Immobilienfinanzierungen - nicht nur die Zinsen spielen eine Rolle

- 24.01.2011

Es gibt etliche Gründe, die derzeit als Argument für die Umsetzung des Eigenheim-Wunsches oder alternativ den Kauf einer bereits existierenden Immobilie sprechen können. Dazu gehört die Investitionssicherheit, die Immobilien in schwierigen Marktlagen bieten können. Vor allem aber sehen viele Anleger die weiterhin niedrigen Zinssätze auf dem Kreditmarkt als wichtigsten Hinweis auf die lohnende Investition. Doch Experten raten dieser Tage abermals deutlich dazu, das Zinsniveau nicht als einzigen Aspekt zugrunde zu legen. Denn es gibt gleichermaßen Punkte, die gegen diesen langfristigen Schritt angeführt werden können.

Gemeint ist in den Stellungnahmen vor allem ein zu unüberlegter Start in die Bauphase oder die Immobilienfinanzierung. Nichts vormachen sollten sich viele Bürger beispielsweise mit Blick auf die zu erwartenden Renditen, die sie bei einem späteren Verkauf der Wohnung oder des Hauses erzielen können. Die Notwendigkeit einer Veräußerung wird ohnehin nur allzu gerne außen vor gelassen, weil viele Verbraucher im Augenblick des Verkaufs an ein Leben im Eigenheim bis ins hohe Alter ausgehen.

Verbraucher müssen auch an die Lage denken

Gerade die Lage der Immobilie spielt nach Auffassung vieler Experten eine zu geringe Rolle. Befindet sich die Immobilie etwa weit außerhalb der Ballungszentren, kann dies dafür sorgen, dass der Verkaufswert später deutlich geringer ausfällt, weil vielleicht die Verkehrsanbindung schlecht ist. Auch für Eigentümer, die ihre Immobilien selbst bewohnen ist die mangelhafte Anbindung an das Netz der öffentlichen Verkehrsmittel problematisch. In finanzieller wie in zeitlicher Sicht, weil schon die Fahrt zu Arbeit, Schule oder zum Einkaufen zu einem echten Abenteuer werden kann.

Was die Finanzierungsmöglichkeiten an sich angeht, sollten die niedrigen Zinssätze nicht allein den Ausschlag für die Entscheidung spielen. Zumal es immer Spielraum bei den Gesamtkosten gibt. Ein hoher Eigenkapitalanteil kann die durchschnittlichen Zinssätze nochmals zumindest geringfügig sinken lassen. Bei derart hohen Finanzierungssummen lohnen sich selbst geringe zinsliche Veränderungen über die Jahre. Wichtig ist in diesem Fall, dass die Bank die Zinssätze nicht nur für einige wenige Jahre garantieren, sondern eine möglichst lange Zinsbindung aussprechen.

Kredite können stets nach zehn Jahren gekündigt werden

Bei kurzen Zinsbindungen können die monatlichen Belastungen nach ein paar Jahren rapide ansteigen. Und zu einer wirtschaftlichen Überforderung führen, sofern die anfänglichen Monatsraten bereits das maximal mögliche bei der Finanzierung war und die neuen Kosten nicht mehr finanzierbar sind. Verbraucher sollten bei der Immobilien- oder Baufinanzierung auf eine möglichst lange Zinsbindung Wert legen.

Dies lohnt sich auch insofern, weil die Kunden ungeachtet der vereinbarten Zinsbindung generell nach zehn Jahren vom Kündigungsrecht Gebrauch machen können. Spätestens nach dieser Zeitspanne gilt es also abermals die Marktbedingungen zu analysieren und zu prüfen, ob es vielleicht nochmals die Chance gibt, die finanziellen Belastungen bei der Finanzierung zu senken. Dazu gehört auch die Anpassung der Darlehensbedigungen an neue Möglichkeiten.

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