Basel III wäre für Banken 2009 teuer geworden

- 18.12.2010

An wenigen Themen scheiden sich so massiv die Geister wie an den geplanten neuen Richtlinien für die internationalen Kreditinstitute, die unter dem Namen Basel III in mehreren einzelnen Schritten in die Tat umgesetzt werden sollen. Für die Fürsprecher ist das Konzept der längst überfällige Weg, die Bankenbranche krisenfester zu machen, als sie es bisher war. Für die Kritiker liegen die Anforderungen in vielen Bereichen schlichtweg zu hoch. Wie hoch, das zeigt aktuell auch eine neue Studie, die von niemand Geringerem als dem zuständigen Ausschuss selbst erstellt wurde.

Verantwortlich für die neuen Richtlinien nach Basel III ist der so genannte Baseler Bankenausschuss für Bankenaufsicht. Dort befassen sich die Experten rund um den Chef Nout Wellink nicht erst seit dem Ausbruch der internationalen Finanzkrise mit der Frage, über welche Korrekturen des bisherigen Systems mehr Stabilität bei den Banken erreicht werden könnte, damit im Ernstfall nicht wie so oft der Steuerzahler die Zeche bezahlen muss, nachdem Banken etwa allzu risikofreudig mit den Einlagen investieren haben.

Vor allem Großbanken müssen tief in die Tasche greifen

Die Studie des Baseler Ausschusses bringt nun erneut weiteren Zündstoff in die ohnehin schon aufgeheizte Debatte rund um die neuen Regeln, die in erster Linie als Risiko-Abfederung gedacht sind. Im Rahmen der Studie haben die Experten ein „Was wäre, wenn ...“-Szenario gestellt. Die Frage war: Welche Kosten wären den Banken aus der ganzen Welt im vergangenen Jahr 2009 entstanden, wenn die Basel III-Regeln schon damals zugrunde gelegt worden wären. Das Ergebnis liest sich spektakulär, denn nicht jeder Analyst hatte mit derart hohen Kosten gerechnet.

Die Berechnungen beziehen sich auf insgesamt 94 der großen internationalen Geldhäuser und weitere 169 andere Institute. Die zusätzlichen Gesamtkosten durch die Regeln nach dem Modell Basel III für 2009 hätten bei den Banken ein Loch mit einem Volumen von rund 602 Milliarden Euro in die Kassen gerissen. Der Löwenanteil, nämlich 577 Milliarden Euro ginge zu Lasten der besagten Großbanken.

Ausschuss sieht keine Probleme

Während die Banken nun einmal mehr einen Grund sehen, die kommenden Richtlinien als zu hoch angesetzt zu bezeichnen, weisen die Vertreter des Baseler Ausschusses diesen Vorwurf zum wiederholten Male zurück. Die Anhebung des Kernkapitals von vormals zwei Prozent auf später stolze sieben Prozent sei zwar durchaus erheblich. Da die Regeln von Basel III aber sukzessive bis zum Jahr 2019 in Kraft treten wird, hätten die Institute ausreichend Zeit, um sich auf die neuen Vorgaben in der erforderlichen Art und Weise vorzubereiten.

So könnte das Kapital ebenfalls schrittweise aufgestockt werden. Die Wege zur Kapitalbeschaffung seien zahlreich, so dass die Institute keinen Grund zum Klagen hätten. Zum Beispiel könnten sie bei den umstrittenen Bonuszahlungen für Manager Einsparungen vornehmen oder zusätzliche Aktien an der Börse emittieren.

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