- Sie können Ihre Lebensversicherung (auch private Rentenversicherung) beleihen. Das funktioniert für kapitalbildende, fondsgebundene und beitragsfreie Policen.
- Bis 100% vom Rückkaufswert sind als Policendarlehen möglich.
- Bei Bewilligung erfolgt kein Schufa-Eintrag.
- Die besten Angebote finden Sie bei unabhängigen Anbietern. Das ist der LV-Kredit von der Volksbank Weschnitztal und das Policendarlehen der SWK Bank.
In unserem Ratgeber
- Geprüft: Die besten Anbieter
- Wie funktionieren Policendarlehen?
- Beleihen oder kündigen?
- Wichtige Fragen – kurz beantwortet
Die besten Anbieter
Folgende unabhängige Anbieter haben wir geprüft. Diese sind günstiger als Ihr Versicherer und verlangen auch keine Bearbeitungsgebühren:
| Effektiver Jahreszins | 1,99% bis 3,49% |
| Gebundener Sollzins | 1,97% bis 3,43% |
| Darlehensbetrag | 1.000 bis 1 Mio Euro |
| Restlaufzeit Police | 12 bis 120 Monate |
| Rückkaufswert | mind. 1.000 Euro |
Ablauf einer Beleihung bei LV-Kredit (Kreditgeber ist die Volksbank Weschnitztal): Der Antragsprozess ist so schlank wie möglich gestaltet. Es sind nur wenige Daten im Rechner einzugeben.
Das Angebot selbst kommt per E-Mail direkt zu Ihnen. Sie können sich das Angebot nochmal in Ruhe zu Hause anschauen. Wenn alles in Ordnung ist, schicken Sie es unterschrieben mit der Post weg. Von Ihrem Versicherer wird dann noch die Sicherungsabtretung bestätigt.
Insgesamt dauert es bis zur Auszahlung 10 bis 14 Arbeitstage ab Rücksendung der Unterlagen.
Sollzinsbindung: 3,43% p.a. fest für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins: 3,49%; Nettodarlehensbetrag: 15.500€; Vertragslaufzeit: 36 Monate; erste monatliche Zinsrate: 45,15€; letzte Rate (einschließlich Tilgung): 17.095,64€; Bonität vorausgesetzt; ein Angebot der Volksbank Weschnitztal e.G., Ellenbacher Straße 1, 64658 Fürth.
| Effektiver Jahreszins | 2,99% bis 3,69% |
| Gebundener Sollzins | 2,95% bis 3,63% |
| Darlehensbetrag | 2.500 bis 250.000 Euro |
| Restlaufzeit Police | 12 bis 84 Monate |
| Rückkaufswert | mind. 5.000 Euro |
Sollzinsbindung: 3,63% p.a. fest für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins: 3,69%; Nettodarlehensbetrag: 10.000€; Vertragslaufzeit: 36 Monate; erste monatliche Zinsrate: 30,24€; Schlussrate: 10.030,24€; Bonität vorausgesetzt; ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.
Alle Versicherer auf einen Blick
Beispiel: Zinsen von Versicherer-Policendarlehen in Höhe von 15.000 Euro. Es können nur Verträge dieses Unternehmens beliehen werden.
| Versicherer | Effektivzins % |
|---|---|
| Rheinland | 3,07 |
| Debeka | 3,56 |
| Stuttgarter | 3,75 |
| Provinzial Rheinland | 3,78 |
| DEVK | 3,80 |
| HDI | 4,33 |
| Inter | 4,50 |
| Allianz | 4,60 |
| Münchener Verein | 4,71 |
| Gothaer | 5,05 |
| Ergo | 5,07 |
| VPV | 5,15 |
| Volkswohl-Bund | 5,20 |
| Continentale | 5,41 |
| Europa | 5,41 |
| HUK-Coburg | 5,58 |
| WWK | 5,74 |
| Condor | 5,86 |
| R+V | 5,91 |
| CosmosDirekt | 6,01 |
| Axa | 6,04 |
| Hannoversche | 6,14 |
| DBV | 6,19 |
| Concordia | 6,20 |
| Helvetia | 6,50 |
| Zurich Deutscher Herold | 6,50 |
| Die Bayerische | 6,70 |
| HanseMerkur | 6,73 |
| LV 1871 | 6,75 |
| Sparkassenversicherung | 7,06 |
| Universa | 7,23 |
| Basler | 7,24 |
| Westfälische Provinzial | 7,28 |
| Alte Leipziger | 7,60 |
| Württembergische | 7,93 |
| Barmenia | 8,00 |
| Signal Iduna | 8,11 |
| LVM | 8,40 |
Download: Tabelle Policendarlehen
Wie funktionieren Policendarlehen?
- Sie erhalten den aktuellen Rückkaufswert ganz oder teilweise vorzeitig als Kredit ausbezahlt. Dafür bezahlen Sie Zinsen.
- Als Sicherheit reicht Ihre Police (der Versicherungsschein). Diese wird beim Kreditgeber hinterlegt. Ein Gehaltsnachweis wird nicht verlangt.
- Es wird zwar eine Schufa-Auskunft eingeholt – aber kein Schufa-Eintrag bei Kreditgewährung vorgenommen.
- Das Policendarlehen wird meist bis zum Vertragsende vereinbart. Während dieser Laufzeit besteht die Lebensversicherung normal weiter. Sie zahlen in den Vertrag ein (wenn nicht beitragsfrei gestellt) und genießen weiterhin Versicherungsschutz.
- Das Darlehen wird am Vertragsende mit der Ablaufleistung verrechnet. Sondertilgungen zwischendurch sind immer möglich – und meist kostenlos.
- Zinsen werden entweder einmalig zusammen am Vertragsende zurückbezahlt oder monatlich belastet. Dann haben Sie den Vorteil, dass die verbleibende Ablaufleistung dadurch höher ausfällt.
Beleihen oder kündigen?
Vorteile und Nachteile in der Übersicht:
| Beleihen | Kündigen |
|---|---|
| Versicherungsschutz bleibt erhalten | Versicherungsschutz fällt weg |
| Versicherung bleibt bestehen und verzinst sich voll weiter | Auszahlung meist niedriger als eingezahlte Beiträge |
| Keine Bearbeitungsgebühren oder versteckte Kosten | Zinserträge sind zu versteuern (in den ersten 12 Jahren) |
Haben Sie auch eine Frage zu der Beleihung? Schreiben Sie gerne eine E-Mail an redaktion@arbeitsgemeinschaft-finanzen.de.