Kredit

Kredit für Selbständige

Selbstständige und Freiberufler haben es schwer, einen geeigneten Kredit zu finden. Wir haben Tipps zusammengestellt, wie es trotzdem funktioniert.

Unternehmensfinanzierung bis 100.000 Euro

Kreditlinien bis zu 100.000 Euro für Selbstständige und Kleinunternehmen gibt es zum Beispiel bei Iwoca. Ein kostenloser und unverbindlicher Antrag ist hier möglich »

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Kreditmarktplätze als Alternative?

Kommt die Kreditaufnahme bei einer Bank nicht in Frage, so gibt es Kreditmarktplätze im Internet: Hier erhalten die Kreditnehmer Geld von einem privaten Anleger. Die Marktplätze treten als Vermittler auf und kümmern sich um die Abwicklung der Formalitäten.

Die Plattformen bieten den Vorteil, dass hier auch Selbstständige und Freiberufler Geld erhalten, die sonst von der Bank keinen Kredit bekommen würden.

Für Kunden, die beispielsweise aufgrund einer noch jungen Selbstständigkeit durch das Prüfungsraster der Banken fallen, bietet sich auf den Kreditmarktplätzen, wie zum Beispiel Auxmoney die Möglichkeit, Geld zu fairen Konditionen zu leihen.

Das bedeutet nicht, dass hier Kunden mit einer negativen Schufa oder schlechten Bonitätsnachweisen einfach so einen Kredit aufnehmen können. Auch hier erfolgt eine eingehende Prüfung des Kreditnehmers.

Welche Bank ist die richtige?

Banken in der EU unterliegen bestimmten Eigenkapitalvorschriften. Hier sind Mindestanforderungen an das Risikomanagement der Kreditinstitute geregelt. Diese gesetzlichen Vorgaben führen häufig zu einem restriktiven Kreditvergabeverhalten.

Bei der Wahl der richtigen Bank stellt sich zunächst die Frage, ob der Kredit für geschäftliche oder private Zwecke beantragt wird. Viele Banken haben spezielle Existenzgründungsprogramme im Portfolio. In vielen Fällen kann eine Existenzgründung auch durch ein staatlich gefördertes Darlehen finanziert werden.

Wer als Freiberufler oder Selbstständiger einen Unternehmerkredit beantragen möchte, sollte sich gut vorbereiten. Denn je mehr Unterlagen vorgelegt werden, desto genauer ist das Bild der wirtschaftlichen Gesamtsituation, das sich die Bank machen kann.

Um das Ausfallrisiko einschätzen zu können, verlangen Banken von diesen Berufsgruppen die Vorlage umfangreicher Unterlagen. Die Prüfung ist abhängig von der Höhe der Kreditsumme, je höher diese ist, desto genauer wird geprüft. Neben den letzten Einkommensteuerbescheiden sollten, falls vorhanden, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen sowie die letzten Gewinn- und Verlustrechnungen vorgelegt werden.

Häufig wollen die Banken Einsicht in die privaten Kontoauszüge nehmen und erwarten die Vorlage einer Vermögensaufstellung. Beim Ausfüllen der Selbstauskunft sollten die Antragsteller sorgfältig vorgehen. Einige Banken verlangen eine Selbstständigkeit von mindestens zwei Jahren, manchmal auch drei Jahren.

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Über den Autor

Thomas Nissen

Thomas Nissen

Experte für Finanzthemen beim unabhängigen Wissensportal Arbeitsgemeinschaft-Finanzen.de

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