Unterschiede bei Kosten zur Baufinanzierung erheblich

- 30.11.2010

Es ist keineswegs eine neue Erkenntnis, dass es hinsichtlich der Qualität der Beratungsgespräche bei Banken mitunter gravierende Unterschiede gibt. Zuletzt hatte sich dies vor allem in den unabhängigen Tests zur Beratung zu den verschiedenen Geldanlagen bestätigt. Besonders teuer jedoch kann es für Kunden im Falle mangelhafter Beratung zum Thema Baufinanzierung werden. Und genau hier zeigt ein Test des Nachrichtensenders n-tv und des Deutschen Instituts für Service-Qualität ebenfalls wesentliche Qualitätsabstufungen.

Wieder einmal werfen die Experten vor allem den Filialbanken vor, sich zu wenig um die Belange der Kunden in spe zu sorgen und den eigentlichen Bedarf der möglichen Kreditnehmer zu wenig in den Mittelpunkt der Beratung zu stellen. Von teils erheblichen Mängeln spricht die Studie, in deren Rahmen insgesamt 140 verdeckte Testberatungen durchgeführt worden waren. Getestet wurden die Finanzierungsmodelle von 14 verschiedenen Filialbanken.

Bedürfnisse der Kreditnehmer zu selten im Mittelpunkt der Beratungen

Mit dem Ergebnis, dass Verbraucher mit Interesse am Kauf einer Immobilie oder beim Neubau sehr genau hinschauen sollten, wie es um die Beratungsqualität wirklich steht. Der naheliegende Gang zur Hausbank ist diesbezüglich nicht grundsätzlich der richtige Ansatz, um ein faires, verständliches und zudem günstiges Angebot zur Baufinanzierung zu erhalten, so das Resultat des Tests. In vielen Fällen berücksichtigen die Berater wichtige Punkte nur in unzureichender Form, wenn es um die Kalkulation und Erstellung der Angebote geht.

Als besonders bedenklich stufen die Tester etwa ein, dass nur in etwa 50 Prozent der Beratungsgespräche die erforderliche Haushaltsrechnung zugrunde gelegt und durchgeführt wird. Auch die bereits existierenden Maßnahmen zur Vorsorge beziehen die Banken zu selten in die Angebotserstellung mit ein, wie die Geschäftsführerin des Deutschen Instituts für Service-Qualität, Bianca Möller, zu bedenken gibt. Weiterhin mangelt es in zwei von drei Rechenbeispielen an der transparenten Darstellung der Nebenkosten, die mit dem Kauf einer Immobilie verbunden sind.

Unzureichende Aufklärung zu Nebenkosten, hohe Kostendifferenzen bei Sondertilgungen

Außerdem werden nach wie vor mögliche Modelle mit staatlicher Förderung wie etwa über die Kreditangebote der KfW zu selten berücksichtigt. Auch andere Alternativen zur Förderung des Immobilienerwerbs oder der Baufinanzierung spielen noch immer nur eine zu geringe Rolle. Noch erheblicher fallen die Ergebnisse des Tests mit Blick auf die Finanzierungskosten aus.

Bei den Effektivzinssätzen weist die Analyse auf deutliche Differenzen zwischen den verschiedenen Anbietern. Bei den so genannten Sofortfinanzierungen etwa liegen die Unterschiede in Abhängigkeit von Kreditsumme und der Darlehenslaufzeit zwischen dem günstigsten Kreditmodell und dem kostspieligsten Angebot bei maximal 0,85 Prozent beim effektiven Jahreszins. Was auf den ersten Blick für den Laien vielleicht nicht bedeutend wirken mag, bedeutet im Ernstfall auf die gesamte Laufzeit Mehrkosten von mehreren tausend Euro. Zudem variieren die Ausgaben für die Durchführung der an sich zur Kostensenkung gedachten Sondertilgungen deutlich, was weitere zusätzliche Kosten verursachen kann.

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