |
GVV Privat | PL | N |
Hamburger Feuerkasse | O | O |
Hannoversche Direkt | O | N |
HanseMerkur | PL | PL |
HDI/Talanx | PL | PL |
Helvetia | PL | O |
HUK-Coburg | L | N |
HUK-Coburg ÖD | L | N |
HUK24 | L | N |
Itzehoer Versicherungen | L | N |
Janitos | PL | PL |
Kravag | PL | PL |
Lippische | PL | PL |
LSH Versicherung | O | O |
LVM | L | N |
Mannheimer Continentale | L | N |
Mecklenburgische | L | PL |
Münchener Verein | PL | N |
Nürnberger Allgemeine | PL | PL |
Nürnberger Beamten | PL | PL |
Nürnberger Garanta | PL | PL |
Öffentliche Oldenburg | L | N |
Öffentliche Versicherung Braunschweig | L | PL |
One Insurance | PL | O |
ÖSA Versicherungen | PL | PL |
Pangaea Life | PL | PL |
Prokundo | PL | PL |
Provinzial Nordwest | L | O |
Provinzial Rheinland | L | O |
R+V | PL | PL |
R+V24 | PL | PL |
RheinLand Versicherungen | L | PL |
rhion.digital | L | PL |
Saarland Versicherungen | L | N |
Signal Iduna | PL | N |
Sparkassen DirektVersicherung | PL | PL |
SV Sachsen | L | N |
SV Sparkassen Versicherung | L | N |
Toyota Versicherungsdienst | L | O |
uniVersa | PL | PL |
Versicherungskammer Bayern | L | N |
Verti | PL | PL |
VGH Versicherungen | L | N |
VHV | PL | PL |
VÖDAG | PL | N |
Volkswohl Bund | PL | PL |
VRK | PL | O |
Westfälische Provinzial | L | N |
WGV | PL | PL |
WGV Himmelblau | O | O |
WÜBA (AIG Europe Ltd) | O | O |
Württembergische Versicherung AG | L | N |
WWK | L | N |
Zurich | L | N |
Quellen: Eigene Recherche bei Check24 & Verivox. Stand 26.01.2021
Bei jedem Vergleichsportal werden zahlreiche Daten vorab abgefragt, damit die passenden Tarife angeboten werden können.
Hierzu zählen beispielsweise folgende Informationen, die Sie idealerweise vorliegen haben sollten:
- Automodell
- Stellplatz
- Jährliche Kilometer
- Persönliche Daten
- Fahrerinformationen
- Vorversicherungen
Praxis-Tipp: Seien Sie bei der Angabe der Daten vorab möglichst genau, damit Ihnen der bestmögliche Tarif angezeigt werden kann.
In unserem Ratgeber zur Kfz-Versicherung
- Welche Tarifmerkale muss eine gute Autoversicherung haben?
- Was versichert eine Kfz-Versicherung?
- Wie können Sie bei der Kfz-Versicherung sparen?
- Wichtige Fragen – kurz beantwortet
Welche Tarifmerkale muss eine gute Autoversicherung haben?
Bei einem guten Schutz in der Kfz-Versicherung achten Sie am besten auf wichtige Tarifmerkmale.
Wir haben uns dabei an den zur Auswahl stehenden Möglichkeiten bei den Kfz-Vergleichsportalen orientiert.
Wichtige Tarifmerkmale Kfz-Versicherung
Leistungen | Erläuterung |
---|---|
Bei der Haftpflicht | |
Mallorca-Police | Damit sichern Sie sich die gleiche Haftpflicht-Versicherungssumme bei einem Mietwagen im europäischen Ausland. Hierfür verlangen kaum Anbieter heute noch Zusatzkosten. |
Höhere Deckungssummen | Tarife mit 50 oder 100 Millionen € Versicherungssumme für eine Absicherung auch in sehr teuren, da schweren Unfällen. Die meisten Tarife bieten erhöhte Deckungssummen ohne zusätzliche Mehrkosten an. |
Bei der Kaskoversicherung | |
Grobe Fahrlässigkeit | Grobe Fahrlässigkeit deckt auch Schadensfälle nach eigenem Verschulden ab, wie bspw. einen Unfall, nachdem bei Rot über die Ampel gefahren wurde. Grobe Fahrlässigkeit beinhaltet jedoch keine Übernahme bei Alkohol- und Drogenkonsum sowie bei Diebstahl-Ermöglichung durch grobe Fahrlässigkeit. |
Marder-Folgeschäden | Eine Erweiterung der sonst oftmals begrenzten Folgeschäden bei Marderbissen auf 3.000 €. Besonders Schlauchschäden können den Motor stark beschädigen und kostspielig werden. Wird in den meisten Tarifen ohne zusätzliche Mehrkosten angeboten. |
Des Weiteren gibt es zahlreiche Leistungsmerkmale, die zwar unter bestimmten Voraussetzungen ihre Berechtigung haben, aber von uns nicht standardmäßig empfohlen werden.
Nichtsdestotrotz muss jeder Versicherungsnehmer immer die Standardempfehlungen mit den individuellen Bedürfnissen abgleichen.
Weniger wichtige Tarifmerkmale Kfz-Versicherung
Leistungen | Erläuterung |
---|---|
Weniger wichtig | |
Rabattschutz | Damit halten Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse und den damit verbundenen Rabatt dauerhaft. Dadurch wird jedoch ein zukünftiger Wechsel erschwert bzw. verteuert. |
Erweiterte Wildschäden | Eine Teilkasko zahlt normalerweise nur bei Haarwild-Unfällen(v.a. Rehe und Wildschweine). Je nach Lebensumgebung und Fahrtgewohnheiten sind die Optionen „erweiterte Wildschäden“ sowie „Tiere aller Art“ empfehlenswert. |
Autoschutzbrief | Damit wird die Hilfe bei einer Autopanne übernommen, wie Abschlepp- und Übernachtungskosten. Je nach Schutzbrief auch Mietwägen, Krankenrücktransporte, Medikamentenversorgung im Ausland oder bei tödlichen Unfällen die Bestattungs- und Überführungskosten. Bei einem Neuwagen existiert oftmals die Mobilitätsgarantie des Herstellers. |
Fahrerschutzversicherung | Für vielfahrende Versicherungsnehmer, ohne Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung, sinnvoll. Damit kann der Verdienstausfall und Schmerzensgeld übernommen werden. |
Verzichtbar | |
Insassen-Unfallversicherung | Die Kfz-Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers oder die eigene decken diese Leistung im Regelfall bereits ab. In anderen Fällen ist die Verkehrsopferhilfe meist hilfreich. |
Fahrer-Unfallversicherung | Die Fahrerschutzversicherung deckt bereits die meisten Leistungen ab. Der tatsächliche Schaden ist oft abhängig von der Deckungssumme sowie Invaliditätsgraden. |
Freie Werkstattwahl | Der Tarif wird günstiger, wenn der Versicherer die Werkstatt auswählt. Für Fahrzeughalter mit gültiger Herstellergarantie und Leasingnehmer ist die freie Werkstattwahl wiederum sehr wichtig. |
Was versichert eine Kfz-Versicherung?
Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist für jeden Fahrzeughalter gesetzlich verpflichtend.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt Sach- und Personenschäden, die mit dem Fahrzeug an Dritten verursacht wurden. Folgende Schäden müssen nach der gesetzlichen Regelung mit nachfolgender Mindestsumme gedeckt sein:
Schadensart | Gesetzliche Mindestdeckung |
---|---|
Personenschäden | 7,5 Millionen € |
Sachschäden | 1,12 Millionen € |
Vermögensschäden | 50.000 € |
Teil- oder Vollkaskoversicherungen sind wiederum freiwillig und können ergänzend für Schäden am eigenen Automobil aufkommen, da diese von der Kfz-Haftpflicht nicht übernommen werden.
Die Vollkaskotarife übernehmen dabei nahezu alle Schadensfälle am Fahrzeug, auch die Selbstverschuldeten. Die Teilkaskotarife decken folglich nur einen Teilbereich der Vollkaskotarife ab. Hierzu zählen im Allgemeinen Schäden, die Sie nicht zu verantworten haben:
Schadensübernahme durch Teilkaskoversicherung |
---|
Diebstahl |
Glasbruch |
Marderbisse |
Wetterextreme |
Brand und Explosion |
Zusammenstöße mit Wild |
Kabelschaden durch Kurzschluss |
Bei zahlreichen Angeboten im Auto-Leasing ist eine Vollkaskoversicherung sogar verpflichtende Voraussetzungen für den Vertragsabschluss. Für bestimmte Fahrer kann eine Vollkaskoversicherung sogar günstiger als ein Teilkaskotarif sein: Das gilt für Personen, die mindestens 3 Jahre schadensfrei fahren und in einer Region mit günstiger Regionalklasse.
Die Regionalklasse regelt auf Jahresbasis, wie die Schäden im Vergleich zum Bundesdurchschnitt ausfallen. In 2020 ist der Landkreis Uckermark in Brandenburg besonders günstig, wohingegen Großstädte und das Bundesland Bayern verhältnismäßig teuer sind.
Der sogenannte Schadenfreiheitsrabatt wird unfallfreien Versicherungsnehmern nur bei der Vollkasko gewährt, wodurch die teilweise günstigeren Tarife zu erklären sind. Denn bei der Teilkasko liegen Sie immer bei 100 %, dafür wirken sich Schäden nicht auf zukünftige Beiträge aus.
Praxis-Tipp: Je höher der Fahrzeugwert, desto ratsamer sind Kaskoversicherungen. Teure Neuwagen sollten Vollkasko versichert werden.
Generell sollten Sie vor den üblichem Stichtag zur Kündigung am 30. November einen Kfz-Versicherungswechsel prüfen. Hier bieten die Anbieter oftmals günstige Konditionen. Bis zum Stichtag müssen Sie spätestens kündigen und einen neuen Tarif abgeschlossen haben. Dieser wird dann zum 01.01. des neuen Jahres wirksam.
Praxis-Tipp: Nach jeder Schadensregulierung haben Sie immer ein Sonderkündigungsrecht.
Wie können Sie bei der Kfz-Versicherung sparen?
Ihr individuelles Risikoprofil, also Ihr kalkuliertes Schadensrisiko, ist auschlaggebend für die Kosten der Kfz-Versicherung. Entscheidend hierfür sind die Angaben und Informationen, anhand derer die Versicherung das Risikoprofil erstellt. Aktualisieren Sie die Informationen bei Änderung durch Mitteilung an Ihre Versicherung.
Mit den richtigen Angaben können Sie sparen. Falschangaben sind damit allerdings nicht gemeint. Diese sind, wenn vorsätzlich begangen, strafbar.
Mit Selbstbeteiligung, günstigere Prämie: Damit übernehmen Sie bis zur Höhe der Selbstbeteiligung Schäden selbst. Die damit eingesparten Verwaltungskosten geben die Versicherer an die Kunden mit entsprechenden Beitragsrabatten weiter. Wichtige Orientierungswerte sind:
- Für die Teilkasko: ca. 150 € Selbstbehalt
- Für die Vollkasko: ca. 300 € Selbstbehalt
Wenige Fahrer: Lebenspartner sind in der Regel ohne Mehrkosten mitversichert. Grundsätzlich gilt: je mehr Fahrer, desto teurer die Prämie.
Genaue Schätzung der Jahreskilometer: Je länger die gefahrenen Strecken sind, desto größer ist die Gefahr, dass ein Unfall passiert. Bei der Kilometerleistung lohnt es dennoch, eher defensiv zu schätzen als großzügig draufzuschlagen. Denn je mehr Kilometer Sie angeben, desto teurer wird der Versicherungsbeitrag. Und nachmelden können Sie immer. 15.000 Kilometer im Jahr kosten durchschnittlich 8 Prozent mehr als 10.000 Kilometer. 20.000 sind durchschnittlich 12 Prozent teurer als 15.000 Kilometer, und 25.000 kosten nochmal 13 Prozent mehr als 20.000 Kilometer Jahresfahrleistung. Das ergab unsere Merkmalsstudie aus dem Jahr 2020.
Jährliche Beitragszahlung: Eine jährliche Zahlung lohnt gegenüber halb-/vierteljährlicher Zahlung. Anbieter mit monatlicher Zahlung sind hingegen äußerst selten.
Mitarbeiter-Sonderkonditionen nutzen: Manche Anbieter ermöglichen Mitarbeiter-Sonderkonditionen für ausgewählte Unternehmen. Sollte Ihr Arbeitgeber bei der Anbietersuche auf Vergleichsportalen gelistet sein, nutzen Sie diese Option.
Fahranfänger über Eltern versichern: Die Einstufung in die Schadenfreiheitsklasse 0 für Fahranfänger erhöht stark die Beiträge. Eine Zweitwagen-Anmeldung (siehe Zweitwagen versichern) über die Eltern, bei späterer Übertragung der Schadenfreiheitsklasse, ist daher finanziell sinnvoll.
Telematik-Tarife: Das digital, gemessene Fahrverhalten legt bei Telematik-Tarifen die Versicherungskosten fest. Vereinfacht gesagt: Je vorsichtiger Sie fahren, desto günstiger der Tarif (bis zu 30 %). Den erreichbaren Rabatten sind, auch bei vorsichtigem Fahren, jedoch Grenzen gesetzt. Zudem werden zahlreiche Daten an den Versicherer standardmäßig übertragen, wenn gleich diese anonym ausgewertet werden sollen.
Werkstattbindung: Der Tarif wird günstiger, wenn der Versicherer die Werkstatt auswählt. Für Fahrzeughalter mit gültiger Herstellergarantie und Leasingnehmer ist die freie Werkstattwahl wiederum sehr wichtig. Achten Sie im Vorfeld auf die nächstverfügbare Partnerwerkstatt der Versicherung.
Schadenfreiheitsrabatt reaktivieren: Nach einer längeren versicherungsfreien Zeit kann beim Abschluss einer neuen Kfz-Versicherung der alte Schadenfreiheitsrabatt reaktiviert werden. Die Fristen der Versicherer hierfür sind individuell.