EU-Gesetzesentwurf könnte das Ende der Vorfälligkeitsentschädigung einläuten

- 21.03.2011

In seiner Aufgabe als Kommissar der Europäischen Union hat sich der Experte Barnier schon des öfteren bei den Banken in Deutschland eher unbeliebt gemacht. Dieses Mal bezieht sich sein Vorschlag für ein neues Gesetz auf die Möglichkeiten zur vorzeitigen Rückzahlung so genannter Hypothekendarlehen, die auch bei deutschen Bankkunden nach wie vor sehr beliebt sind. Ärgerlich für viele Verbraucher sind die teils hohen Vorfälligkeitsentschädigungen, die bei den meisten Banken entrichtet werden müssen, wenn der Kunde sein Darlehen vor Laufzeitende ablösen will.

Deutsche Banken sehen deutliche Gefahr für Wettbewerb in der EU

Für die Banken ist diese Gebühr, die in den meisten Fällen bei einem halben Prozent liegt, eine wichtige Einnahmequelle, weil sie mit diesem Kostenpunkt die Umsatzeinbußen ausgleichen, die ihnen durch die außerplanmäßige Erstattung entstehen. Insbesondere bei längeren Krediten ist Vorfälligkeitsentschädigung eine wichtige Größe. EU-Kommissar Barnier erweist sich in dieser Sache jedoch einmal als Fürsprecher der Kreditnehmer in den Ländern der EU.

Denn der Entwurf sieht vor, dass die Kunden in Zukunft schneller und vor allem preiswerter in den Genuss der Option zur vorzeitigen Rückzahlung kommen können. Für die deutsche Bankenbranche indes steht bereits jetzt fest, dass die Neuregelung Regulierung im Bereich der Hypothekarkredite wiederholt vor allem in Deutschland zu einem Nachteil im Wettbewerb führen würde. Der Grund ist darin zu finden, dass der deutsche Kreditmarkt einen Unterschied zu anderen EU-Ländern aufweist.

Verbraucher müssten die Zeche bezahlen

Denn in anderen Staaten der Gemeinschaft sind Darlehen mit vergleichbar langen Laufzeiten wie eben in Deutschland, wo Verbraucher beim Abschluss eines Immobiliendarlehens beispielsweise Zinsbindungen von bis zu 30 Jahren vereinbaren können. In vielen anderen Ländern der EU gibt es solche Offerten nur bedingt. Mancherorts sind Vorfälligkeitsentschädigungen gar völlig unbekannt oder fallen deutlich geringer als in Deutschland aus. Dieser Verzicht hat jedoch in den meisten Fällen höhere Kredit-Zinssätze zur Folge, während deutsche Kreditnehmer in diesem Punkt teils wesentlich günstiger versorgt sind.

Bei den deutschen Bankenverbänden stellt man eine einfache Rechnung auf: Führte die EU eine einheitliche Richtlinie für die Vorfälligkeitsgebühren ein, hätte dies nicht nur für die Banken einschneidende Konsequenzen. Denn die drohenden geringeren Einnahmen würden dazu führen, dass die Zinssätze bei den Darlehen mit langfristig Zinsbindung zügig steigen würden.

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