Studie Kreditvergleichsportale 2020

Aktualisiert: 27. Juni 2020 | Redaktion
Gegenüberstellung verschiedener Vergleichsportale in Bezug auf „Ratenkredite“

  • Wir haben die großen Vergleichsportale hinsichtlich der angebotenen Ratenkredite untersucht und verglichen.
  • Im Folgenden werden wir eine Gegenüberstellung der Vergleichsportale 1) Check24, 2) Verivox, 3) Smava und 4) Finanzcheck vorstellen.
  • Die Portale wurden anhand dieser Kriterien miteinander verglichen: Konditionen, Suchfunktion, Auswahl gelisteter Banken, Kundenservice, Schufa und Anzahl der Treffer.
  • Nach ausgiebiger Analyse sind wir zu dem Fazit gekommen, dass Check24 im Vergleichstest am meisten punkten konnte und die besten Ergebnisse erzielt wurden.
  • Alle Informationen, die Bewertungen im Detail, die Kriterien und unser Vorgehen bei der “Studie Kreditvergleichsportale 2020” sind nachfolgend transparent auf dieser Seite.

Gesamtergebnis der Studie Kreditvergleichsportale 2020

Check24 Logo
Verivox Logo
Smava Logo
Finanzcheck Logo
Gesamtnote
1,2
1,5
2,6
2,8
Konditionen1,31,82,62,3
Benutzerfreundlichkeit1,01,03,33,6
Suche1,01,34,04,0
Auswahl der Banken1,01,02,32,5
Kundenservice2,01,02,52,5
Schufa1,02,01,02,0
Anzahl der Treffer1,02,01,02,3
Jedes einzelne Kriterium wurde zwischen 1,0 (= sehr gut) und 6,0 (= ungenügend) bewertet. Anschließend wurde die Gewichtung der jeweiligen Bewertungskriterien miteinbezogen, wodurch die Gesamtnote berechnet werden konnte.

Siegel Testsieger Check24

Fazit: Als Gesamtsieger unseres Tests konnte sich Check24 behaupten. Hier wurden über alle Kriterien hinweg die besten Resultate erzielt.

Die Studie Kreditvergleichsportale 2020 im Detail

Wie wurde getestet?

Im Folgenden wird nun genauer auf das Testverfahren und die einzelnen Bewertungskriterien, sowie auf das daraus resultierende Gesamtergebnis eingegangen. Die Vergleichsportale wurden anhand unterschiedlich gewichteter Faktoren bewertet, die im Folgenden genauer erläutert werden.

1. Konditionen: 35%
Hinsichtlich der Konditionen wurden die mögliche maximale Kredithöhe sowie Kreditdauer beachtet. Zudem wurde der geringste angebotene Zinssatz, sowie die durchschnittlichen 2/3 Zinssätze in die Bewertung miteinbezogen.

2. Benutzerfreundlichkeit: 15%
Die Bewertung der Benutzerfreundlichkeit basiert auf Faktoren wie der Übersichtlichkeit und Strukturierung der Webseite und der gelisteten Ergebnisse. Zudem wurde hier auch berücksichtigt, wie schnell und einfach der Vergleichsrechner genutzt werden kann und ob gegebenenfalls bereits im ersten Schritt persönliche Daten angegeben werden müssen. Diese Faktoren wurden sowohl für die Desktopversion, als auch für die mobile Version der Webseite auf dem Smartphone getestet.

3. Suche: 15%
Hier wurde die Bedienbarkeit des Vergleichsrechners bewertet. Zudem wurde mit einbezogen, ob und in welchem Umfang Filter- und Sortiermöglichkeiten der gelisteten Ergebnisse angeboten werden.

4. Auswahl der Banken: 10%
Hier wurde geprüft, wie transparent es für den Kunden ersichtlich ist, welche Partnerbanken am Vergleich teilnehmen. Zudem floss auch die Anzahl der gelisteten Banken in die Bewertung mit ein.

5. Kundenservice: 10%
Da alle Portale mit einem kostenlosen Kundenservice inklusive Beratung werben, haben wir alle Kundenservices telefonisch kontaktiert und hinsichtlich der Erreichbarkeit, Freundlichkeit und Expertise bewertet. Die Expertise wurde mittels spezifischer, inhaltlicher Fragen geprüft.

6. Schufa: 7,5%
Hier wurde getestet, ob die Angebote „Schufa-neutral“ angeboten werden und inwieweit hier bereits auf der Webseite transparente, ausführliche Informationen zum Schufa-Vermerk vorliegen oder ob hierfür erst beim Kundenservice nachgefragt werden musste.

7. Anzahl der Treffer: 7,5%
Hier wurde darauf geachtet, wie viele Ratenkreditangebote (gemessen an 3 Musterbeispielen, die auf allen Plattformen identisch errechnet wurden) vorgeschlagen wurden. Zudem wurde nicht nur die Quantität, sondern auch die Qualität der einzelnen Angebote (bewertet am 2/3 Zins) berücksichtigt. Es handelt sich bei diesem Kriterium quasi um die Anzahl der „guten“ Angebote (gemessen am 2/3 Zins).

1. Konditionen

Hinsichtlich der allgemeinen Konditionen lässt sich feststellen, dass alle Vergleichsseiten Ratenkredite mit einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten und einer Kredithöhe von bis zu 100.000€ gewähren.

Achtung: Viele Kreditangebote können nicht von Selbstständigen beantragt werden. In diesem Fall sollte immer in den Kreditbedingungen nachgelesen werden.

Check24 Logo
Verivox Logo
Smava Logo
Finanzcheck Logo
Laufzeit
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Maximale Kredithöhe
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Grüner Daumen
MW der 5 niedrigsten Topzinssätze (1)1,59%1,83%1,41%1,57%
MW der 5 bestgelisteten 2/3 Zinssätze (1)4,30%3,76%4,41%4,07%
MW der 5 niedrigsten Topzinssätze (2)1,45%1,61%1,39%1,39%
MW der 5 bestgelisteten 2/3 Zinssätze (2)3,85%3,30%3,49%3,39%
MW der 5 niedrigsten Topzinssätze (3)2,32%3,17%2,77%2,21%
MW der 5 bestgelisteten 2/3 Zinssätze (3)3,95%4,13%4,19%4,10%
MW der 5 niedrigsten Topzinssätze (4)1,45%1,61%1,39%1,39%
MW der 5 bestgelisteten 2/3 Zinssätze (4)3,71%3,24%3,42%3,33%
MW der 5 niedrigsten Topzinssätze (5)2,90%3,13%2,77%2,21%
MW der 5 bestgelisteten 2/3 Zinssätze (5)4,08%3,89%4,19%4,10%
MW der 5 niedrigsten Topzinssätze (6)2,22%3,17%2,65%2,33%
MW der 5 bestgelisteten 2/3 Zinssätze (6)3,80%3,77%3,89%4,04%
MW aller niedrigsten Topzinssätze (7)2,91%3,99%3,69%3,54%
MW aller 2/3 Zinssätze (7)3,67%4,99%4,76%4,64%
Mittelwert der je 14 oberen Zeilen3,01%3,26%3,17%3,02%
* berechnet anhand von sieben Musterbeispielen:
1 Kredit: 3.000€; Laufzeit: 24 Monate; Verwendungszweck: freie Verwendung
2 Kredit: 20.000€; Laufzeit: 84 Monate; Verwendungszweck: freie Verwendung
3 Kredit: 40.000€; Laufzeit: 120 Monate; Verwendungszweck: freie Verwendung
4 Kredit: 20.000€; Laufzeit: 84 Monate; Verwendungszweck: Neufahrzeug/Auto
5 Kredit: 40.000€; Laufzeit: 120 Monate; Verwendungszweck: Neufahrzeug/Auto
6 Kredit: 40.000€; Laufzeit: 120 Monate; Verwendungszweck: Modernisierung/Baufinanzierung
7 Kredit: 100.000€; Laufzeit: 120 Monate; Verwendungszweck: Modernisierung/Baufinanzierung

Hinsichtlich der errechneten Musterbeispiele konnte festgestellt werden, dass Finanzcheck und Smava insbesondere in der Kategorie der „niedrigsten Topzinsen“ vorne liegen, dann aber beim genaueren Vergleich des ausgezahlten 2/3 Zinses nicht mit Check24 und Verivox mithalten konnten. Hinsichtlich des 2/3 Zinssatzes konnte vor allem Verivox überzeugen und bot hier für den Großteil der Musterbeispiele die besten Konditionen.

Die Aussagen können jedoch nie für alle Fälle und Angebote pauschalisiert werden, sondern hängen immer vom Einzelfall (gewünschte Kredithöhe, Kreditdauer, Verwendungszweck, Ihre persönliche Bonität etc.) ab. Die Musterbeispiele können hier als gute Orientierung dienen.

Allgemeiner Sieger der Kategorie „Beste Konditionen“ ist für uns Check24, da hier für alle betrachteten 7 Musterbeispiele im Durchschnitt die besten Konditionen geboten werden.

2. Benutzerfreundlichkeit

Check24 Logo
Verivox Logo
Smava Logo
Finanzcheck Logo
Übersichtlichkeit / Struktur der Seite
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Gelber Daumen
Gelber Daumen
Keine Eingabe persönlicher Daten erforderlich
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Roter Daumen
Roter Daumen
Digitaler Kreditabschluss möglich
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Smartphone Kompatibilität
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Gelber Daumen
Hinsichtlich der Benutzerfreundlichkeit konnten ganz klar Check24 und Verivox überzeugen. Die Seiten sind ansprechend und übersichtlich gestaltet und der Vergleichsrechner kann hier – im Gegensatz zu Finanzcheck und Smava – auch ohne die Eingabe von persönlichen Daten problemlos genutzt werden.

Der große Vorteil von Check24 und Verivox ist somit, dass der Vergleichsrechner hier unmittelbar genutzt werden kann und ein Sofort-Zinssatz angezeigt wird, welcher sich jedoch nach der Eingabe der persönlichen Daten und abhängig von der eigenen Bonität im Anschluss noch stark verändern kann (Ausnahme sind bonitätsunabhängige Kreditangebote).

Der vorgeschlagene Zinssatz gilt hier demnach lediglich als grober Orientierungswert. Bei Finanzcheck und Smava hingegen müssen sofort persönliche Daten angegeben werden, was aber wiederum den Vorteil mit sich bringt, dass keine groben Richtwerte, sondern direkt ein individueller Zinssatz berechnet und angezeigt wird.

Die Seiten sind zudem auch alle mit dem Smartphone nutzbar und es gibt von allen Portalen, außer Finanzcheck, zusätzlich eine App.

Desktop Version Check24.

Smartphone Check24.

Mittlerweile ist es auch auf allen Portalen möglich, den Kredit komplett digital abzuschließen. Das erspart Zeit und den Weg zur Post. Dazu muss der Antragsteller sich per Video-Ident identifizieren, Dokumente online hochladen und anschließend digital unterschreiben.

3. Suche

Check24 Logo
Verivox Logo
Smava Logo
Finanzcheck Logo
Einfache Benutzung des Rechners
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Filtermöglichkeiten
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Roter Daumen
Roter Daumen
Sortiermöglichkeiten
Grüner Daumen
Gelber Daumen
Roter Daumen
Roter Daumen
Hinsichtlich der Such- und Filterfunktion sind erhebliche Unterschiede erkennbar. Check24 hat die Nase hier mit unzähligen Filter- und Sortiermöglichkeiten (z.B. auch nach „niedrigstem 2/3 Zins“) vorne. Auf Platz 2 folgt Verivox, die in diesem Bereich ebenfalls etliche Möglichkeiten anbieten.

Den letzten Platz teilen sich Finanzcheck und Smava, da hier keine Möglichkeit besteht, die Ergebnisse filtern oder sortieren zu können. Zudem müssen bei diesen beiden Portalen bereits im ersten Schritt persönliche Daten angegeben werden, um den Vergleichsrechner überhaupt nutzen zu können.

Hinweis 1: Der Verwendungszweck muss unbedingt genau angeben werden, da dieser einen Einfluss auf die maximale Kredithöhe und die mögliche Laufzeit haben kann.

Hinweis 2: Vorhandene Filter- und Sortiermöglichkeiten sollten zwingend mitberücksichtigt werden.

4. Auswahl der Banken

Check24 Logo
Verivox Logo
Smava Logo
Finanzcheck Logo
Transparenz
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Gelber Daumen
Anzahl gelisteter Banken
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Gelber Daumen
Gelber Daumen
Check24 und Verivox haben eine Vielzahl verschiedener Kreditgeber gelistet, die auch transparent auf der Webseite einsehbar sind. Finanzcheck und Smava können hier mit je etwas über 20 Partnerbanken nicht mithalten.

5. Kundenservice

Check24 Logo
Verivox Logo
Smava Logo
Finanzcheck Logo
Kostenlose Hotline
Grün
Grün
Grün
Grün
Kostenlose Beratung
Grün
Grün
Grün
Grün
Erreichbarkeit
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Gelber Daumen
Grüner Daumen
Freundlichkeit
Gelber Daumen
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Grüner Daumen
Expertise
Gelber Daumen
Grüner Daumen
Gelber Daumen
Roter Daumen
Der Verivox-Kundenservice konnte hier auf ganzer Linie überzeugen und ist klarer Sieger der Kategorie „bester Kundenservice“. Er ist sehr gut erreichbar und die Berater am Telefon waren sehr freundlich und haben auf alle Fragen ausführliche und fachkundige Antworten gegeben, sodass man das Gefühl hatte, wirklich mit Experten zu sprechen.

Auch der Check24-Kundenservice war gut erreichbar und freundlich, jedoch relativ kurz angebunden und hat hauptsächlich darauf verwiesen, den Vergleichsrechner zu nutzen und hier die persönlichen Angaben auszufüllen, um das individuelle Kreditangebot ermitteln zu können.

Die Kundenhotline von Finanzcheck war ebenfalls sehr gut erreichbar. Die Berater waren freundlich und haben versucht, die Fragen zu beantworten, schienen jedoch selbst etwas überfordert.

Smava konnte mehrmals telefonisch leider nicht erreicht werden und wurde daher per E-Mail kontaktiert. Eine Antwort, die hauptsächlich aus Verweisen auf deren Webseite bestand, haben wir nach 1-2 Werktagen erhalten.

6. Schufa

Check24 Logo
Verivox Logo
Smava Logo
Finanzcheck Logo
Schufa-neutral
Grün
Grün
Grün
Grün
Transparenz / Infos über Schufa Vermerk
Grün
Rot
Grün
Rot
Alle Portale werben damit „Schufa-neutral“ zu sein. Es ist jedoch trotzdem wichtig zu erwähnen, dass trotzdem bei allen Portalen eine Schufa-Abfrage vorgenommen wird, sobald die persönlichen Daten angegeben werden und eine persönliche Kreditanfrage gestellt wird. Die Anfrage ist dann 12 Monate lang bei der Schufa vermerkt, hat jedoch keine negativen Auswirkungen auf den jeweiligen Schufa-Score und dieser Vermerk kann auch nicht von Banken eingesehen werden.

Bei Check24 und Smava sind diese Informationen direkt klar auf der Webseite ersichtlich, während bei den anderen Portalen erst genauer nachrecherchiert bzw. durch den Kundenservice erfragt werden musste, was unter „Schufa-neutral“ genau zu verstehen ist und ob es negative Auswirkungen gibt.

7. Anzahl der Treffer

Für die Beurteilung der Treffer wurde ebenfalls auf die bereits unter dem Aspekt „Konditionen“ genannten sieben Musterbeispiele zurückgegriffen.

Check24 Logo
Verivox Logo
Smava Logo
Finanzcheck Logo
Bsp. 1: Anzahl „guter“ Treffer*10577
Bsp. 1: Anteil „guter“ Treffer* von allen Treffern10 : 19 = 0,526
52,6%
5 : 9 = 0,556
55,6%
7 : 15 = 0,467
46,7%
7 : 12 = 0,583
58,3%
Bsp. 2: Anzahl „guter“ Treffer*8798
Bsp. 2: Anteil „guter“ Treffer* von allen Treffern8 : 24 = 0,333
33,3%
7 : 18 = 0,389
38,9%
9 : 24 = 0,375
37,5%
8 : 21 = 0,381
38,1%
Bsp. 3: Anzahl „guter“ Treffer*5333
Bsp. 3: Anteil „guter“ Treffer* von allen Treffern5 : 11 = 0,455
45,5%
3 : 7 = 0,429
42,9%
3 : 11 = 0,273
27,3%
3 : 10 = 0,300
30,0%
Bsp. 4: Anzahl „guter“ Treffer*76118
Bsp. 4: Anteil „guter“ Treffer* von allen Treffern)7 : 24 = 0,292
29,2%
6 : 20 = 0,300
30,0%
11 : 26 = 0,423
42,3%
8 : 21 = 0,381
38,1%
Bsp. 5: Anzahl „guter“ Treffer*6444
Bsp. 5: Anteil „guter“ Treffer* von allen Treffern6 : 11 = 0,545
54,5%
4 : 7 = 0,571
57,1%
4 : 11 = 0,364
36,4%
4 : 10 = 0,400
40,0%
Bsp. 6: Anzahl „guter“ Treffer*3342
Bsp. 6: Anteil „guter“ Treffer* von allen Treffern3 : 11 = 0,273
27,3%
3 : 7 = 0,429
42,9%
4 : 11 = 0,364
36,4%
2 : 7 = 0,286
28,6%
Bsp. 7: Anzahl „guter“ Treffer*1011
Bsp. 7: Anteil „guter“ Treffer* von allen Treffern1 : 3 = 0,333
33,3%
0%1 : 3 = 0,333
33,3%
1 : 2 = 0,500
50,0%

* Als „guter“ Treffer gilt ein Ergebnis, wenn der angegebene 2/3 Zins kleiner oder höchstens genauso so hoch ist wie der MW über alle vier Plattformen hinweg, der aus den vier Einzelmittelwerten der niedrigsten 2/3 Zinssätze (die wiederum in der Tabelle „Konditionen“ gelistet sind) berechnet wurde.

MW der 4 Einzelmittelwerte aus den gerechneten Beispielen, die als Grenzwerte für „gute“ Treffer verwendet wurden:
Bsp. 1: MW = 4,14%
Bsp. 2: MW = 3,51%
Bsp. 3: MW = 4,09%
Bsp. 4: MW = 3,43%
Bsp. 5: MW = 4,07%
Bsp. 6: MW = 3,86%
Bsp. 7: MW = 4,52%

Hinsichtlich der angezeigten Treffer lässt sich feststellen, dass bei Check24 und Smava durchschnittlich die meisten Angebote vorgeschlagen wurden. Hinsichtlich des Verhältnisses von „guten Treffern“ zu der Gesamtanzahl der Treffer liegen jedoch alle Portale sehr nah beieinander und es sind praktisch kaum Unterschiede erkennbar.

Da bei Check24 und Smava jedoch die meisten Angebote gelistet sind und folglich auch mehr „gute Treffer“ angezeigt werden als bei den anderen beiden Portalen mit insgesamt weniger Treffern, haben Check24 und Smava in dieser Kategorie die Nase vorne.

Bei Fragen zur Studie oder zur Verwendung des Siegels wenden Sie sich bitte an redaktion@arbeitsgemeinschaft-finanzen.de