40.000 Euro Kredit

Aktualisiert: 16. Mai 2020 | Lena Mayer
Das Wichtigste auf einen Blick

  • Unsere Kreditsuchmaschine hilft Ihnen dabei, einen günstigen 40.000 Euro Kredit zu finden.
  • Alle Angebote von Check24, Verivox, Finanzcheck und Smava sowie vielen Banken in einer Übersicht.

Das Internet ist heutzutage voll mit Kreditangeboten. Hier tummeln sich Direkt- und Filialbanken und auch Kreditvermittlern. Um ein wirklich guten und günstigen Kredit zu finden, ist es sinnvoll, die verschiedenen Anbieter miteinander zu vergleichen.

  • + Große Auswahl+ Große Auswahl an Banken/Tarifen
  • + Unmittelbare Berechnung+ Unmittelbare Berechnung der Konditionen ohne Eingabe vieler Daten
  • + Restschuldversicherung klar ersichtlich+ Wenn Abschluss mit Restschuldversicherung, dann klar ersichtlich
  • + Ohne Restschuldversicherung+ Ohne Abschluss einer Restschuldversicherung als Voreinstellung
  • + Gut ausgebildete Berater+ Gut ausgebildete Kundenberater
  • - Eingabe persönlicher Daten- Keine Angebote ohne Eingabe vieler persönlicher Daten
  • + Unmittelbare Berechnung+ Unmittelbare Berechnung der Konditionen
  • + Übersichtliche Darstellung+ Übersichtliche Darstellung ohne werblich hervorgehobene Tarife
  • - Wenig Angebote- Wenig angezeigte Angebote
  • + Übersichtliche Darstellung+ Übersichtliche Darstellung ohne werblich hervorgehobene Tarife
  • + Unmittelbare Berechnung+ Unmittelbare Berechnung der Konditionen ohne Eingabe vieler Daten
  • - Restschuldversicherung nicht ersichtlich- Wenn Abschluss mit Restschuldversicherung, dann nicht ersichtlich
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  • Banken
Bank
Monatsrate
Effektiver Jahreszins
Anbieter
Alle Angaben ohne Gewähr. Aufgrund von tagesaktuellen Konditionsänderungen und leicht variierenden Berechnungsarten können sich die Raten- und Zinswerte unserer Kreditsuchmaschine von den tatsächlichen Raten und Zinsen der jeweiligen Anbieter unterscheiden.

Sobald Sie sich für ein Angebot entschieden haben, sehen die nächsten Schritte wie folgt aus:

  1. Füllen Sie das Formular des Anbieters online aus.
  2. Identifizieren Sie sich per Post- oder Video-Identifikations-Verfahren.
  3. Reichen Sie alle geforderten Dokumente ein.
  4. Die Nettodarlehenssumme von 40.000 Euro wird Ihnen nach erfolgreicher Überprüfung Ihrer Unterlagen auf Ihr Girokonto überwiesen.

In unserem Ratgeber

Wieviel Zinsen muss ich für 40.000 Euro bezahlen?

Ohne Kreditzinsen gibt es natürlich keinen Kredit, das ist ganz klar. Doch wie hoch fallen diese Kreditzinsen aus? Leider kann hier keine pauschale Antwort gegeben werden, da sich die Zinssätze von Bank zu Bank unterscheiden.

Dazu kommt auch noch, dass nicht automatisch alle Kunden einer Bank auch den selben Zinssatz erhalten. Die Höhe der Zinsen ist in den meisten Fällen laufzeit- und/oder bonitätsabhängig. So muss für jeden potentiellen Kreditnehmer ein individueller Zinssatz errechnet werden.

Um Ihnen jedoch einen ersten Überblick darüber zu verschaffen, wie es hinsichtlich der Kreditzinsen bei einem 40.000 Euro Kredit steht, haben wir in der nachfolgenden Tabelle einige Beispielrechnungen für Sie zusammengefasst.

Beispiel: Monatliche Raten und Gesamtkreditbeträge für 40.000 Euro Kredit bei unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten

40.000 Euro Kredit zu1,99 % eff. Jahreszins3,99 % eff. Jahreszins5,99 % eff. Jahreszins
12 MonateGesamt:
40.428,57 €
Rate:
3.369,05 €
Gesamt:
40.854,16 €
Rate:
3.404,51 €
Gesamt:
41.274,74 €
Rate:
3.439,56 €
24 MonateGesamt:
40.826,87 €
Rate:
1.701,12 €
Gesamt:
41.653,26 €
Rate:
1.735,55 €
Gesamt:
42.474,97 €
Rate:
1.769,79 €
36 MonateGesamt:
41.227,76 €
Rate:
1.145,22 €
Gesamt:
42.462,57 €
Rate:
1.179,52 €
Gesamt:
43.697,79 €
Rate:
1.213,83 €
48 MonateGesamt:
41.631,24 €
Rate:
867,32 €
Gesamt:
43.282,09 €
Rate:
901,71 €
Gesamt:
44.943,15 €
Rate:
936,32 €
60 MonateGesamt:
42.037,31 €
Rate:
700,62 €
Gesamt:
44.111,81 €
Rate:
735,20 €
Gesamt:
46.211,01 €
Rate:
770,18 €
72 MonateGesamt:
42.445,97 €
Rate:
589,53 €
Gesamt:
44.951,71 €
Rate:
624,33 €
Gesamt:
47.501,29 €
Rate:
659,74 €
84 MonateGesamt:
42.857,22 €
Rate:
510,20 €
Gesamt:
45.801,77 €
Rate:
545,26 €
Gesamt:
48.813,91 €
Rate:
581,12 €

Worin unterscheiden sich der gebundene Sollzinssatz (p.a.) und der effektive Jahreszins?

Der Unterschied liegt in der Zusammensetzung. Während der gebundene Sollzinssatz den sozusagen reinen Zinssatz der Bank darstellt, enthält der effektive Jahreszins bereits alle Nebenkosten, wie z.B. Bearbeitungsgebühren der Bank.

Beide Zinssätze werden für gewöhnlich in Spannen angegeben. Da Sie daher zunächst nicht genau wissen, welchen Zinssatz Sie erhalten werden, ist ein Vergleich schwierig. Jedoch gibt es einen dritten Zinssatz, der Ihnen hier hilft. Der sogenannte Zwei-Drittel-Zins, ist der Zinssatz den zwei Drittel der Kunden des Kreditinstituts erhalten.

Der Zwei-Drittel-Zins hilft Ihnen, die verschiedenen Angebote der Banken zu vergleichen. In unserer Kreditsuchmaschine können Sie diesen Zinssatz im Text unter dem Angebot finden.

Kann ich mir einen 40.000 Euro Kredit leisten?

Das hängt ganz von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab. Diese sollten Sie sich genau vor Augen führen. Seien Sie dabei ehrlich zu sich selbst. Wie viel Geld benötigen Sie monatlich für welche Ausgaben und wie viele Einnahmen stehen diesen gegenüber.

Um diese Haushaltsrechnung durchzuführen, nutzen Sie am besten unseren Budgetrechner. Er hilft Ihnen dabei zu berechnen, wie viel Geld Ihnen am Ende des Monats noch zur Verfügung steht. Sobald Sie diese Summe kennen, ist es um einiges leichter die monatlichen Raten, die Sie sich leisten können, und dementsprechend die Höhe der Kreditsumme festzulegen.

Praxis-Tipp: Die Differenz aus Einnahmen und Ausgaben sollte nicht gleich einer Monatsrate sein. Lassen Sie sich selbst etwas finanziellen Spielraum für z. B. unerwartete Ausgaben!

Bei den Lebenshaltungskosten können Sie die folgenden Pauschalbeträge angeben:

  • 650 Euro für den Kreditnehmer
  • 250 Euro für jede weitere im Haushalt lebende Person
  • Einnahmen monatlich
  • Ausgaben monatlich

Worauf muss ich bei einem Kredit achten?

Die Aufnahme eines Kredites will gut überlegt sein. Denn die damit einhergehende finanzielle Belastung besteht, je nach Laufzeit, über mehrere Jahre hinweg. Es reicht jedoch nicht, einfach nur das Angebot mit den günstigsten Zinsen zu finden.

Es gibt eine Vielzahl von anderen Vertragskonditionen, die Sie bei Ihrer Entscheidung nicht außer Acht lassen sollten. Wir haben die wichtigsten Punkte hier für Sie zusammengefasst:

  • Sind Sondertilgungen bzw. eine Gesamttilgung kostenlos möglich?
  • Ist die Umschuldung bzw. Ablösung bereits bestehender Kredite möglich?
  • Sind Ratenpausen kostenlos möglich?
  • Erhalten Bestands- und Neukunden unterschiedliche Konditionen?
  • Wie lange kann der Kreditvertrag widerrufen werden?
  • Kann eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden?

Verwendungszwecke für einen 40.000 Euro Kredit

Einen Kredit in Höhe von 40.000 Euro können Sie ganz unterschiedlich verwenden. Hier haben wir einige Beispiele von Verwendungszwecken für Sie gesammelt:

  1. Finanzierung eines Autos
  2. Finanzierung einer Renovierung, Sanierung, Modernisierung
  3. Umschuldung von bestehenden Krediten

Sollten Sie den Kredit zur Umschuldung bzw. Ablösung verwenden wollen, so sollten Sie zunächst klären, ob dies bei dem von Ihnen gewählten Angebot auch möglich ist. In manchen Fällen kann bei Kreditinstituten kein Kredit für die Umschuldung aufgenommen werden.

Die Umschuldung bestehender Kredite bringt Ihnen zwei große Vorteile. Zum einen sparen Sie oft bares Geld, da Sie die hohen Zinssätze alter Verträge nicht mehr zahlen müssen.

Zum anderen erhalten Sie einen besseren Überblick, sollten Sie mehrere bestehende Kredite mit einem neuen Kredit ablösen. Denn anstatt jeden Kredit einzeln zu tilgen, fällt nun nur noch eine monatliche Zahlung an.

Voraussetzungen und Unterlagen

Viele Kredite, auch in Höhe von 40.000 Euro, können heutzutage einfach und schnell online abgeschlossen werden. Sie müssen dafür lediglich einige Voraussetzungen erfüllen und diese mit den entsprechenden Unterlagen belegen.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Die folgenden Voraussetzungen müssen Sie für gewöhnlich für die Aufnahme eines Kredits erfüllen. Sie haben:

  • Einen ständigen Wohnsitz in Deutschland.
  • Ein Girokonto bei einer Bank in Deutschland.
  • Ein geregeltes Einkommen.
  • Ein Arbeitsverhältnis, welche bereits seit mindestens sechs Monaten besteht.
  • Eine ausreichend gute Bonität, d.h. keine schwerwiegenden Schufa-Einträge wie z.B. eine Insolvenz.

Welche Unterlagen brauche ich für einen Kredit über 40.000 Euro?

Unterschiedliche Personengruppen benötigen unterschiedliche Unterlagen für ihren Kreditantrag. Sollten Sie in einem Arbeitsverhältnis mit geregeltem Einkommen stehen, dann reichen oft schon die folgenden Unterlagen:

  1. Eine Kopie des Personalausweises oder Reisepasses.
  2. Die Einkommensnachweise der letzten zwei bis fünf Monate.

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