- Sie können Ihre Lebensversicherung oder private Rentenversicherung beleihen. Das funktioniert für kapitalbildende, fondsgebundene und beitragsfreie Policen.
- Bis 100% vom Rückkaufswert können Sie als Policendarlehen in Anspruch nehmen.
- Es wird kein Schufa-Eintrag vorgenommen, aber eine Auskunft verlangt.
- Die besten Angebote finden Sie bei unabhängigen Anbietern wie beispielsweise bei LV-Kredit und der SWK Bank.
Wie funktioniert das Policendarlehen?
- Sie erhalten den aktuellen Rückkaufswert ganz oder teilweise vorzeitig als Kredit ausbezahlt. Für diese vorzeitige Auszahlung bezahlen Sie Zinsen.
- Als Sicherheit reicht Ihre Police, also der Versicherungsschein. Diese wird beim Kreditgeber hinterlegt. Ein Gehaltsnachweis wird nicht verlangt.
- Es wird zwar eine Schufa-Auskunft eingeholt – aber kein Schufa-Eintrag bei Darlehensgewährung vorgenommen.
- Das Policendarlehen wird meist bis zum Vertragsende vereinbart. Während dieser Laufzeit besteht die Lebensversicherung normal weiter. Sie zahlen in den Vertrag ein (wenn nicht beitragsfrei gestellt) und genießen weiterhin Versicherungsschutz.
- Das Darlehen wird am Vertragsende mit der Ablaufleistung verrechnet. Sondertilgungen zwischendurch sind immer möglich – und meist kostenlos.
- Zinsen werden entweder einmalig zusammen am Vertragsende zurückbezahlt oder monatlich belastet. Dann haben Sie den Vorteil, dass die verbleibende Ablaufleistung dadurch höher ausfällt.
Die besten Policendarlehen
Folgende unabhängige Anbieter haben wir geprüft. Diese sind günstiger als Ihr Versicherer und verlangen auch keine Bearbeitungsgebühren:
| Effektiver Jahreszins | 1,99% bis 3,49% |
| Gebundener Sollzins | 1,97% bis 3,43% |
| Darlehensbetrag | 1.000€ bis 1 Mio€ |
| Restlaufzeit Police | 12 bis 120 Monate |
| Rückkaufswert | mind. 1.000€ |
Ablauf einer Beleihung bei LV-Kredit: Der Antragsprozess ist so schlank wie möglich gestaltet. Es sind nur wenige Daten im Rechner einzugeben. Das Angebot selbst kommt per E-Mail direkt zu Ihnen. Sie können sich das Angebot nochmal in Ruhe zu Hause anschauen. Wenn alles in Ordnung ist, schicken Sie mit der Post weg. Vom Versicherer wird dann noch die Sicherungsabtretung bestätigt. Insgesamt dauert es bis zur Auszahlung je nach Versicherer etwa 10 bis 14 Arbeitstage ab Rücksendung der Unterlagen.
Konditionen:
- ab 1.000€ – 3,49% eff.
- ab 40.000€ – 2,99% eff.
- ab 80.000€ – 2,49% eff.
- ab 150.000€ – 1,99% eff.
- Schnelle Auszahlung innerhalb 1-2 Wochen
- Bei Kreditgenehmigung kein Schufa-Eintrag
- Sondertilgung kostenlos bis Darlehen 39.999€
- LV-Kredit.de ist eine Marke der LifeFinance KG
- Kreditgeber ist die Volksbank Weschnitztal
Repräsentatives Beispiel: Sollzinsbindung: 3,43% p.a. fest für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins: 3,49%; Nettodarlehensbetrag: 15.500€; Vertragslaufzeit: 36 Monate; erste monatliche Zinsrate: 45,15€; letzte Rate (einschließlich Tilgung): 17.095,64€; Bonität vorausgesetzt; ein Angebot der Volksbank Weschnitztal e.G., Ellenbacher Straße 1, 64658 Fürth.
| Effektiver Jahreszins | 2,99% bis 3,69% |
| Gebundener Sollzins | 2,95% bis 3,63% |
| Darlehensbetrag | 2.500€ bis 250.000€ |
| Restlaufzeit Police | 12 bis 84 Monate |
| Rückkaufswert | mind. 5.000€ |
Repräsentatives Beispiel: Sollzinsbindung: 3,63% p.a. fest für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins: 3,69%; Nettodarlehensbetrag: 10.000€; Vertragslaufzeit: 36 Monate; erste monatliche Zinsrate: 30,24€; Schlussrate: 10.030,24€; Bonität vorausgesetzt; ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.
| Effektiver Jahreszins | 2,99% bis 3,69% |
| Gebundener Sollzins | 2,95% bis 3,63% |
| Darlehensbetrag | 5.000€ bis 250.000€ |
| Restlaufzeit Police | 12 bis 84 Monate |
| Rückkaufswert | mind. 5.000€ |
Repräsentatives Beispiel: Sollzinsbindung: 3,63% p.a. fest für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins: 3,69%; Nettodarlehensbetrag: 10.000€; Vertragslaufzeit: 36 Monate; erste monatliche Zinsrate: 30,24€; Schlussrate: 10.030,24€;
Alle Versicherer auf einen Blick
Beispiel:
Zinsen von Versicherer-Policendarlehen in Höhe von 15.000 Euro. Es können nur Verträge dieses Unternehmens beliehen werden.
| Versicherer | Effektivzins % |
|---|---|
| Rheinland | 3,07 |
| Debeka | 3,56 |
| Stuttgarter | 3,75 |
| Provinzial Rheinland | 3,78 |
| DEVK | 3,80 |
| HDI | 4,33 |
| Inter | 4,50 |
| Allianz | 4,60 |
| Münchener Verein | 4,71 |
| Gothaer | 5,05 |
| Ergo | 5,07 |
| VPV | 5,15 |
| Volkswohl-Bund | 5,20 |
| Continentale | 5,41 |
| Europa | 5,41 |
| HUK-Coburg | 5,58 |
| WWK | 5,74 |
| Condor | 5,86 |
| R+V | 5,91 |
| CosmosDirekt | 6,01 |
| Axa | 6,04 |
| Hannoversche | 6,14 |
| DBV | 6,19 |
| Concordia | 6,20 |
| Helvetia | 6,50 |
| Zurich Deutscher Herold | 6,50 |
| Die Bayerische | 6,70 |
| HanseMerkur | 6,73 |
| LV 1871 | 6,75 |
| Sparkassenversicherung | 7,06 |
| Universa | 7,23 |
| Basler | 7,24 |
| Westfälische Provinzial | 7,28 |
| Alte Leipziger | 7,60 |
| Württembergische | 7,93 |
| Barmenia | 8,00 |
| Signal Iduna | 8,11 |
| LVM | 8,40 |
Download: Tabelle Policendarlehen
Antworten auf wichtige Fragen
Beleihen oder kündigen? Vorteile und Nachteile
| Versicherung beleihen | Versicherung kündigen |
|---|---|
| Versicherungsschutz bleibt erhalten | Versicherungsschutz fällt weg |
| Versicherung bleibt bestehen und verzinst sich voll weiter | Auszahlung meist niedriger als eingezahlte Beiträge |
| Keine Bearbeitungsgebühren oder versteckte Kosten | Zinserträge sind zu versteuern (in den ersten 12 Jahren) |
Haben Sie auch eine Frage zu der Beleihung? Schreiben Sie gerne einen Kommentar oder senden Sie eine Mail an redaktion@arbeitsgemeinschaft-finanzen.de.
Die Volksbank-Weschnitztal (LV-Kredit) beleiht nicht mehr Verträge von Standard Life.
Richtig. Die Volksbank Weschnitztal hat mir bestätigt, dass vom Brexit betroffene Lebensversicherungen nicht mehr beliehen werden.