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Ratgeber und Kreditvergleich für günstige Kredite, Darlehen & Ratenkredite
Von Thomas Nissen
Unser Kreditvergleichsrechner zeigt Ihnen günstige Kredite namhafter Banken, die in Deutschland Ratenkredite und Darlehen seriös online anbieten. Neben persönlicher Beratung und Zuverlässigkeit haben wir auf durchgängig niedrige Kreditzinsen und Erfahrungen von Kunden geachtet.
Der Kreditrechner ist unabhängig und TÜV-geprüft. Sämtliche Angaben werden verschlüsselt übertragen und sind damit zuverlässig sicher und geschützt. Kreditanfragen werden garantiert kostenfrei und unverbindlich behandelt.
Weiter unten auf dieser Seite finden Sie unsere Nachrichten, Ratgeber und Tipps.
Nicht im Kreditvergleich enthalten ist die Deutsche Bank, deren Onlinekredit finden Sie hier.
Kreditservice: Direktbanken schlagen Filialbanken
Laut Finanztest erreichen Filialbanken bei der Beratung ihrer Kunden zu Kreditfragen erschreckende Ergebnisse. Teils wurden gesetzliche Anforderungen missachtet, teils hatte die Beratung sogar negative Auswirkungen auf die Bonität der Kreditnehmer. Punkten konnten in diesem Vergleich die Direktbanken, deren standardisierte Angebote eine hohe Vergleichbarkeit gewährleisteten.
80 Prozent der getesten Direktbanken erzielten beim Test ein sehr gutes bis gutes Ergebnis, während den filialgebundenen Banken insgesamt höchstens ausreichende Beratungsqualität bescheinigt wurde. Dabei spielte der rechtliche Status der Filialbank (öffentlich-rechtlich, genossenschaftlich oder privat) keine ernstzunehmende Rolle. Die Kritik der Tester richtet sich zentral auf einen laxen Umgang mit den Kundendaten bei der Bonitätsprüfung, sodass sie theoretisch eine Herabstufung durch falsche Schufa-Anfragen befürchten müssten.
Andererseits gingen die Berater nur unzureichend auf die persönliche Situation der Kunden ein und versuchten ihnen ihrerseits Restschuldversicherungen zu verkaufen, was angesichts einer Kreditsumme von 4.000 Euro unseriös ist. Vergleichbarkeit stellten sie während der Beratung oft nicht her, da den Testern gesetzlich vorgeschriebene Informationsgehalte vorenthalten wurden.
Die Studie der Stiftung Warentest umfasste über 80 Kreditangebote von zwölf Filial- und fünf Direktbanken, die von 23 Testern mit kreditwürdigen Merkmalen geprüft wurden. Ungeachtet des effektiven Jahreszinses bewerteten sie hauptsächlich die Offerte durch die Bank und Erfassung der finanziellen Situation des Anfragers, abgerundet durch eine Bewertung spezifischer Beratungsbestandteile.
Neueste Kreditstudie: Senioren greifen immer öfter zu Krediten
Eine Studie der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) kam zu einem überraschenden Ergebnis: Demnach greifen gerade Senioren immer häufiger zu Krediten. Je älter die Menschen werden, so das Resultat der Untersuchung, desto öfter neigen sie dazu, ein Darlehen aufzunehmen.
Niedergelegt wurde die Studie im Schufa "Kredit Kompass 2012", der die Darlehensaufnahmen der letzten zehn Jahre analysierte. Demnach nahmen 2011 in der Gruppe der 60- bis 64-Jährigen 41 Prozent mehr Menschen ein Darlehen auf, in der Gruppe der 65- bis 69-Jährigen waren es 46 Prozent, bei den 70- bis 73-Jährigen verzeichnete die Schufa eine Steigerung von 65 Prozent und bei den Personen, die älter als 74 Jahre sind, griffen sogar 113 Prozent mehr Menschen im Jahr 2011 zu einem Darlehen als noch 2001.
Ältere Menschen sind dabei, anders als häufig kolportiert, sehr gerne bei Kreditgebern gesehen, denn sie weisen kaum Negativ-Merkmale auf. So beträgt die Kreditrückzahlungsquote von Senioren rund 98 Prozent. Die Gesamtbevölkerung kommt (mit den starken Werten der älteren Mitbürger) gerade auf 97,5 Prozent. Die Schufa berichtet weiter, dass sie über 95,9 Prozent der bei ihr gelisteten Senioren ausschließlich positive Eigenschaften gespeichert hat. Der Wert ist damit wesentlich besser als bei der Gesamtbevölkerung, die nur auf 91,2 Prozent kommt.
Interessant dabei ist, dass ältere Menschen laut des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) ihre Darlehen häufig nicht bei Banken aufnehmen, sondern sich an Kreditmarktplätze im Netz wenden, da sie sich in klassischen Geldhäusern schlecht behandelt fühlen. Diese dürften durch die Ergebnisse der Schufa-Studie zum Nachdenken angeregt werden.
Ratgeber und Tipps für Verbraucher
Kontoführungsgebühren für Kredit unzulässig
Der Bundesgerichtshof (BGH) hat eine Entscheidung getroffen, die besagt, dass die Klausel über die Zahlung einer monatlichen Gebühr für die Führung des Darlehenskontos in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen einer Bank unwirksam ist...
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Das Geschäft mit der fehlenden Bonität
Zu Negativvermerken in der Schufa kommt es schneller als man vermutet. Bis die Angelegenheit geklärt ist, stehen die Betreffenden bei fast allen Unternehmen auf der "schwarzen Liste". An dieser Stelle kommen zwielichtige Firmen ins Spiel, die einen Ausweg verheißen...
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Mehr Rechtssicherheit für Kunden bei Darlehensverträgen
Die neue Verbraucherkreditrichtlinie wird dem Verbraucher mehr Informationen und Transparenz beim Abschluss von Darlehensverträgen garantieren. Dies ist die Zielsetzung beim Bundesjustizministerium. Sie bringt folgende Neuerungen mit sich...
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Warnung von Verbraucherschützern vor dubiosen Kreditvermittlern
So manches Bankenhaus lehnt im Zweifelsfall lieber den Antrag der Kundschaft ab, als Gefahr zu laufen, erneute Ausfälle hinnehmen zu müssen. Eine Adresse, die von Verbrauchern mit finanziellen Sorgen immer öfter angesteuert wird, sind die so genannten Kreditvermittler...
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Kostenfalle: Überteuerte Restschuldversicherungen bei Ratenkrediten
Banken empfehlen bei Kreditaufnahmen zumeist den Abschluss von Restschuldversicherungen. Die Policen erhöhen die Kreditkosten oft in unzumutbarer Weise. Überdies existieren effektivere Absicherungsmöglichkeiten. Viele dieser Kombiverträge können noch gekündigt werden...
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Bald keine Kredite für Kunden im Rentneralter?
Was für Hersteller spezifischer Produkte für die Altersgruppe der Rentner in gewisser Weise ein Segen kann, lässt die Bankensektor in Deutschland bisher vergleichsweise unbeeindruckt. In zunehmendem Maße erhalten die Menschen im Alter 70+ keine Darlehen mehr von ihrer Hausbank...
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Zu hohe Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kredit Kündigung?
In den meisten Fällen ist die Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch angesetzt. Eine vorgesehene Umschuldung kann dadurch ihre Rentabilität einbüßen...
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Was ist denn überhaupt der effektive Jahreszins?
Viele Anbieter werben mit preiswerten Krediten, beginnend bei einer Verzinsung ab ca. 3%. Doch meistens ist dabei ausschließlich der Nominalzins angegeben, der nur einen Bruchteil aller anfallenden Kosten wiedergibt...
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Fragen & Antworten (FAQ):
Welche Kreditlaufzeit ist sinnvoll?
Bei einer längeren Kreditlaufzeit für ist die Rate zwar niedriger, der Kunde zahlt aber über den längeren Zeitraum insgesamt auch mehr Zinsen... (Quelle: Kredite.net: Ratgeber für günstige Kredite)
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Kann ich einen Ratenkredit vorzeitig kündigen?
Selbstverständlich können Sie jeden Ratenkredit vorzeitig kündigen. Dieses Recht ist im § 489 BGB verankert. Wenn Sie aber eine Bearbeitungsgebühr beim Kreditabschluss bezahlt haben, ist diese verloren...
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Mehr Kredite in Deutschland verfügbar
Nach Untersuchungen der staatlichen Förderbank Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist in Deutschland derzeit eine Kreditklemme entgegen früherer Erwartungen in weiter Ferne. Die Kreditvergabe deutscher Banken stieg demnach im letzten Quartal deutlich, als Abschluss eines insgesamt verhaltenen letzten Jahres.
Das für die Konjunktur wichtige Kreditneugeschäft wuchs im genannten Zeitraum um 4,3 Prozent, wovon Unternehmen und Selbständige profitierten. Ob sich diese Entwicklung im ersten Quartal dieses Jahres fortsetzt, bleibt abzuwarten, allerdings sind die derzeitigen Bedingungen dafür nicht schlecht. Zwei Hauptfaktoren begünstigen das belebte Kreditgeschäft deutscher Banken:
Erstens sorgen die Finanzspritzen der Europäischen Zentralbank (EZB), dass die Banken genügend Liquidität zur Verfügung haben und sich der Bankensektor insgesamt stabilisieren konnte. Zweitens, so mutmaßt die KfW, haben die Banken ihre Portfolios teils von ausländischen Kreditnehmern bereinigt, so dass mehr Kapital im Inland vergeben werden kann. Die Erfahrungen aus dem Schuldenschnitt in Griechenland haben die Geldinstitute vorsichtig werden lassen, was Investitionen für Schuldner mit schlechterer Bonität anbelangt.
Kurzmeldungen:
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