Zahnzusatzversicherung Vergleich & Test
Von Oliver Beyersdorffer, Versicherungsberater
Mit einer Zahnzusatzversicherung können Sie die immer geringeren Leistungen der Gesetzlichen Krankenversicherung für Zahnersatzmaßnahmen sinnvoll ergänzen. Zahnersatz, zu dem Inlays, Keramikkronen oder Implantate zählen, ist im Leistungskatalog der Krankenkassen nur noch mit einem Festzuschuss von maximal 30% vorgesehen.
Wichtig: Zwei verschiedene Angebotsarten
Es existieren zwei verschiedene Arten der Beitragskalkulation, die für Ihre Entscheidung wichtig sind:
1. Art der Lebensversicherung
Das bedeutet, dass der Beitrag vom Alter des Kunden bei Vertragsabschluss abhängig ist und Erhöhungen nur in Ausnahmefällen nach Zustimmung eines Treuhänders erlaubt sind. Eine Vertragskündigung seitens des Versicherers ist ausgeschlossen.
| Anbieter | Tarif | mtl. Beitrag Mann 43 J. |
mtl. Beitrag Frau 43 J. |
Testurteil | Kontakt |
|---|---|---|---|---|---|
| Arag | Z50/90 | 12 Euro | 13 Euro | sehr gut | arag.de |
| Hanse Merkur | EZ+EZT | 18 Euro | 19 Euro | sehr gut | hansemerkur.de |
2. Art der Schadensversicherung
Hier kann der Beitrag während der Versicherungsdauer aufgrund des zunehmenden Alters steigen. Abhängig vom Eintrittsalter können diese höher oder niedriger im Vergleich zur Kalkulation nach "Art der Lebensversicherung" liegen.
| Anbieter | Tarif | mtl. Beitrag Mann 43 J. |
mtl. Beitrag Frau 43 J. |
Testurteil | Kontakt |
|---|---|---|---|---|---|
| Barmenia | ZGPlus | 23 Euro | 28 Euro | sehr gut | barmenia.de |
| Ergo Direkt | ZAB+ZAE+ZBB | 30 Euro | 30 Euro | sehr gut | ergodirekt.de |
Praxis-Tipp
Einige Tarife bieten nur einen prozentualen Zuschuss auf die Erstattung der Krankenkasse. Das bedeutet, Sie erhalten nur einen weiteren Zuschuss zur Regelversorgung. Bei teurem Zahnersatz bleibt die Gefahr von hohen Zuzahlungen trotz Zusatzversicherung bestehen.
Sie sollten sich grundsätzlich für einen Tarif entscheiden, dessen prozentuale Erstattung sich auf den Rechnungsbetrag bezieht und auch dann die Kosten zumindest teilweise übernimmt, wenn die Krankenkasse keine Vorleistung erbracht hat. Dadurch bleiben Ihre Zuzahlungen in einem überschaubaren Rahmen.
Wartezeiten in der Zahnzusatzversicherung
Auch in der privaten Zahnversicherung gilt eine Wartezeit. Sie beträgt drei Monate für Zahnbehandlung und acht Monate für Zahnersatz. Weitere Einschränkungen in den ersten Jahren sind summenmäßige Begrenzungen in der Erstattung. Einige wenige Versicherer verzichten Wartezeiten für Zahnbehandlung oder Summenbegrenzungen. Auskunft geben immer die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Wenn Sie sich nicht mit der Regelversorgung zufrieden geben möchten, dann können Sie den Festzuschuss auch für einen höherwertigen Zahnersatz erhalten. Allerdings ist Ihr Eigenanteil, den die Gesundheitspolitik als "Zuzahlung" bezeichnet entsprechend höher. Mit Hilfe einer Zahnersatzversicherung können Sie diese Zuzahlung erheblich reduzieren.
Die verschiedenen Anbieter sehen in ihren Tarifen sehr unterschiedliche Leistungen vor und Sie sollten sich in jedem Fall vor dem Abschluss genau darüber informieren, welche Erstattungssätze zugrunde liegen, welche Leistungen erbracht werden und ob Ihre Krankenkasse vorleisten muss.