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Günstige Kredite vergleichen > Test und Bewertung für Ratenkredite

von Thomas Nissen

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Der Kreditvergleich ist kostenlos, unabhängig und TÜV-geprüft. Alle Angaben werden verschlüsselt und sind zuverlässig sicher und geschützt. Kreditanfragen werden kostenfrei und unverbindlich behandelt.

Zweck Verwendungszweck Bitte geben Sie an, für welchen Zweck Sie Ihren Kredit verwenden möchten, damit wir Ihnen ein individuelles Angebot unterbreiten können. Man unterscheidet frei verwendbare und zweckgebundene Kredite. Letztere werden meist für einen Autokauf vergeben und haben in der Regel günstigere Konditionen als frei verwendbare Kredite, da im Gegenzug z.B. der Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt werden muss.		Kreditlaufzeit Kreditlaufzeit Bitte legen Sie die gewünschte Laufzeit für Ihren Kredit fest. Sie beträgt in der Regel zwischen 12 und 120 Monaten, manche Banken bieten aber auch längere Zeiträume an. Die Laufzeit hat großen Einfluss auf die Höhe der monatlichen Zahlungen: Je kürzer die Laufzeit, desto höher werden die Raten. Achten Sie deshalb immer darauf, dass Sie die fälligen Monatsraten finanziell auch bewältigen können.		Kreditbetrag Kreditbetrag in Euro Bei den meisten Banken kann die Kreditsumme bis zur jeweiligen Höchstgrenze frei gewählt werden. Sie sollten bei der Wahl der Kreditsumme sowie der Kreditlaufzeit allerdings darauf achten, dass Ihre finanziellen Möglichkeiten die monatlichen Rückzahlungen zulassen.
NeufahrzeugGebrauchtfahrzeugEinrichtung/MöbelUmschuldungModernisierungPC/Audio/VideoReiseSonstigesBoote/Zubehör		12 Monate18 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate			€
Kaufpreis Kaufpreis Geben Sie hier den Gesamtkaufpreis für Ihr Fahrzeug an. Wir errechnen aus Kaufpreis abzüglich der von Ihnen ggf. geleisteten Anzahlung den Kreditbetrag.		Anzahlung Anzahlung Geben Sie hier die Höhe der Anzahlung an. Dies kann entweder eine Baranzahlung sein oder der Gegenwert eines KfZ, das von Ihnen in Zahlung gegeben wird. Wenn Sie keine Anzahlung machen, brauchen Sie keinen Anzahlungsbetrag anzugeben. Aus Kaufpreis abzüglich Anzahlung errechnen wir den Kreditbetrag.
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Mtl. Rate	Zins (eff.)	Anbieter / Details		Bewertung
179,07 €	2,90% - 8,55% *4,90% nur hier - bis 31.05.2013		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  Barclaycard / Hamburg Telefon  0800 / 11 33 22 0 Bankleitzahl  201 306 00 Kreditsumme  1,000 € - 35,000 € Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate Zinsspanne  2,90% - 8,55 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  8 Wochen Rückgaberecht Keine Bearbeitungsgebühren Online-Sofortzusage Kostenlose Sondertilgung jederzeit möglich Optional - Schutz vor unvorhersehbaren Risiken durch unser Sicherheits-Paket. Kreditbeträge zwischen Eur 1.000,- und Eur 35.000,- Rückzahlung in überschaubaren Raten Individuelle Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten Keine zusätzlichen Sicherheiten Freier Verwendungszweck Annahmerichtlinien  Vorlage von zwei Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  2,86 % - 7,63 % p.a. Gesamtkreditbetrag  10.744,50 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  5,49 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  5,36 % Effektiver Jahreszins  2,90 % - 8,55 % p.a. Monatliche Rate  190,35 € Gesamtkreditbetrag  11.421,00 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 5,49%	Zins: 2,86% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 11421,00 €
182,32 €	3,65% -6,80% *		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  SWK Bank / Bingen am Rhein Telefon  01805 - 79 52 26 Bankleitzahl  550 207 00 Kreditsumme  2,500 € - 50,000 € Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate Zinsspanne  3,65% - 6,80 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Ãœberbrückung von Zahlungsschwierigkeiten durch Ratenpausen Keine Bearbeitungsgebühren Kostenlose Sondertilgung jederzeit möglich jährliche Kontoauszugsgebühr: 17,50 Euro Annahmerichtlinien  Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig. Angestellte: Mindestens seit 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt, außerhalb der Probezeit. Ein evtl. befristetes Anstellungsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden. Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung. Ständiger Wohnsitz bzw. Bankverbindung befindet sich in Deutschland. keine negativen SCHUFA-Einträge Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  3,59 % - 6,60 % p.a. Gesamtkreditbetrag  10.939,33 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  5,30 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  5,18 % Effektiver Jahreszins  3,65 % - 6,80 % p.a. Monatliche Rate  189,52 € Gesamtkreditbetrag  11.371,03 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 5,30%	Zins: 3,59% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 11371,03 €
183,36 €	3,89% - 10,99% *3,99% nur hier - bis 31.05.2013		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  TARGOBANK / Düsseldorf Telefon  0180 / 33 22 111 Bankleitzahl  300 209 00 Kreditsumme  1,500 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  3,89% - 10,99 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Keine Bearbeitungsgebühren Keine Kontoführungsgebühr Kostenlose Sonderzahlungen jederzeit möglich Einmal im Jahr Ratenpause möglich Erste Ratenzahlung nach 89 Tagen Ablösung von fremden Krediten zur Reduzierung der monatlichen Ratenbelastung möglich Annahmerichtlinien  Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig. Angestellte: Mindestens seit 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt, außerhalb der Probezeit. Unbefristete Beschäftigung. Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung. Ständiger Wohnsitz bzw. Bankverbindung befindet sich in Deutschland. Keine negativen SCHUFA-Einträge. Vorlage von drei Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis. Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  3,82 % - 10,48 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.001,87 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  4,79 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  4,68 % Effektiver Jahreszins  3,89 % - 10,99 % p.a. Monatliche Rate  187,29 € Gesamtkreditbetrag  11.237,16 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 4,79%	Zins: 3,82% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 11237,16 €
185,58 €	4,40% - 11,95% *4,50% nur hier - bis 31.05.2013		keine Tests Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  Credit Europe Bank N.V. / Frankfurt Telefon  0180 / 500 800 1 Bankleitzahl  500 207 00 Kreditsumme  2,500 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 120 Monate Zinsspanne  4,40% - 11,95 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Keine Bearbeitungsgebühr Sofortige Online-Kreditenscheidung Individuelle Lösungen möglich: Ratenhöhe, Kreditsumme, Laufzeit frei wählbar 1x jährlich Ratenänderung möglich (Erhöhung/Senkung der mtl. Rate) Unkomplizierte Aufstockung der Kreditsumme 1x jährlich Möglichkeit einer Zahlpause Kreditversicherung möglich (Todesfall, Invalidität, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit) Zusammenfassen von Verbindlichkeiten zur Reduzierung der monatlichen Ratenbelastung möglich Kreditbetrag steht durch die Möglichkeit der Blitzüberweisung nach Erhalt aller Unterlagen und Freigabe innerhalb weniger Stunden zur Verfügung Freie Verwendung der Kreditsumme Keine Kontoführungsgebühren Annahmerichtlinien  Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig Angestellte: Mindestens seit 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt, außerhalb der Probezeit Unbefristete Beschäftigung, auch für Selbständigkeit. Ständiger Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland Keine negativen SCHUFA-Einträge Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung Vorlage der letzten zwei Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis Kontoauszüge der letzten zwei Monate Soweit Sie die Nationalität eines Staates außerhalb der Europäischen Union haben, benötigen wir eine bis zum Ende der Darlehenslaufzeit gültige Arbeits- und Aufenthaltserlaubnis. Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  4,41 % - 11,34 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.135,05 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  7,35 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  7,11 % Effektiver Jahreszins  4,40 % - 11,95 % p.a. Monatliche Rate  198,55 € Gesamtkreditbetrag  11.912,86 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 7,35%	Zins: 4,41% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 11912,86 €
185,98 €	4,49% -12,99% *		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  CreditPlus Bank / Stuttgart Telefon  0711 / 66 06-60 Bankleitzahl  600 306 00 Kreditsumme  1,000 € - 85,000 € Laufzeiten  12 Monate - 120 Monate Zinsspanne  4,49% - 12,99 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Ãœberbrückung von Zahlungsschwierigkeiten durch Ratenpausen oder Abschluss einer Restschuldversicherung Die eigentliche Kontoführung ist kostenlos, für bestimmte Serviceleistungen können Gebühren erhoben werden. Sondertilgungen sind kostenlos möglich Annahmerichtlinien  Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig. Angestellte: Mindestens seit 3 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt, außerhalb der Probezeit. Beschäftigungsverhältnis mit regelmäßigem Einkommen, keine Selbständigkeit. Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung. Hauptwohnsitz in Deutschland. keine negativen SCHUFA-Einträge. Vorlage von Gehaltsabrechnungen (Kopien) als Einkommensnachweis. Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  4,40 % - 12,28 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.158,59 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  7,99 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  7,71 % Effektiver Jahreszins  4,49 % - 12,99 % p.a. Monatliche Rate  201,39 € Gesamtkreditbetrag  12.083,17 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 7,99%	Zins: 4,40% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 12083,17 €
186,24 €	4,55% - 9,51% *5,24% nur hier - bis 31.05.2013		keine Tests Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  Oyak Anker Bank / Frankfurt Telefon  069 / 299 22 97-0 Bankleitzahl  570 205 00 Kreditsumme  2,500 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 96 Monate Zinsspanne  4,55% - 9,51 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Keine Bearbeitungsgebühr Keine Kontoführungsgebühr Restschuldversicherung möglich (Todesfall, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit) Freier Verwendungszweck der Kreditsumme Ablösung / Zusammenfassung bestehender Fremdkrediten möglich Annahmerichtlinien  Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig Angestellte: Mindestens seit 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt, außerhalb der Probezeit Unbefristete Beschäftigung Keine Selbständigkeit Keine negativen SCHUFA-Einträge Der/die Kreditnehmer darf/dürfen sich nicht in einem Verfahren der Privatinsolvenz befinden Ständiger Wohnsitz befindet sich in Deutschland, keine Grenzgänger Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung Vorlage der aktuellsten Gehaltsabrechnung als Einkommensnachweis (im ersten Quartal eines Jahres ist zusätzlich die Dezember Abrechnung des Vorjahres erforderlich) Soweit Sie die Nationalität eines Staates außerhalb der Europäischen Union haben, benötigen wir eine bis zum Ende der Darlehenslaufzeit gültige Arbeits- und Aufenthaltserlaubnis Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  4,44 % - 9,12 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.174,30 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  5,99 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  5,83 % Effektiver Jahreszins  4,55 % - 9,51 % p.a. Monatliche Rate  192,55 € Gesamtkreditbetrag  11.552,75 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 5,99%	Zins: 4,44% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 11552,75 €
186,37 €	4,58% -10,99% *		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  UniCredit Family Financing Bank / München Telefon  089 / 378-0 Bankleitzahl  700 202 70 Kreditsumme  2,500 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  4,58% - 10,99 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnung, Rentenbescheid etc.) Kontoauszüge Personalausweis oder Reisepass in Kopie Für nicht EU-Bürger: Ausweisdokument sowie Aufenthalts- oder Niederlassungserlaubnis (§§ 7,9 AufenthaltsG) Legitimation per PostIdent-Verfahren Annahmerichtlinien  Sie sind volljährig. Ihr Wohnsitz ist in Deutschland. Sie haben eine deutsche Bankverbindung. Sie handeln auf eigene Rechnung/eigenen Namen. Sie sind eine Privatperson und Sie sind nicht selbstständig. Sie haben keinen negativen SCHUFA-Eintrag. Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  4,49 % - 10,47 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.182,15 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  7,89 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  7,62 % Effektiver Jahreszins  4,58 % - 10,99 % p.a. Monatliche Rate  200,94 € Gesamtkreditbetrag  12.056,52 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 7,89%	Zins: 4,49% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 12056,52 €
186,67 €	4,65% - 8,99% *6,74% nur hier - bis 31.05.2013		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  Postbank / Bonn Telefon  0180 / 3040500 Bankleitzahl  380 100 53 Kreditsumme  3,000 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  4,65% - 8,99 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Ãœberbrückung von Zahlungsschwierigkeiten durch Ratenpausen oder Ratenreduzierung Die Kontoführung ist kostenlos Sondertilgungen sind kostenlos möglich Annahmerichtlinien  Einkommensnachweise der letzen beiden Monate Kontoauszüge der letzten 4 Wochen keine negativen SCHUFA-Einträge Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig. Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  4,55 % - 8,62 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.200,48 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  4,95 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  4,83 % Effektiver Jahreszins  4,65 % - 8,99 % p.a. Monatliche Rate  187,99 € Gesamtkreditbetrag  11.279,12 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 4,95%	Zins: 4,55% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 11279,12 €
189,30 €	5,25%		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  ING-DiBa / Frankfurt Telefon  01802 / 78 45 78 Bankleitzahl  500 105 17 Kreditsumme  5,000 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  5,25% - 0,00 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  keine Kontoführungsgebühr Sondertilgungen jederzeit möglich keine Bearbeitungsgebühren Sofortige Online-Kreditentscheidung Zusammenfassen von Verbindlichkeiten zur Reduzierung der monatlichen Ratenbelastung möglich Freie Verwendung der Kreditsumme Annahmerichtlinien  Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig. Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung. Ständiger Wohnsitz und Bankverbindung befindet sich in Deutschland. keine negativen SCHUFA-Einträge Vorlage von drei Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis Soweit Sie die Nationalität eines Staates außerhalb der Europäischen Union haben, benötigen wir eine bis zum Ende der Darlehenslaufzeit gültige Arbeits- und Aufenthaltserlaubnis. Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  0,00 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.357,89 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  5,25 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  5,13 % Effektiver Jahreszins  0,00 % p.a. Monatliche Rate  189,30 € Gesamtkreditbetrag  11.357,89 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 5,25%	Zins: 5,13% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 11357,89 €
190,57 €	5,54%		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  netbank AG / Hamburg Telefon  01805 / 638 226 Bankleitzahl  200 905 00 Kreditsumme  3,000 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  5,54% - 0,00 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Überbrückung von Zahlungsschwierigkeiten nur durch Abschluss einer Restschuldversicherung keine weiteren Kontoführungsgebühren Sondertilgung möglich - Voraussetzung: Kreditnehmer akzeptiert das Angebot über die Rückzahlungskonditionen der netbank Annahmerichtlinien  Vorlage von drei Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis keine Rücklastschriften mangels Deckung in den letzten sechs Wochen Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  0,00 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.434,16 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  5,54 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  5,40 % Effektiver Jahreszins  0,00 % p.a. Monatliche Rate  190,57 € Gesamtkreditbetrag  11.434,16 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 5,54%	Zins: 5,40% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 11434,16 €
190,61 €	5,55%		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  SKG Bank / Saarbrücken Telefon  0681 / 857 2100 Bankleitzahl  590 520 20 Kreditsumme  2,500 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 120 Monate Zinsspanne  5,55% - 0,00 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Sie können den Online PrivatKredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Die SKG BANK verzichtet dabei aktuell auf die gesetzlich festgelegte Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung. Konditionsreservierung für 4 Wochen ab der Online-Antragstellung Annahmerichtlinien  Sie sind volljährig und handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse. Ihr ständiger Wohnsitz ist in Deutschland Sie arbeiten als Arbeitnehmer mindestens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber, die Probezeit ist beendet und Ihr Arbeitsverhältnis ist ungekündigt und unbefristet (bzw. die Befristung entspricht mindestens der Kreditlaufzeit). Ihre Einkommensnachweise sind in deutscher Sprache. Ihre Kontoverbindung für die Gehaltsgutschrift, die Kreditauszahlung und den Rateneinzug ist in Deutschland und Sie haben keine Rücklastschriften mangels Deckung auf den Kontoauszügen Sie sind nicht selbstständig (auch nicht Gesellschafter oder Teilhaber). Bei Nicht-EU-Bürgern müssen die Aufenthaltstitel und die Arbeitsgenehmigungen bis zum Ende der Kreditlaufzeit gültig sein. Sie haben keine negativen Schufa-Einträge Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  0,00 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.436,79 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  5,55 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  5,41 % Effektiver Jahreszins  0,00 % p.a. Monatliche Rate  190,61 € Gesamtkreditbetrag  11.436,79 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 5,55%	Zins: 5,41% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 11436,79 €
190,61 €	5,55%		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  Deutsche Kreditbank / Berlin Telefon  01803 - 120 300 Bankleitzahl  120 300 00 Kreditsumme  2,500 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  5,55% - 0,00 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Ãœberbrückung von Zahlungsschwierigkeiten nur durch Abschluss einer Restschuldversicherung keine Kontoführungsgebühren Sondertilgungen reduzieren nicht die monatliche Rate, es verkürzt sich die Gesamtlaufzeit des DKB- Privatdarlehens keine Rückerstattung der Bearbeitungsgebühren bei vorzeitiger Tilgung Annahmerichtlinien  Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig. Angestellte: Mindestens seit 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt, außerhalb der Probezeit. Unbefristete Beschäftigung, auch für Selbständigkeit. Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung. Ständiger Wohnsitz bzw. Bankverbindung befindet sich in Deutschland. keine negativen SCHUFA-Einträge Vorlage von zwei Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  0,00 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.436,79 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  5,55 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  5,41 % Effektiver Jahreszins  0,00 % p.a. Monatliche Rate  190,61 € Gesamtkreditbetrag  11.436,79 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 5,55%	Zins: 5,41% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 11436,79 €
192,11 €	5,89% -11,99% *		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  DSL Bank / Bonn Telefon  0228 - 889 0 Bankleitzahl  380 107 00 Kreditsumme  5,000 € - 50,000 € Laufzeiten  48 Monate - 120 Monate Zinsspanne  5,89% - 11,99 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Online-Sofortzusage Kreditbeträge zwischen Eur 5.000,- und Eur 50.000,- Individuelle Laufzeiten zwischen 36 und 120 Monaten Alter des Darlehensnehmers zwischen 18 und 75 Jahren Privatpersonen. Keine Kredite an Selbstständige und Freiberufler Mindestens seit 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt Vorlage von zwei Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis Keine negative Schufa Annahmerichtlinien  Vorlage von zwei Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  5,01 % - 10,49 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.526,37 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  7,49 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  7,24 % Effektiver Jahreszins  5,89 % - 11,99 % p.a. Monatliche Rate  199,17 € Gesamtkreditbetrag  11.950,07 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 7,49%	Zins: 5,01% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 11950,07 €
192,15 €	5,90%		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  onlinekredit.de / Bingen am Rhein Telefon  01805 - 79 52 26 Bankleitzahl  550 207 00 Kreditsumme  2,500 € - 50,000 € Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate Zinsspanne  5,90% - 0,00 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Ãœberbrückung von Zahlungsschwierigkeiten durch Ratenpausen Keine Bearbeitungsgebühren Kostenlose Sondertilgung jederzeit möglich jährliche Kontoauszugsgebühr: 17,50 Euro Annahmerichtlinien  Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig. Angestellte: Mindestens seit 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt, außerhalb der Probezeit. Ein evtl. befristetes Anstellungsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden. Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung. Ständiger Wohnsitz bzw. Bankverbindung befindet sich in Deutschland. keine negativen SCHUFA-Einträge Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  0,00 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.529,01 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  5,90 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  5,75 % Effektiver Jahreszins  0,00 % p.a. Kontoführungsgebühr  17,50 € Monatliche Rate  192,15 € Gesamtkreditbetrag  11.529,01 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 5,90%	Zins: 5,75% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 11529,01 €
192,59 €	6,00% -13,00% *		Testberichte Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  TeamBank / Nürnberg Telefon  0911 / 5390-0 Bankleitzahl  760 320 00 Kreditsumme  1,000 € - 75,000 € Laufzeiten  12 Monate - 120 Monate Zinsspanne  6,00% - 13,00 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  1 Monat Rückgaberecht keine Bearbeitungsgebühr Sondertilgungen und Ablösung jederzeit einfach möglich keine zweckgebundene Kreditbestellung Restkreditversicherung jederzeit kündbar Annahmerichtlinien  Vorlage von zwei Gehaltsabrechnungen (Kopien) als Einkommensnachweis Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  5,83 % - 12,28 % p.a. Gesamtkreditbetrag  11.555,39 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  9,74 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  9,33 % Effektiver Jahreszins  6,00 % - 13,00 % p.a. Monatliche Rate  209,19 € Gesamtkreditbetrag  12.551,46 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 9,74%	Zins: 5,83% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 12551,46 €
201,21 €	7,95%		keine Tests Tarifdetails Informationen zur Bank: Name / Ort  Santander Direkt / Mönchengladbach Telefon  0180 / 55 56 499* (*14 Cent/Min. aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, max. 42 Cent/Min. aus Mobilfunknetzen) Bankleitzahl  310 108 33 Kreditsumme  1,000 € - 50,000 € Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate Zinsspanne  7,95% - 0,00 % zum Antrag Hinweise und Annahmerichtlinien: Wichtige Hinweise  Best-Preis-Garantie keine Kontoführungsgebühr Sondertilgung nach sechs Monaten möglich Nach einer Laufzeit von 6 Monaten (Kündigungssperrfrist), bei Berücksichtigung einer Kündigungsfrist von drei Monaten entfällt die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung Keine Abhängigkeit der Kondition von Ihrer Bonität. Annahmerichtlinien  Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig. Angestellte: Mindestens seit 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt, außerhalb der Probezeit. Unbefristete Beschäftigung. Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung. Ständiger Wohnsitz befindet sich in Deutschland. keine negativen SCHUFA-Einträge Vorlage von zwei Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis Disclaimer  Zweigniederlassung der Santander Consumer Bank AG Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung: Gebundener Sollzinssatz  0,00 % p.a. Gesamtkreditbetrag  12.072,51 € Repräsentatives Beispiel: 2/3-Zins  7,95 % Gebundener Sollzinssatz  (fest für die gesamte Laufzeit)  6,24 % Effektiver Jahreszins  0,00 % p.a. Monatliche Rate  201,21 € Gesamtkreditbetrag  12.072,51 &euro		weiter
Repräs. Beispiel:	fester Sollzins: 7,95%	Zins: 6,24% eff. p.a.	Gebühr: 0,00%	Ges.kreditbetrag: 12072,51 €

* bonitätsabhängiger Zinssatz

Ist ein Ratenkredit sinnvoll?

Ein Ratenkredit hilft bei der Finanzierung von Konsumgütern, der neuen Küche oder anderen Einrichtungsgegenständen. Daher wird er auch Konsumkredit oder Anschaffungsdarlehen genannt.

Zudem kann ein Ratenkredit sinnvoll sein, wenn der auf dem Girokonto eingeräumte Dispositionskredit dauerhaft in Anspruch genommen ist und aus laufenden Einnahmen in absehbarer Zeit nicht zurückgeführt werden kann. Dann macht eine Umschuldung Sinn, denn der Zinssatz für einen Ratenkredit ist um einiges günstiger als der für einen Dispokredit.

Für die Anschaffung eines Autos ist ein Ratenkredit als Autokredit bei der Bank in vielen Fällen günstiger als eine Händlerfinanzierung, da das Autohaus meist einen Rabatt für Barzahler gibt. Siehe Autokredit Tipps.

Ratenkredit: fester Zins und feste Laufzeit

Alle in unserem Vergleich dargestellten Kredite zeichnen sich durch eine feste Laufzeit und einen festen Zinssatz aus. Dies bringt Planungssicherheit.

Kreditvergleich mittels Effektivzins

Mit der Aufnahme eines Kredites sind Sie nicht an die Bank gebunden, die Ihr Girokonto führt. Nutzen Sie daher die Möglichkeit zum Vergleich der Konditionen.

Für einen Vergleich sollten Sie den Effektivzins heranziehen (häufig mit „eff.“ abgekürzt). Dieser weicht meist vom Sollzinssatz ab und liegt etwas höher als dieser. Denn er enthält alle mit dem Kredit zusammenhängenden Kosten, wie Bearbeitungsgebühren und Zins- und Tilgungsverrechnungen.

Schufa beurteilt Kreditwürdigkeit (Bonität)

Manche Banken haben Konditionen, die von der Bonität (Kreditwürdigkeit) des potenziellen Kreditnehmers abhängig sind. Dies bedeutet, dass eine Person mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit einen höheren Zinssatz für einen Kredit zahlen muss, da die Bank ein höheres Risiko eingeht. Daher geben Kreditinstitute beim Sollzins zunächst eine Spanne von X % bis Y % an.

Zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit bei einer Kreditantragstellung sind in der Regel die Schufa-Daten (Schufa = Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) maßgeblich. Der Schufa liegen in der Regel Meldungen vor, wenn es bei der betreffenden Person in der Vergangenheit bei bereits abgeschlossenen Verträgen über Kredite, Mobilfunk oder Leasing zu Zahlungsstörungen kam.

Aus den ihr bekannten Daten ermittelt die Schufa zudem ein Scoring. Das Schufa-Score gibt als Prozent-Satz den Wahrscheinlichkeits-Wert an, zu dem die betreffende Person eine Zahlungsverpflichtung ordnungsgemäß nachkommen wird. Wie Sie Ihre Schufa-Daten kostenfrei abfragen, erläutern wir Ihnen hier.

Potenzielle Höhe der Kreditrate sorgfältig ermitteln

Für erste Berechnungen mit dem Vergleichsrechner ist es sinnvoll, sich im Vorfeld Gedanken über die Ratenhöhe und somit auch die voraussichtliche Laufzeit des Kredits zu machen. Dafür sollten Sie Ihre monatlichen regelmäßigen Einnahmen (ohne nur gelegentliche Zahlungen) sowie die regelmäßigen Ausgaben im Monat (wie Miete, Unterhaltskosten, Darlehensraten, Ansparung einer Reserve, Versicherungen, Lebenshaltungskosten etc.) gegenüber stellen.

Bei der ermittelten Differenz ist es sinnvoll, noch einen Spielraum für Unvorhergesehenes zu lassen. Bedenken Sie immer: Die Rate muss für die gesamte Laufzeit gut tragbar sein. Veränderungen bei der finanziellen Situationen, z. B. Erhöhung der Ausgaben mit Älter werden der Kinder, sollten berücksichtigt werden. Besonders, wenn Sondertilgungen möglich sind, kann es Sinn machen, die Rate lieber geringer anzusetzen.

Abwicklung des Online-Kredits einfach

Bei einem Online-Kredit bieten die Banken häufig an, den Kreditwunsch kurzfristig auf eine Genehmigungschance zu überprüfen.

Wird der Kreditantrag dann wirklich gestellt, kann dieser meist online ausgefüllt und ausgedruckt werden. Unterschrieben ist er dann der betreffenden Bank per Post zuzusenden. Beizufügen sind dabei Gehaltsnachweise sowie Angaben zu Ausgaben und bestehenden Krediten, die Girokontoverbindung sowie das Einverständnis zur Schufa-Auskunft.

Nach Genehmigung und einer Prüfung der Legitimation des Kreditnehmers mit dem PostIdent-Verfahren steht einer zügigen Auszahlung des Kredits nichts mehr im Wege. Der Kreditstand kann dann in der Regel online, nach Erhalt der erforderlichen Zugangsdaten, jederzeit abgefragt werden.

Inhalt des Kreditvertrags

Die einzelnen Bestandteile, die ein Kreditvertrag enthält, haben wir hier für Sie zusammengestellt:
Kreditvertrag – diesen Inhalt hat der Darlehensvertrag

Ratgeber und Tipps

Kostenfalle: Überteuerte Restschuldversicherungen bei Ratenkrediten

Banken empfehlen bei Kreditaufnahmen zumeist den Abschluss von Restschuldversicherungen. Die Policen erhöhen die Kreditkosten oft in unzumutbarer Weise. Überdies existieren effektivere Absicherungsmöglichkeiten. Viele dieser Kombiverträge können noch gekündigt werden...
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Zu hohe Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kredit Kündigung

In den meisten Fällen ist die Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch angesetzt. Eine vorgesehene Umschuldung kann dadurch ihre Rentabilität einbüßen...
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Warnung von Verbraucherschützern vor dubiosen Kreditvermittlern

So manches Bankenhaus lehnt im Zweifelsfall lieber den Antrag der Kundschaft ab, als Gefahr zu laufen, erneute Ausfälle hinnehmen zu müssen. Eine Adresse, die von Verbrauchern mit finanziellen Sorgen immer öfter angesteuert wird, sind die so genannten Kreditvermittler...
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Das Geschäft der Kreditvermittler mit der fehlenden Bonität

Zu Negativvermerken in der Schufa kommt es schneller als man vermutet. Bis die Angelegenheit geklärt ist, stehen die Betreffenden bei fast allen Unternehmen auf der "schwarzen Liste". An dieser Stelle kommen zwielichtige Firmen ins Spiel, die einen Ausweg verheißen...
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Fragen & Antworten (FAQ)

Welche Kreditlaufzeit ist sinnvoll?

Bei einer längeren Kreditlaufzeit für ist die Rate zwar niedriger, der Kunde zahlt aber über den längeren Zeitraum insgesamt auch mehr Zinsen...
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Kann ich einen Ratenkredit vorzeitig kündigen?

Selbstverständlich können Sie jeden Ratenkredit vorzeitig kündigen. Dieses Recht ist im § 489 BGB verankert. Wenn Sie aber eine Bearbeitungsgebühr beim Kreditabschluss bezahlt haben, ist diese verloren...
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Kreditnachrichten

Kreditservice: Direktbanken schlagen Filialbanken

Laut Finanztest erreichen Filialbanken bei der Beratung ihrer Kunden zu Kreditfragen erschreckende Ergebnisse. Teils wurden gesetzliche Anforderungen missachtet, teils hatte die Beratung sogar negative Auswirkungen auf die Bonität der Kreditnehmer. Punkten konnten in diesem Vergleich die Direktbanken, deren standardisierte Angebote eine hohe Vergleichbarkeit gewährleisteten.

80 Prozent der getesten Direktbanken erzielten beim Test ein sehr gutes bis gutes Ergebnis, während den filialgebundenen Banken insgesamt höchstens ausreichende Beratungsqualität bescheinigt wurde. Dabei spielte der rechtliche Status der Filialbank (öffentlich-rechtlich, genossenschaftlich oder privat) keine ernstzunehmende Rolle. Die Kritik der Tester richtet sich zentral auf einen laxen Umgang mit den Kundendaten bei der Bonitätsprüfung, sodass sie theoretisch eine Herabstufung durch falsche Schufa-Anfragen befürchten müssten.

Andererseits gingen die Berater nur unzureichend auf die persönliche Situation der Kunden ein und versuchten ihnen ihrerseits Restschuldversicherungen zu verkaufen, was angesichts einer Kreditsumme von 4.000 Euro unseriös ist. Vergleichbarkeit stellten sie während der Beratung oft nicht her, da den Testern gesetzlich vorgeschriebene Informationsgehalte vorenthalten wurden.

Die Studie der Stiftung Warentest umfasste über 80 Kreditangebote von zwölf Filial- und fünf Direktbanken, die von 23 Testern mit kreditwürdigen Merkmalen geprüft wurden. Ungeachtet des effektiven Jahreszinses bewerteten sie hauptsächlich die Offerte durch die Bank und Erfassung der finanziellen Situation des Anfragers, abgerundet durch eine Bewertung spezifischer Beratungsbestandteile.

Neueste Kreditstudie: Senioren greifen immer öfter zu Krediten

Eine Studie der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) kam zu einem überraschenden Ergebnis: Demnach greifen gerade Senioren immer häufiger zu Krediten. Je älter die Menschen werden, so das Resultat der Untersuchung, desto öfter neigen sie dazu, ein Darlehen aufzunehmen.

Niedergelegt wurde die Studie im Schufa "Kredit Kompass 2012", der die Darlehensaufnahmen der letzten zehn Jahre analysierte. Demnach nahmen 2011 in der Gruppe der 60- bis 64-Jährigen 41 Prozent mehr Menschen ein Darlehen auf, in der Gruppe der 65- bis 69-Jährigen waren es 46 Prozent, bei den 70- bis 73-Jährigen verzeichnete die Schufa eine Steigerung von 65 Prozent und bei den Personen, die älter als 74 Jahre sind, griffen sogar 113 Prozent mehr Menschen im Jahr 2011 zu einem Darlehen als noch 2001.

Ältere Menschen sind dabei, anders als häufig kolportiert, sehr gerne bei Kreditgebern gesehen, denn sie weisen kaum Negativ-Merkmale auf. So beträgt die Kreditrückzahlungsquote von Senioren rund 98 Prozent. Die Gesamtbevölkerung kommt (mit den starken Werten der älteren Mitbürger) gerade auf 97,5 Prozent. Die Schufa berichtet weiter, dass sie über 95,9 Prozent der bei ihr gelisteten Senioren ausschließlich positive Eigenschaften gespeichert hat. Der Wert ist damit wesentlich besser als bei der Gesamtbevölkerung, die nur auf 91,2 Prozent kommt.

Interessant dabei ist, dass ältere Menschen laut des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) ihre Darlehen häufig nicht bei Banken aufnehmen, sondern sich an Kreditmarktplätze im Netz wenden, da sie sich in klassischen Geldhäusern schlecht behandelt fühlen. Diese dürften durch die Ergebnisse der Schufa-Studie zum Nachdenken angeregt werden.

Siehe auch

zuletzt geändert am 29.04.2013

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