Günstige Kredite im Test

Wir haben mehrere Kreditvergleichsrechner getestet und zeigen Ihnen, wie und wo Sie günstige Kredite finden. Ihren Wunschkredit können Sie direkt online berechnen.

Untersucht wurden die Angebote von CHECK24 und SMAVA.

Ergebnis

In den wichtigen Kategorien Benutzerfreundlichkeit, Kundenbewertungen und Zinsen geht als Testsieger CHECK24 hervor. SMAVA punktet mit den meisten Banken und dem Kredit von Privatpersonen.

Den günstigsten Kredit finden Sie, wenn Sie die Portale CHECK24 und SMAVA nutzen. So gewinnen Sie den grössten Marktüberblick und erhalten die besten Kreditangebote!

So wurde getestet

 CHECK24SMAVA
Benutzerfreundlichkeitsehr gutsehr gut
Kundenbewertungensehr gutgut
Konditionen / Zinsensehr gutgut
Banken im Vergleichgutsehr gut
Erreichbarkeitgutgut
Ergebnis / Note1,41,6
Kredit berechnen Kredit berechnen

Benutzerfreundlichkeit
Alle Vergleichsrechner bieten eine hohe Benutzerfreundlichkeit, sind übersichtlich strukturiert und sehr einfach zu bedienen. Zudem sind sichere und verschlüsselte Datenübertragungen gewährleistet. Das Filtern und Sortieren der Ergebnisse bietet aber allein CHECK24 an.

Kundenbewertungen
Jeder Kreditrechner zeigt zwar das Ergebnis von Kundenbewertungen an, aber nur bei CHECK24 wird durch einen Klick die Zusammensetzung der Bewertungen transparent angezeigt. Auch die neuesten Erfahrungen und Kommentare sind einsehbar.

Konditionen
Die Kreditvergleiche können mit einer Laufzeit von 12 bis 120 Monaten berechnet werden. Die Kreditvergabe beginnt jeweils bereits bei 500 Euro. Eine Deckelung ist auf allen Portalen erst bei 120.000 Euro erreicht.

Zinsen
Wir haben mehrere Szenarien mit und ohne Bonitätsprüfung durchgerechnet. Ergebnis: Die besten Konditionen erhalten Sie durchweg bei CHECK24. Nettes Extra: Zum besseren Vergleich zeigt das Onlineunternehmen auch Zinsen von einigen Filialbanken in Ihrer Nähe an.

Banken
SMAVA hat die meisten Banken im Programm (18) und bietet zusätzlich einen Kredit von Privatpersonen an, was vor längerer Zeit auch das Kerngeschäft des Kreditvermittlers war. CHECK24 weist bei diversen Abfragen 16 Banken aus.

Erreichbarkeit
Kostenlose telefonische Beratung ist täglich bei SMAVA gegeben, seltsamerweise kann CHECK24 nur über Festnetz kontaktiert werden, bietet aber dafür einen Live-Chat an.

Unser Tipp:
Schliessen Sie nie! eine Restschuldversicherung ab, die den Kredit unnötig verteuert

Einnahmen-Ausgaben Rechner

Einen Teil der Bonitätsprüfung stellt die Einnahmen-Ausgaben-Rechnung der Kreditnehmer dar.

Damit wird das frei verfügbare Einkommen festgestellt. Die Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredites gering, wenn die Kreditrate unter dem ermittelten Betrag liegt.

Schwankende Lebenshaltungskosten werden pauschalisiert. Bewährt haben sich in der Praxis:

  • 600 Euro für den Kreditnehmer
  • 250 Euro für jede weitere im Haushalt lebende Person
  • Einnahmen monatlich
  • Ausgaben monatlich

Die ermittelte Differenz sollte noch einen Spielraum für Unvorhergesehenes zu lassen. Bedenken Sie: Die Rate muss für die gesamte Laufzeit gut tragbar sein.

Veränderungen bei der finanziellen Situationen, z.B. Erhöhung der Ausgaben mit dem Älterwerden der Kinder, sollten berücksichtigt werden. Besonders, wenn Sondertilgungen möglich sind, macht es Sinn, die Raten geringer anzusetzen.

Kredit Vergleich: Das müssen Sie wissen

1. Welche Kredite kann ich vergleichen?
Sie können Ratenkredite für freie Finanzierungszwecke Ihrer Wahl nutzen oder zweckgebundene Kreditarten wie z.B. einen Modernisierungskredit oder Autokredit wählen.

2. Was sind Voraussetzungen für die Kreditaufnahme?
Jedes Kreditinstitut hat unterschiedliche Annahmerichtlinien. In der Regel sind notwendig:

  • Kreditnehmer über 18 Jahre
  • Arbeitsverhältnis unbefristet
  • SCHUFA ohne Beanstandung

Tipp: Ein zweiter Kreditnehmer kann Konditionen senken und die Chancen einer Kreditzusage deutlich erhöhen. Aber dieser haftet dann auch bei Zahlungsausfall.

3. Was passiert nach der Kreditanfrage und wann erfolgt die Auszahlung?
Die Kreditvergleichsportale senden eine Kreditkonditionsanfrage an die Banken. Daraufhin erhalten Sie Angebote, die Sie prüfen können und bei Gefallen unterzeichnet zurücksenden. Sobald alle Unterlagen vorliegen und der Kreditantrag bewilligt wurde, dauert es nur wenige Tage, bis Sie das Geld auf Ihrem Konto haben.

4. Wird nach Eingabe der Daten direkt ein Kreditvertrag abgeschlossen?
Nein. Sie erhalten Angebote von verschiedenen Banken und können diese in Ruhe ansehen und miteinander vergleichen. Das ist wichtig, denn Sie möchten ja nach Möglichkeit Geld sparen. Ein gültiger Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn Sie die Unterlagen an die Bank unterschrieben zurückgesandt haben und diese den Antrag annimmt.

5. Erfolgt bei Kreditanfrage ein SCHUFA-Eintrag?
Nach der Kreditberechnung können Sie online Kreditanfrage stellen, diese erfolgt SCHUFA-neutral. Das bedeutet, dass zwar eine Anfrage an die SCHUFA gestellt wird, um die Kreditwürdigkeit festzustellen. Aber diese Konditionsanfrage wird als entsprechend neutrales Merkmal gemeldet und hat somit keine Auswirkungen.

Es erfolgt kein SCHUFA-Eintrag und Ihr SCHUFA-Score wird nicht verändert. Erst wenn Sie den Kreditantrag unterzeichnen und dieser angenommen wird, erfolgt üblicherweise ein Eintrag.

Sie haben immer ein gesetzliches Widerrufsrecht von zwei Wochen!

6. Was ist der 2/3 Zins ?
Die Preisangabenverordnung (PangV) verpflichtet die Banken dazu, für Kreditangebote ein sogenanntes repräsentatives Beispiel zu veröffentlichen.

In diesem muss der 2/3 Zins angegeben sein. Bedeutung: Zwei Drittel der Kunden würden diesen oder einen besseren Zinssatz erhalten. Diese verbraucherfreundliche Regelung soll Lockangebote verhindern und Kredite damit einfacher vergleichbar und transparenter gemacht werden.

In jedem Vergleichsrechner finden Sie den 2/3 Zins in folgender Form (Beispiel):
2/3 aller Kunden erhalten: 4,15% eff. Jahreszins, 4,07% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 6.773,12 €, mtl. Rate 94,07 €

Unterlagen für den Onlinekredit

  • Gehaltsnachweise
  • Angaben zu Ausgaben und
  • bestehenden Krediten
  • die Girokontoverbindung
  • Einverständnis zur Schufa-Auskunft

Nach Genehmigung und einer Prüfung der Legitimation mit dem Videoident- oder Postident-Verfahren steht einer zügigen Auszahlung nichts mehr im Wege.

Der Kreditstand kann dann in der Regel online, nach Erhalt der erforderlichen Zugangsdaten, jederzeit abgefragt werden.

So funktioniert VideoIdent

Das klassische und bewährte Postident-Verfahren zur Legitimation der Kreditnehmer wird nach und nach durch das papierlose Videoident abgelöst. Damit sind Sie nicht mehr von Öffnungszeiten der Post- oder Bankfilialen abhängig. Schlange stehen ist Vergangenheit.

Online lässt sich die Legitimation durch die Videotelefonie bereits in wenigen Minuten schnell und bequem von zu Hause oder unterwegs bewältigen. Das einzige, was Sie dazu benötigen, ist ein mit dem Internet verbundenes Endgerät (Smartphone, Tablet, Notebook, PC) mit Mikrofon und Webcam sowie Ihren Personalausweis oder Reisepass.

Vom Kreditinstitut oder vom Kundenberater eines Kreditvergleichsportals erhalten Sie die Information, ob Ihre ausgesuchte Bank dieses neue Legitimationsverfahren anbietet.

An Ihre E-Mail erhalten Sie einen Link, mit dem Sie mit einem Mitarbeiter des durchführenden Legitimationsdienstes per Video verbunden werden. Dieser hat nur die Identitätsprüfung durchzuführen, er ist nicht im Besitz von Informationen über Ihren gestellten Kreditantrag oder sonstigen persönliche Angaben.

Der ganze Prozess dauert weniger als 5 Minuten. Er fotografiert mithilfe der Webcam Ihr Legitimationspapier und stellt durch visuelle Sicherheitselemente die Echtheit und die Übereinstimmung mit Ihrer Person fest. Zuletzt übernimmt er schriftlich die Angaben Ihres Ausweises, die Sie durch Eingabe einer TAN bestätigen, die Sie auf Ihr Smartphone erhalten. Fertig 🙂

Trotz dieses modernen Verfahrens muss das Kreditangebot mit den Gehaltsnachweisen weiterhin mit der Post versandt werden. Aber auch diesbezüglich ist das Zeitalter des papierlosen und digitalen Kreditantrags bereits angebrochen.

Der Datenschutz hält hier natürlich den allerhöchsten Anforderungen Stand.

Folgende Banken bieten u.a. Videoident an:

  • ING-DiBa
  • Santander Consumer
  • SWK Bank
  • Creditplus
  • Targobank
  • Postbank
  • DKB
  • Deutsche Bank
  • Barclaycard

Kredite bis 3.000 Euro

Kleinkredite beginnen in der Regel ab 500 Euro und enden bei 3.000 Euro. Für diese Spanne gibt es bei manchen Banken sehr günstige Kredite, da die Rückzahlung schneller beendet ist.

Alternativ können Sie sogenannte Kurzzeitkredite aufnehmen. Ein Kurzzeitkredit bewegt sich im Rahmen von 100 Euro bis 1.000 Euro und ist innerhalb eines Monats bis maximal 6 Monate zurückgeführt.

Effektiver Jahreszins ist wichtig

Der Sollzinssatz ist der nominale Zinssatz, den die Bank auf den Kredit berechnet.

Wichtiger für einen Vergleich von Kreditkonditionen ist aber der effektive Jahreszins. In diesen fliessen alle mit dem Kreditvertrag zusammmenhängenden Kosten ein.

Die Verbraucherkreditrichtlinie verpflichtet die Banken, den effektiven Jahreszins anzugeben.

Dieser (häufig mit „eff.“ abgekürzt) beinhaltet alle weiteren Kosten und Bedingungen

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