Private Haftpflichtversicherung

Aktualisiert: 02. Mai 2017 | Redaktion
Das Wichtigste auf einen Blick

  • Eine private Haftpflichtversicherung sollte jeder Mensch abschließen.
  • Die Privathaftpflichtversicherung sichert alle Personen- Sach- oder Vermögensschäden ab.
  • Schließen Sie eine private Haftpflicht für Ihre Familie ab, ist auch ein Lebenspartner mitversichert.
  • Die Versicherung übernimmt keine Regulierung des Schadens, wenn die Forderungen unberechtigt sind.
  • Die Erstattung der Versicherung ist gedeckelt auf die Versicherungssumme, die in dem Vertrag vereinbart wurde.
  • Gute Versicherungsverträge enthalten eine Forderungsausfalldeckung.

Im Video finden Sie alle wichtigen Informationen zur Privathaftpflicht zusammengefasst:

So finden Sie die beste private Haftpflichtversicherung

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In unserem Ratgeber “Wissenswertes”

Welchen Leistungsumfang bietet eine gute Haftpflichtversicherung?

Für einen Schaden braucht es nur ein schnelles Missgeschick. Ihr Sohn spielt auf der Straße Fußball und kickt das Leder in die neue Fensterscheibe des Nachbarn. Oder Ihnen wird über das Wochenende der Firmenschlüssel anvertraut, den Sie plötzlich nicht mehr wieder finden können.

Verursachen Sie oder Ihre Kinder einen Schaden, kann der Geschädigte Sie dafür haftbar machen. Die Höhe des Schadenersatzes richtet sich nach Ihrer persönlichen Pfändungsgrenze. In jedem Fall kann es sehr teuer für Sie werden.

Praxis-Tipp: Wer sich für Schadensfälle und Missgeschicke des Alltags wappnet, ist im Vorteil. Darum sollten Sie eine private Haftpflichtversicherung abschließen, bevor es zu spät ist.

Können Sie im Schadensfall darauf zurückgreifen, übernimmt die Versicherung den Schaden, der dem Geschädigten entstanden ist. Abgedeckt sind nicht nur Sach- und Vermögensschäden. Verunglückt durch ihre Schuld eine Person so stark, dass ein Schaden entstanden ist, wird auch der Personenschaden von der Versicherung übernommen.

Ohne den Schutz einer Privathaftpflichtversicherung könnte dies für den Verursacher sehr teuer werden, da neben den ärztlichen Behandlungskosten auch Schmerzensgeld geltend gemacht werden kann. Unter Umständen müssen Sie auch für den Verdienstausfall der betroffenen Person aufkommen.

Für einen Vermögensschaden können Sie dann belangt werden, wenn Sie einer anderen Person einen Schaden zufügen und diese hierdurch einen finanziellen Nachteil erleidet.

Beachten Sie, in welchen Fällen Ihre Haftpflicht nicht für einen Schaden aufkommt:

  • Sie verletzen sich selber und erleiden hierdurch einen Schaden.
  • Sie verursachen vorsätzlich einen Schaden.
  • Sie begehen einen strafbare Handlung.
  • Sie begehen eine Vertragspflichtverletzung, z.B. aus einem Miet- oder Arbeitsvertrag.
  • Schäden, die mit dem Auto verursacht werden. Für die Regulierung ist die Kfz-Haftpflichtversicherung zuständig.
  • Unterläuft Ihnen im Beruf ein Fehler, wird Ihre Versicherung sich weigern, den Schaden zu übernehmen.

Was ist bei dem Abschluss einer Haftpflichtversicherung wichtig?

Setzen Sie die Versicherungssumme möglichst hoch an. Der monatliche Beitrag wird dadurch nicht viel teurer. Sie genießen aber einen Versicherungsschutz, der bei Personenschäden entstehen kann. Reicht die Versicherungssumme nicht aus, müssen Sie den Restbetrag aus eigener Tasche zahlen. Dabei sollte die Deckungssumme pro geschädigter Person nicht unter 10 Millionen Euro liegen. Je nach individuellem Bedürfnis kann die benötigte Deckungssumme auch höher liegen.

Denken Sie an die Forderungsausfalldeckung. Die Versicherung zahlt Ihnen den Schaden, den Sie durch eine andere Person erlitten haben. Voraussetzung ist, dass Ihr Schädiger dem Schadenersatzanspruch nicht nachkommen kann. Klären Sie mit Ihrer Versicherung ab, ab welcher Schadenshöhe Sie mit einer Erstattung rechnen können.

Für Ihre Familie benötigen Sie nur eine Versicherung. Leben Sie in einer Lebenspartnerschaft, gilt dasselbe. Die Kinder sind solange in dieser Versicherung integriert, bis sie ihre erste Ausbildung abgeschlossen haben. Für unverheiratete Paare, die zusammen in einer Hausgemeinschaft leben ist es dagegen empfehlenswert, zwei separate Versicherungen abzuschließen.

Schließen Sie den Vertrag nur mit einer Selbstbeteiligung ab, wenn Sie die monatliche Belastung niedriger halten wollen und im Schadensfall diesen Anteil direkt zahlen können. Empfehlenswert ist ein Betrag von 150 Euro. Vereinbaren Sie keinen Selbstbehalt und geben Sie einen kleineren Schaden an ihre Versicherung weiter, müssen Sie damit rechnen, dass die Versicherung von ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch macht.

Achten Sie zudem ggf eine Kostenübernahme von Mietsachschäden, die Falle eines Schadens am gemieteten Wohnobjekt entstehen können. Sie können sich nicht vor jeder Lebenssituation mit einer Versicherung absichern. Geht es jedoch um typische Alltagsdinge, kann eine Versicherung Ihnen viel Geld und Ärger ersparen. Denken Sie deshalb daran, eine Klausel in den Vertrag aufzunehmen, die den Schaden absichert, der durch den Verlust eines Haus- oder Büroschlüssels entsteht (siehe Schlüsselversicherung)

Welche Vorteile bringt der Wechsel in eine andere Haftpflichtversicherung?

Profitieren Sie von den Leistungen einer privaten Haftpflichtversicherung, die Sie schon vor Jahren abgeschlossen haben, sollten Sie diese mit den Kosten und Leistungen anderer Anbieter vergleichen. Viele Versicherer haben ihr Leistungspaket an neue Umstände angepasst und die Versicherungssummen erhöht. So bieten einige Versicherer die Schäden an, die durch eine Drohne entstehen.

Besitzen Sie eine Drohne, prüfen Sie Ihren Altvertrag, ob die Schäden abgesichert sind. Viele Anbieter decken Drohnen nicht standardmäßig ab. Für die Kündigung des Altvertrages haben Sie drei Monate Zeit. Beachten Sie das Datum der Hauptfälligkeit.

Was bringt Ihnen der Abschluss anderer Haftpflichtversicherungen?

Der Abschluss einer separaten Tierhalterhaftpflicht ist für Hundebesitzer in mehreren Bundesländern Pflicht. Machen Sie sich gegebenenfalls kundig, ob Sie in Ihrer Region auch von der Verpflichtung betroffen sind.

Eine Bauherrenhaftpflichtversicherung ist für alle Menschen zu empfehlen, die einen Bau planen und ausführen lassen. Sie sichert alle Unfälle ab, die auf der Baustelle passieren können. Des Weiteren kommt die Versicherung auch für Schäden auf, die durch höhere Gewalt entstehen. Ohne den Abschluss einer Versicherung können Sie als Bauherr in Regress genommen werden.

Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ist empfehlenswert, wenn Sie Eigentümer eines vermieteten Mehrparteienhauses sind. Die Versicherung regelt Schäden, die durch Verletzung der Verkehrssicherungspflichten entstehen können. Dies ist z.B. im Winter der Fall, wenn ein Passant vor dem Haus auf dem spiegelglatten Bürgersteig ausrutscht, weil niemand gestreut hat.

Bewohnen Sie mit Ihrer Familie ein Einfamilienhaus, ist dieser Schaden durch die Privathaftpflicht abgedeckt.

Wichtige Fragen – kurze Antworten

Für wen ist die Privathaftpflicht sinnvoll?
Nach dem Gesetz können Sie haftbar gemacht werden, wenn Sie einer anderen Person Schaden zufügen. Eine private Haftpflicht deckt die Schäden anderer Personen ab, wenn deren Schadenersatzansprüche berechtigt sind. Das Leistungsangebot einer Haftpflichtversicherung erstreckt sich auf Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Aus diesem Grund sollte jeder Mensch eine Privathaftpflichtversicherung abschließen.
Was übernimmt die Privathaftpflicht?
Die allgemeine Versicherung von Personen-, Sach- und Vermögensschäden erstreckt sich unter anderem auf die folgenden Bereiche:

  • Mietsachen aller Art
  • Verlust fremder Privatschlüssel
  • Schäden, die durch deliktsunfähige Kinder verursacht werden
  • Gefälligkeitsschäden
  • Schäden an geliehen oder gemieteten Sachen
  • Sachschäden unter Arbeitskollegen
  • Forderungsausfallversicherung
  • Ist eine Privathaftpflicht Pflicht?
    Die private Haftpflichtversicherung gehört nicht zu den sogenannten Pflichtversicherungen. Da Sie vom Gesetz her dazu verpflichtet sind, für den Schaden aufzukommen, den Sie einer anderen Person zufügen, ist es aber empfehlenswert, eine Versicherung abzuschließen.

    Für Ihre Verpflichtung den Schaden der anderen Person zu ersetzen, ist es belanglos, ob Sie der Schaden mit Absicht entstanden ist oder ob er das Ergebnis eines Missgeschicks war. Sie können selbst dann haftbar gemacht werden, wenn Sie für einen Augenblick nicht aufgepasst haben. Je nachdem, für welche Schäden der Verursacher aufkommen muss, kann es für ihn sehr teuer werden. Da lohnt es sich, wenn Sie dem Nachbarn sagen können, dass Sie eine private Haftpflichtversicherung haben.

    Aus diesem Blickwinkel betrachtet, ist die private Haftpflicht eine Pflichtversicherung.

    Welche Versicherungen sind Pflicht?
    Neben der privaten Haftpflichtversicherung gibt es andere Haftpflichtversicherungen, die Sie abschließen müssen.

    Zu den Pflichtversicherungen gehört die Kfz-Versicherung. Sie dürfen kein Auto in Bewegung setzen, wenn der fahrbare Untersatz nicht versichert ist. Eine Jagdhaftpflicht gehört ebenfalls zu den Pflichtversicherungen, die Sie als Jäger abschließen müssen.

    Die Pflicht, eine berufliche Haftpflichtversicherung abzuschließen, besteht für mehrere Berufe. Hierzu gehören z.B. Steuerberater und Rechtsanwälte.


    Hier beginnen nun die Praxistipps zur Findung eines geeigneten Anbieters:

    Die beste Vorgehensweise

    • Haben Sie bisher noch nicht daran gedacht, eine private Haftpflichtversicherung abzuschließen, werden Sie jetzt aktiv. Im Schnitt kommen 30 bis 100 Euro jährlich auf Sie zu.
    • Sie haben eine private Haftpflichtversicherung, die Ihnen zu teuer ist? Kündigen Sie diese und wechseln Sie zu einem günstigeren Anbieter.
    • Achten Sie bei dem Abschluss der Versicherung darauf, dass das Leistungspaket umfassend ist.
    • Wir empfehlen Ihnen generell einen Tarif mit einer Deckung von mind. 10 Millionen Euro ohne Selbstbeteiligung.
    • Unsere konkreten Tarifempfehlungen sind Adam Riese Tarif XL, Bavaria Direkt Komfort M und Getsafe Premium.

    Welche Versicherer haben die besten Tarife?

    Möchten Sie eine private Haftpflichtversicherung abschließen, ist die entscheidende Frage, was Sie für wie viel bekommen. Die Beiträge unterscheiden sich nicht signifikant. Je nach Anbieter müssen Sie mit 30 bis 100 Euro jährlich rechnen. Geht es um das konkrete Leistungsangebot, sollten Sie sich etwas mehr Zeit nehmen.

    Die Leistungen können in zwei Gruppen eingeteilt werden. Alle Haftpflichtversicherungen kommen im Schadensfall für die Versicherungssumme auf, die sich aus dem Versicherungsvertrag ergibt. Einige Versicherungsunternehmen stehen aber auch an Ihrer Seite, wenn es um einen Forderungsausfall geht. Ein Forderungsausfall entsteht Ihnen dann, wenn Ihnen ein Schaden zugefügt wird und der Schädiger finanziell nicht in der Lage ist, dafür aufzukommen.

    Des Weiteren müssen Sie ggf. unterscheiden, ob Sie einen Tarif als Single oder für Ihre ganze Familie abschließen. Nachfolgend sehen Sie in der Tabelle, die wichtigsten Eckdaten unserer Tarifempfehlungen für Singles sowie für Familien:

    Übersicht Tarifempfehlungen für Singles und Familien

    Für Alter 40 Jahre, wohnhaft in München, Stiftung Warentest Grundschutz, nicht im öffentlichen Dienst beschäftigt.

     Getsafe
    Premium
    Bavaria Direkt
    Komfort M
    Adam Riese
    Tarif XL
    Jahresbeitrag
    Single
    32,52 €34,00 €36,59 €
    Jahresbeitrag
    Familie
    57,12 €70,00 €93,99 €
    Deckungssumme15 Mio. €30 Mio. €20 Mio. €
    AusfalldeckungJaJaJa
    Schlüsselverlust Miete50.000 €100.000 €200.000 €
    Voraussetzung3 Jahre
    ohne Vorschaden
    5 Jahre
    ohne Vorschaden
    5 Jahre
    ohne Vorschaden
    Kündigungtäglichmonatlichtäglich
    Nicht versichertDrohnenDrohnen, Vermietung einer WohnungDrohnen
    Generelle Selbstbeteiligungkeinekeine keine
    Spezielle SelbstbeteiligungkeineAb 1. Schadensregulierung (300 € für 5 Jahre)Schäden an geliehenen und gemieteten Sachen (250 €)
    Weitere Detailszum Angebotzum Angebotzum Angebot
    Quelle: Tarifinformationen von CHECK24 (Stand: 27.01.2020).

    Nachdem wir mehrere private Haftpflichtversicherer näher untersucht haben, bieten die obigen Anbieter die beste Übereinstimmung von Preis und Leistung. Als Familie erhöht sich bei allen drei Tarifempfehlungen jeweils der jährliche Betrag. Nachfolgend finden Sie unsere selektierten Tarife zusammengefasst:

    • Generell haben wir darauf geachtet, dass die Tarife eine Mindestabdeckung von 10 Millionen Euro Versicherungssumme ohne generelle Selbstbeteiligung bieten.
    • Als Single sowie Familie ergibt sich für Sie eine günstige Alternative, wenn Sie den Tarif Getsafe Premium wählen. Allerdings können Sie diesen nur per App abschließen. Die Abdeckung fällt etwas geringer aus als bei den anderen beiden Tarifen.
    • Der Tarif Adam Riese Tarif XL sichert Sie wiederum im Falle eines Schlüsselverlusts am Besten ab und ist dazu täglich kündbar. Eine spezielle Selbstbeteiligung tritt im Falle eines Schadens an geliehenen bzw. gemieteten Sachen in Höhe von 250 Euro auf.
    • Der Tarif Bavaria Direkt Komfort M sichert Ihnen die höchste Deckungssumme bei moderaten Preisen zu. Allerdings besteht hier kein Vermieterschutz, den Sie im Falle einer Vermietung der eigene Immobilie im Blick haben sollten. Zudem entsteht eine Selbstbeteiligung von 300 Euro nach der ersten Schadensregulierung für anschließend 5 Jahre.
    • Bei allen Tarifen ist die Voraussetzung in den letzten Jahren keinen Vorschaden gehabt zu haben.