Kleinkredit

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Bei einem Kleinkredit wird meistens nur ein geringer Betrag benötigt.
  • Die Schufa ist auch bei einem Kleinkredit wichtig.
  • Banken vergeben oft einen Kredit ab einer Kreditsumme von 1.000 Euro. Bei Anbietern von Kurzzeitkrediten kann die Kreditsumme noch geringer sein.

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In unserem Ratgeber

Benötigen Sie einen Kredit lediglich um eine kleine Anschaffung zu tätigen und sind daher bereits mit einer Kreditsumme von ca. 1.000 Euro zufrieden, dann bietet sich der sogenannte Kleinkredit für Sie an.

Was ist ein Kleinkredit

Ein Kleinkredit hat keine festgelegte Kreditsumme. Deshalb können Banken und Vergleichsportale die Definition frei wählen und nach Gutdünken bewerben.

Fünf Münzstapel für Kleinkredit

Bei Banken ist der Kreditradius weit ausgelegt. Es gibt durchaus Anbieter, die auch eine kleinere Kreditsumme vergeben. Meist haben diese Kredite dann eine sehr kurze Laufzeit.

Einige Anbieter vergeben Kleinkredite ab einer Höhe von 1.500 Euro oder 3.000 Euro. Die Laufzeit wird mit 36 Monaten festgelegt. Es gibt Anbieter die eine Kreditsumme ab 500 Euro/600 Euro vergeben. Als Frontbank kann man die Santander Bank nennen. Viele andere Banken vergeben keine kleinen Kreditsummen.

Wie kann man einen Kleinkredit beantragen?

Ein Kleinkredit wird, genau wie alle anderen Kredite auch, beantragt. Sie können dazu über Vergleichsportale nach einem passenden Kreditgeber suchen. Damit haben Sie die Möglichkeit verschiedene Angebote von Kreditgebern miteinander zu vergleichen. Es sind aber nicht alle Banken bei diesen Portalen zu finden.

Selbst wenn Sie nur einen Kleinkredit mit geringer Kreditsumme beantragen, verlangen Banken bestimmte Unterlagen. Darunter befinden sich Einkommensnachweise und oft der Nachweis einer unbefristeten Anstellung. Allerdings müssen Sie dennoch mit einigen Tagen Wartezeit bis zum Erhalt der Kreditsumme, rechnen.

Praxis-Tipp: Verwenden Sie unseren Kreditvergleichsrechner. In ihm sind die Ergebnisse von allen großen Portalen, wie z. B. Finanzcheck, Check24, Smava und Verivox, kombiniert.

Um zu prüfen, wie viel Kredit Sie sich leisten können, sollten sie unseren Kreditrechner nutzen. Sie können damit feststellen, wie hoch die Kreditsumme sein darf, damit Sie die Raten problemlos bezahlen können. Sie sehen auch einen Zinssatz, der aber nicht unbedingt für Sie gerechnet wird. Erst wenn Sie eine Kreditanfrage gestellt haben, erhalten Sie Ihren persönlichen Zinssatz. Übrigens eine Kreditanfrage ist noch kein Kreditantrag.

Warum ist die Schufa beim Kleinkredit wichtig?

Banken vergeben keinen Kredit, wenn die Schufa negative Einträge zeigt. Auch bei einer kleinen Kreditsumme wird der Kreditgeber eine Schufa-Abfrage vornehmen oder sich bei einer anderen Auskunftei über Ihre Bonität erkundigen. Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage erhalten Sie bei einem Kleinkredit nicht.

Hand hält Geldschein für Kleinkredit

Nur wenn die Schufa-Auskunft ergibt, dass Zahlungsfähigkeit besteht, kann ein Kredit genehmigt werden. Ist das Ausfallrisiko aber hoch und die Bank bewilligt dennoch den Kredit, müssen Sie mit höheren Zinsen rechnen.

Praxis-Tipp: Holen Sie, bevor Sie einen Kreditantrag stellen, eine Selbstauskunft bei der Schufa ein.

Sie erhalten diese Auskunft kostenlos. Es kann damit auch geprüft werden, ob die Einträge ihre Richtigkeit haben. Ist dem nicht so, muss die Schufa diese korrigieren.

Welche Bedeutung haben Kurzzeitkredite?

Es gibt Anbieter von Kurzzeitkrediten wie beispielsweise Cashper oder Vexcash, die Kredite mit sehr kleinen Summen verleihen. Die Kreditvergabe beginnt bei 50 Euro und endet bei 600 Euro je nach Anbieter. Die Laufzeit ist mit vier Wochen sehr kurz. Möchten Sie eine Verlängerung oder die Summe in Raten bezahlen, kommen sehr hohe Extra-Kosten auf Sie zu.

Mit der Bonitätsprüfung könnte es eventuell schwierig werden. Denn nicht alle Kreditgeber nutzen die Schufa, um die Zahlungsfähigkeit zu prüfen. So können Sie davon ausgehen, dass eventuell durch die Bonitätsprüfung, extra Kosten auf Sie zukommen. Deshalb ist es wichtig, vorab alle Eventualitäten zu prüfen.

Unsere Empfehlung: Nehmen Sie solche Kredite nur im Notfall auf. Oftmals gibt es gute Alternativen zu einem Kleinkredit mit vielen Extra-Kosten.

Gibt es Alternativen zu einem Kleinkredit?

Eine Alternative zu einem Klein- oder Kurzkredit kann ein ganz normaler Ratenkredit sein. Kreditgeber bieten diese Ratenkredite meistens ab 1.000 Euro an. Wird weniger Geld benötigt, bietet sich der Dispokredit, der Rahmenkredit oder die Kreditkarte an. Dabei wird von der Bank ein Kreditrahmen festgelegt.

Vor- und Nachteile der Alternativen

  • Dispokredit

Entscheiden Sie sich für einen Dispokredit, so ist es angebracht, diesen nur für kurze Zeit zu nutzen, da dieser Kredit mit einem sehr hohen Zinsniveau vergeben wird. Die Tilgung dieses Kredites kann der Kreditnehmer selbst entscheiden.

  • Kreditkarte

Das Gleiche gilt auch bei der Kreditkarte. Auch hier wird ein Kreditrahmen festgelegt, der möglichst eingehalten wird. So kann es passieren, dass Sie bei Nutzung der Kreditrate in einem überzogenen Dispokredit landen.

  • Rahmenkredit

Mit dem Rahmenkredit erhalten Sie eine günstigere Variante zu den beiden vorgenannten Kreditmodellen. Der Rahmenkredit, kann eine Absicherung für einen finanziellen Engpass sein. Außerdem werden die Beträge verzinst, die man abhebt.

Wichtige Fragen – kurz beantwortet

Was versteht man unter einem Darlehen und einem Kredit?
Normalerweise gibt es keinen Unterschied. Beide Begriffe können synonym verwendet werden. Umgangssprachlich wird allerdings oft der Begriff Darlehen verwendet, wenn eine höhere Kreditsumme mit langer Laufzeit vorliegt.
Wie bezahlt man einen Kredit zurück?
Wurde ein Kreditvertrag abgeschlossen, gehen Kreditnehmer und Kreditgeber einen rechtlichen Vertrag ein. Der Kredit wird dann in monatlichen Raten zurückbezahlt.
Welche Darlehensarten gibt es?
Es gibt verschiedene Arten wie z. B. das Annuitätendarlehen, das Tilgungsdarlehen, das Abrufdarlehen oder das Versicherungsdarlehen. Dies sind allerdings nur Beispiele. Die Liste an unterschiedlichen Darlehen ist noch wesentlich länger.
Wann ist ein Kredit kurzfristig?
Bei mittelfristigen Krediten beträgt die Laufzeit ein Jahr und weniger als vier Jahren. Kurzfristige Darlehen haben beispielsweise eine Laufzeit von einem Jahr.

Hier finden Sie den geeigneten Anbieter:

Die beste Vorgehensweise

  • Bevor Sie einen Kreditantrag stellen, prüfen Sie mit einem Kreditrechner, wie hoch die Kreditsumme sein darf und wie hoch die Raten ausfallen.
  • Mit unserer Kreditsuchmaschine können Sie nach einem passenden Kredit suchen. Diese sucht bei allen Kreditvergleichsportalen, wie z. B. Finanzcheck, Check24, Smava und Verivox, den günstigsten Kleinkredit.

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