Soll ich beleihen oder kündigen?
Das Wichtigste auf einen Blick:
| Versicherung beleihen | Versicherung kündigen |
|---|---|
| Versicherungsschutz bleibt erhalten | Versicherungsschutz fällt weg |
| Versicherung bleibt bestehen und verzinst sich voll weiter | Auszahlung meist niedriger als eingezahlte Beiträge |
| Keine Bearbeitungsgebühren oder versteckte Kosten | Zinserträge sind zu versteuern (in den ersten 12 Jahren) |
Wie funktioniert die Beleihung?
Beleihen können Sie Ihre Lebensversicherung oder private Rentenversicherung. Das funktioniert für kapitalbildende, fondsgebundene und sogar für beitragsfrei gestellte Policen.
Die Beleihung wird auch häufig “Policendarlehen oder Versicherungsdarlehen” genannt.
1. Welche Voraussetzungen gibt es?
Die Restlaufzeit Ihres Vertrages muss länger als ein Jahr betragen und der aktuelle Rückkaufswert höher als 1.000 Euro sein (ist das nicht der Fall, können Sie hier einen Ratenkredit berechnen).
2. Wie ist der Ablauf?
Sie erhalten den heutigen Rückkaufswert der Lebensversicherung ganz oder teilweise vorzeitig als Kredit ausbezahlt. Für diese vorzeitige Auszahlung bezahlen Sie Zinsen.
Dabei gilt: Je höher das Darlehen, desto niedriger ist der Zinssatz.
Die maximale Höhe des Policendarlehens beträgt:
- bei einer Kapitallebensversicherung bis 100 Prozent des Rückkaufswertes
- bei einer fondsgebundenen Lebenversicherung bis 60 Prozent des Rückkaufswertes
Als Sicherheit für den Kredit reicht Ihre Police, also der Versicherungsschein. Diese wird beim Kreditgeber hinterlegt. Ein Gehaltsnachweis oder andere Sicherheiten werden nicht verlangt.
Es wird zwar eine Schufa-Auskunft eingeholt – aber kein Schufa-Eintrag bei Darlehensgewährung vorgenommen.
Das Policendarlehen wird meist bis zum regulären Vertragsende vereinbart. Während dieser Laufzeit besteht die Lebensversicherung normal weiter. Sie zahlen gewohnt in den Vertrag ein (sofern dieser nicht beitragsfrei gestellt ist) und genießen weiterhin den Versicherungsschutz.
Das Darlehen wird am Vertragsende mit der Ablaufleistung verrechnet. Sondertilgungen zwischendurch sind immer möglich – und meist kostenlos.
3. Wie bezahle ich die Zinsen?
Sie haben zwei Möglichkeiten, die anfallenden Zinsen für das Policendarlehen zu bezahlen:
a) Die Zinsen werden gesammelt und einmalig zusammen am Vertragsende mit dem Darlehensbetrag zurückbezahlt.
b) Die Zinsen werden monatlich belastet. Vorteil ist, dass die verbleibende Ablaufleistung dadurch höher ausfällt.
Policendarlehen Anbieter
Folgende unabhängige Anbieter haben wir geprüft. Wir listen hier nur die Unternehmen, die meist günstiger als Ihr Versicherer sind und keine Bearbeitungsgebühren verlangen.
| Effektiver Jahreszins | 1,99% bis 3,49% |
| Gebundener Sollzins | 1,97% bis 3,43% |
| Darlehensbetrag | 1.000€ bis 1 Mio€ |
| Restlaufzeit Police | 12 bis 120 Monate |
| Rückkaufswert | mind. 1.000€ |
Ablauf einer Beleihung bei LV-Kredit: Der Antragsprozess ist so schlank wie möglich gestaltet. Es sind nur wenige Daten im Rechner einzugeben. Das Angebot selbst kommt per E-Mail direkt zu Ihnen. Sie können sich das Angebot nochmal in Ruhe zu Hause anschauen. Wenn alles in Ordnung ist, schicken Sie mit der Post weg. Vom Versicherer wird dann noch die Sicherungsabtretung bestätigt. Insgesamt dauert es bis zur Auszahlung je nach Versicherer etwa 10 bis 14 Arbeitstage ab Rücksendung der Unterlagen.
Konditionen:
- ab 1.000€ – 3,49% eff.
- ab 40.000€ – 2,99% eff.
- ab 80.000€ – 2,49% eff.
- ab 150.000€ – 1,99% eff.
- Schnelle Auszahlung innerhalb 1-2 Wochen
- Bei Kreditgenehmigung kein Schufa-Eintrag
- Sondertilgung kostenlos bis Darlehen 39.999€
- LV-Kredit.de ist eine Marke der LifeFinance KG
- Kreditgeber ist die Volksbank Weschnitztal
Repräsentatives Beispiel: Sollzinsbindung: 3,43% p.a. fest für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins: 3,49%; Nettodarlehensbetrag: 15.500€; Vertragslaufzeit: 36 Monate; erste monatliche Zinsrate: 45,15€; letzte Rate (einschließlich Tilgung): 17.095,64€; Bonität vorausgesetzt; ein Angebot der Volksbank Weschnitztal e.G., Ellenbacher Straße 1, 64658 Fürth.
| Effektiver Jahreszins | 2,99% bis 3,69% |
| Gebundener Sollzins | 2,95% bis 3,63% |
| Darlehensbetrag | 2.500€ bis 250.000€ |
| Restlaufzeit Police | 12 bis 84 Monate |
| Rückkaufswert | mind. 5.000€ |
Repräsentatives Beispiel: Sollzinsbindung: 3,63% p.a. fest für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins: 3,69%; Nettodarlehensbetrag: 10.000€; Vertragslaufzeit: 36 Monate; erste monatliche Zinsrate: 30,24€; Schlussrate: 10.030,24€; Bonität vorausgesetzt; ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.
| Effektiver Jahreszins | 2,99% bis 3,69% |
| Gebundener Sollzins | 2,95% bis 3,63% |
| Darlehensbetrag | 5.000€ bis 250.000€ |
| Restlaufzeit Police | 12 bis 84 Monate |
| Rückkaufswert | mind. 5.000€ |
Repräsentatives Beispiel: Sollzinsbindung: 3,63% p.a. fest für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins: 3,69%; Nettodarlehensbetrag: 10.000€; Vertragslaufzeit: 36 Monate; erste monatliche Zinsrate: 30,24€; Schlussrate: 10.030,24€;
Policendarlehen Versicherer
Beispiel: Wie hoch sind die Zinsen für ein Policendarlehen von 15.000 Euro?
| Versicherer | Effektivzins % |
|---|---|
| Rheinland | 3,07 |
| Debeka | 3,56 |
| Stuttgarter | 3,75 |
| Provinzial Rheinland | 3,78 |
| DEVK | 3,80 |
| HDI | 4,33 |
| Inter | 4,50 |
| Allianz | 4,60 |
| Münchener Verein | 4,71 |
| Gothaer | 5,05 |
| Ergo | 5,07 |
| VPV | 5,15 |
| Volkswohl-Bund | 5,20 |
| Continentale | 5,41 |
| Europa | 5,41 |
| HUK-Coburg | 5,58 |
| WWK | 5,74 |
| Condor | 5,86 |
| R+V | 5,91 |
| CosmosDirekt | 6,01 |
| Axa | 6,04 |
| Hannoversche | 6,14 |
| DBV | 6,19 |
| Concordia | 6,20 |
| Helvetia | 6,50 |
| Zurich Deutscher Herold | 6,50 |
| Die Bayerische | 6,70 |
| HanseMerkur | 6,73 |
| LV 1871 | 6,75 |
| Sparkassenversicherung | 7,06 |
| Universa | 7,23 |
| Basler | 7,24 |
| Westfälische Provinzial | 7,28 |
| Alte Leipziger | 7,60 |
| Württembergische | 7,93 |
| Barmenia | 8,00 |
| Signal Iduna | 8,11 |
| LVM | 8,40 |
Download: Tabelle Policendarlehen
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