Krankentagegeld für Selbständige
Von Thomas Nissen
Wenn Sie als Selbständiger oder Freiberufler arbeitsunfähig sind aufgrund einer Erkrankung oder den Folgen eines Unfalls, dann ist dadurch auch Ihre Existenz bedroht. Die finanziellen Risiken von Verdienstausfall können Sie durch eine Krankentagegeld-Versicherung minimieren.
Ausfallzeiten von ein paar Tagen infolge von Krankheit stellen meistens keine all zu großen Einkommenseinbußen dar, doch bei länger anhaltender Arbeitsunfähigkeit brauchen Sie eine Einkommensabsicherung.
Die Höhe des Beitrages zur Krankentagegeldversicherung ist abhängig von:
- Ihrem Lebensalter bei Abschluss,
- ob Sie männlich oder weiblich sind,
- der Höhe des Krankentagegeldes und
- der Karenzzeit (dabei handelt es sich um die Anzahl von Tagen, die nach Eintritt der Arbeitsunfähigkeit infolge Erkrankung oder Unfall verstreicht, bevor der Versicherer in Leistungspflicht gerät).
Je länger die Karenzzeit ist, desto günstiger ist der Beitrag der privaten Krankentagegeldversicherung. Selten sind Tarife, die bereits nach dem ersten Tag eine Leistungspflicht vorsehen. Häufig werden Krankentagegelder vereinbart, die ab dem achten, vierzehnten oder einundzwanzigsten Krankheitstag einsetzen.
Das Krankentagegeld kann bis zur Höhe des durchschnittlichen Monats-Nettoeinkommens betragen. Mehr als das ist nicht zulässig, denn es gilt hier der Grundsatz, dass man sich nicht bereichern darf.
Beispiel
Teilen Sie Ihr durchschnittliches Monats-Nettoeinkommen durch 30 (Tage), dann erhalten Sie Ihren durchschnittlichen Tages-Nettoverdienst. Dabei gilt folgende Faustformel:
Umsatz abzüglich Betriebsausgaben ist gleich Gewinn. Gewinn abzüglich Steuern ist gleich Nettoeinkommen.
Wenn Ihr durchschnittliches Nettoeinkommen 2.700,00 EUR im Monat beträgt, dann sollten Sie ein Tagegeld in Höhe von 90,00 EUR vereinbaren.