- 1. Voraussetzungen prüfen
- 2. Policendarlehen verstehen
- 3. Zinszahlung festlegen
- 4. Angebote einholen
- 5. Das Wichtigste in Kürze
1. Voraussetzungen prüfen
Beleihen Sie hier Ihre Lebensversicherung oder private Rentenversicherung.
Das funktioniert für kapitalbildende, fondsgebundene und beitragsfrei gestellte Policen.
Die Restlaufzeit Ihres Vertrages ist länger als ein Jahr und
der aktuelle Rückkaufswert ist höher als 1.000 Euro.
2. Policendarlehen verstehen
Sie erhalten das angesammelte Vertragsguthaben ganz oder teilweise vorzeitig als Kredit ausbezahlt. Dafür bezahlen Sie Zinsen. Dabei gilt: Je höher das Darlehen, desto niedriger ist der Zinssatz.
Die Höhe der Beleihung und damit des Policendarlehens richtet sich nach dem aktuellen Rückkaufswert:
- Bei einer Kapitallebensversicherung bis 100 % des Rückkaufswertes
- Bei einer fondsgebundenen Lebenversicherung bis 60 % des Rückkaufswertes
Als Sicherheit gilt die Police. Gehaltsnachweis und Schufa-Eintrag sind nicht erforderlich.
Während der Laufzeit des Policendarlehens besteht die Lebensversicherung normal weiter. Sie zahlen weiter gewohnt in den Vertrag ein (sofern dieser nicht beitragsfrei gestellt ist).
Das Darlehen wird am Vertragsende mit der Ablaufleistung zurückbezahlt. Sondertilgungen sind immer möglich.
3. Zinszahlung festlegen
Bei dem Policendarlehen fallen Zinsen an. Dafür gibt es zwei Möglichkeiten:
- Zinszahlung am Vertragsende
die Zinsen werden zusammen mit dem Darlehensbetrag zurückbezahlt - Zinszahlung laufend monatlich
die verbleibende Ablaufleistung fällt dadurch entsprechend höher aus
4. Angebote einholen
Um die Lebensversicherung zu beleihen, holen Sie mindestens zwei Angebote ein. Eines von Ihrem Versicherer selbst und eines über Banken oder spezialisierte Anbieter (siehe Vergleichstabelle unten).
Die Verträge aller deutschen Versicherungen werden akzeptiert (unter anderem Allianz, Axa, Debeka, Targo).
| Effektivzins p.a. | Rückkaufswert ab | ||
|---|---|---|---|
| LV-Kredit | 1,99 % - 3,49 % | 1.000 € | zum Anbieter |
| SWK Bank | 2,99 % - 3,69 % | 2.500 € | zum Anbieter |
| Policen Direkt | 2,99 % - 3,69 % | 5.000 € | zum Anbieter |
| Cash.Life | 2,99 % - 3,99 % | 5.000 € | zum Anbieter |
Bei der Höhe des Zinssatzes gilt: Je höher das Darlehen, desto niedriger ist der Zins. Den günstigsten Effektivzins (1,99 % p.a.) erhalten Sie bei LV-Kredit ab einem Darlehensbetrag von 150.000 Euro.
Vergleichen Sie alle Angebote miteinander. Alle Anbieter verzichten auf Bearbeitungsgebühren. Wahrscheinlich stellen Sie fest, dass der eigene Versicherer eben nicht das günstigste Angebot unterbreitet 😉
5. Das Wichtigste in Kürze
- Die Police bleibt bestehen und verzinst sich voll weiter.
- Stornoabschläge entfallen, da keine Kündigung ausgesprochen wird.
- Bis 100 Prozent des aktuellen Rückkaufswertes werden beliehen.
- Es fallen keine Bearbeitungsgebühren oder versteckte Kosten an.
- Zinszahlung und Tilgung erfolgen monatlich oder am Ende der Laufzeit.
- Die Altersvorsorge und der Versicherungsschutz bleiben vollständig erhalten.
- Es ist kein Einkommensnachweis notwendig und es erfolgt kein Schufa-Eintrag.
Dieser Hinweis ersetzt keine steuerliche Beratung
Keine Beleihung
Bei folgenden Verträgen ist keine Beleihung möglich:
- Direktversicherung
- Risikolebensversicherung
- Riester-, Rürup-, Basisrente
- Police mit mehr als einem Abtretungsgläubiger
- Police mit juristischer Person als Versicherungsnehmer (zum Beispiel GmbH oder AG)
Fragen und Antworten
Wir fragen den Experten
Um einen finanziellen Engpass auszugleichen, gibt es die Möglichkeit, anstatt eine bestehende Lebens- oder Rentenversicherung zu kündigen, diese zu beleihen.
Ulf Spielmann ist Experte für die Beleihung von Lebensversicherungen und geschäftsführender Gesellschafter beim Testsieger LV-Kredit.
Arbeitsgemeinschaft-Finanzen.de:
Herr Spielmann, jemand möchte seine Lebensversicherung beleihen – was sind die Vorteile?
Ganz einfach: Ich komme mit einer Beleihung sehr unkompliziert, sehr schnell und zu sehr guten Konditionen an Geld. Gleichzeitig kann die Altersvorsorge, anders als beim Verkauf oder der Rückgabe an den Versicherer, erhalten werden. Denn die Police verzinst sich während der Laufzeit des Darlehens weiter und der Versicherungsschutz bleibt erhalten.
Arbeitsgemeinschaft-Finanzen.de:
Für wen ist eine Beleihung geeignet? Ist es nicht besser, einen normalen Ratenkredit aufzunehmen?
Ganz im Gegenteil: Die Beleihung einer bestehenden Kapitallebensversicherung ist nach meiner Einschätzung in aller Regel besser als einen herkömmlichen Ratenkredit aufzunehmen. Durch die Sicherheit der Police bekomme ich einfach günstigere Konditionen. Denn die Zinsen bei Ratenkrediten sind im Regelfall von der persönlichen Bonität abhängig.Jeder, der schon einmal einen Kredit in einem Vergleichsrechner beantragt hat, weiß, wie aufwändig der gesamte Antragsprozess ist und wie am Ende der Zinssatz aussieht. Bei einer Beleihung kommt es im Wesentlichen auf den Rückkaufswert an. Dann sind noch ein paar persönliche Angaben notwendig, das war es dann aber auch.
Arbeitsgemeinschaft-Finanzen.de:
LV-Kredit kooperiert mit der Volksbank Weschnitztal und fährt mit günstigsten Zinsen regelmäßig Testsiege ein. Was ist bei Ihnen anders als bei Versicherern oder Banken, die Policendarlehen anbieten?
Es sind verschiedene Komponenten, die uns von anderen Anbietern unterscheiden: Zum einen die günstigen Konditionen und der sehr schlanke Antragsprozess. Für Versicherungsnehmer spielt aber auch die Flexibilität eine große Rolle. Während zum Beispiel Versicherer in aller Regel keine beitragsfreien Policen beleihen, ist das bei LV-Kredit überhaupt kein Problem.Auch die Policen von Versicherern, wie z.B. Standard Life, die selbst überhaupt kein Policendarlehen anbieten, können bei der Volksbank Weschnitztal beliehen werden. Auch derjenige, der heute ein teures Policendarlehen beim Versicherer hat, kann zu uns wechseln. Den Schriftverkehr mit der Versicherung regelt die Volksbank Weschnitztal für den Kunden.
Arbeitsgemeinschaft-Finanzen.de:
Bei Aufnahme eines Ratenkredites wird ein Schufa-Eintrag vorgenommen. Inwieweit wird die Schufa bei einer Beleihung involviert?
Bei der Beleihung über die Volksbank Weschnitztal wird kein Schufa-Eintrag vorgenommen. Es wird lediglich eine Schufa-Abfrage getätigt, diese ist aber ohne Auswirkungen auf den Schufa-Score des Kunden. Ein weiterer Vorteil gegenüber einen normalen Darlehen.
Arbeitsgemeinschaft-Finanzen.de:
Können Sie den Ablauf einer Beleihung bei LV-Kredit näher beschreiben? Wie lange dauert es z.B. von der Anfrage bis zur Auszahlung?
Wie bereits angesprochen, haben wir den Antragsprozess so schlank wie möglich gestaltet. Im Grunde muss der Versicherungsnehmer nur wenige Daten im Rechner eingeben. Das Angebot selbst kommt per E-Mail direkt mit der Anfrage zum Kunden. Er kann sich dann das Angebot noch mal in Ruhe zu Hause oder im Büro anschauen.Für die Rücksendung muss er nur das Angebot ausdrucken, eine Identitätsprüfung mit dem Post-Ident-Verfahren bei der nächsten Postfiliale machen und die Vertragsunterlagen an die Volksbank schicken. Diese checkt die Schufa und vom Versicherer wird eine Sicherungsabtretung bestätigt. Dann kann das Darlehen ausgezahlt werden. Insgesamt dauert es bis zur Auszahlung je nach Versicherer etwa 10 bis 14 Arbeitstage ab Rücksendung der Unterlagen an die Volksbank.
Arbeitsgemeinschaft-Finanzen.de:
Herr Spielmann, herzlichen Dank für dieses aufschlussreiche Interview!
Lebensversicherung für Hauskauf oder Immobilien beleihen
Auch für Investitionen in einen Hauskauf oder Immobilien können Sie Ihre Lebensversicherung beleihen und für Ihre Immobilienfinanzierung einsetzen.
Ab einem Darlehensbetrag von 150.000 Euro erhalten Sie bei LV-Kredit eine exklusive Sonderkondition mit einem Effektivzins von 1,99 % p.a.
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