Bürger sollten Recht auf Selbstauskunft bei der Schufa nutzen

- 17.03.2011

Finanzierungen waren für Verbraucher schon seit Jahrzehnten nicht mehr so preiswert möglich wie in den vergangenen beiden Jahren. Der Abschluss eines Darlehens rechnet sich vor allem für die Bürger, die sich für eine Immobilienfinanzierung interessieren, um endlich ihr Dasein als Mieter zu beenden. Die Zinsen im Kreditsektor steigen in vielen Fällen zwar langsam aber sicher wieder an. Bei etlichen Kreditinstituten und Vermittlungsportalen kommen Kunden aber auch weiterhin in den Genuss sehr günstiger Konditionen. Zumindest dann, wenn die Antragsteller die nötige Kreditwürdigkeit mitbringen. Und genau in diesem Punkt sehen die Verbraucherzentralen derzeit erneut ein Problem.

Das Ärgernis besteht für die Kreditnehmer in spe in erster Linie darin, dass sie ihre Bonitätswerte gar nicht genau kennen. Jeder Bürger weiß vermutlich genau, dass bei den allermeisten Darlehen auf dem deutschen Kreditmarkt die Zustimmung für die so genannte Schufa-Auskunft erforderlich ist. Doch was sich hinter dieser Bonität eigentlich genau verbirgt, ist vielen Bürgern bis heute gar nicht wirklich bewusst. Ein Dilemma sondergleichen.

Auskunft für Verbraucher einmal pro Jahr kostenlos

Denn schlechte Scoring-Werte im Register der Schufa, der größten und bekanntesten Auskunftei im Lande, können nicht nur die Kredit-Zinssätze negativ beeinflussen, sondern zudem zu einer zeitnahen Ablehnung des Darlehensantrages führen. Bevor Verbraucher einen Kredit beantragen, empfehlen die Verbraucherzentralen den Bürgern aktuell einmal mehr, sich mit der eigenen Bonität zu befassen und zu kontrollieren, ob die Schufa in diesem Fall überhaupt mit korrekten Daten arbeitet.

Seit dem vergangenen Jahr haben Bürger das Recht auf eine einmalige kostenlose Selbstauskunft, Kosten entstehen für die Anfrage bei der Schufa also nicht. Falsche oder nicht mehr aktuelle Informationen finden sich immer wieder in den Datensätzen, die bei der Schufa über die Bürger gesammelt werden. Und zwar in durchaus erheblichem Maße. Dies liegt nicht zuletzt an den Unternehmen, die etwa Ratenausfälle ihrer Kreditnehmer melden, während die fristgerechte Löschung der Daten später leider versäumt wird.

Scorewert für Darlehen und viele andere Dinge relevant

Verbrauchern sollte die Datenkontrolle am Herzen liegen, denn die falschen Daten können nicht nur beim Kreditwunsch im Wege stehen. Auch beim erhofften neuen Mietvertrag oder dem Abschluss eines Handy-Vertrages können negative Schufa-Einträge zu einem Hindernis werden. Gleiches gilt für die Eröffnung eines Girokontos, bei der die Banken normalerweise die Zustimmung der Kunden für die Einholung einer Schufa-Auskunft erwarten.

Für die Unternehmen ist der so genannte Score auf Basis von Daten aus der Vergangenheit eine wichtige Informationsquelle, um einschätzen zu können, wie hoch die Gefahr ist, dass die betreffende Person zukünftig mit finanziellen Problemen zu kämpfen haben. Je mehr negative Einträge vorliegen, desto häufiger werden beispielsweise Kreditanträge abgelehnt. Oder sie werden deutlich teurer.

Bürger haben ein Anrecht auf die Durchführung von Korrekturen und die Löschung veralteter Daten in ihren Datensätzen. Und genau von diesem Recht sollten sie nach Auffassung der Verbraucherschützer in jedem Fall Gebrauch machen.

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