SWI Finance-Studie sieht positive Tendenzen bei Bankberatung

- 15.09.2010

Man kann sich die Frage stellen, auf was sich Bankkunden noch verlassen können, wenn nicht einmal darauf Verlass ist, dass die Berater der Hausbank im Rahmen der Beratungsgespräche zu den Produkten aus den verschiedenen Geschäftsbereichen im Interesse ihrer (potentiellen) Kunden handeln. Faktisch jedoch haben die vergangenen Jahre ebenso eindrucksvoll wie unerfreulich unter Beweis stellen können, dass tatsächlich eher die Provisionen für den Berater und die Umsätze der Banken im Mittelpunkt der Beratung standen und weiterhin stehen als dass die Wünsche und persönlichen Umstände der Kunden als wichtigstes Kriterium zugrunde gelegt würden. Viele unabhängige Tests und Analysen von Finanzmagazinen und Verbraucherschützern haben in den vergangenen Monaten darauf hingewiesen, dass bei den Banken und Finanzdienstleistern trotz des sinkenden Vertrauens von Seiten ihrer Anleger nach wie vor kaum positive Veränderungen zu beobachten sind.

Doch eine neue Untersuchung des renommierten Sozialwissenschaftlichen Instituts Schad macht nun erneut deutlich, dass es auch bei der Bankberatung keinen Schatten ohne Licht gibt. Im Klartext bedeutet dies: Nicht überall lässt die Beratungsqualität gleichermaßen zu wünschen übrig. Laut SWI Finance darf sich die Branche keineswegs auf den ersten Besserungen ausruhen, denn noch immer steht es um die Kundenberatung nicht zum Besten in Deutschland, wenn sich Verbraucher wahlweise über ihre Optionen bei Geldanlagen, Krediten oder Baufinanzierungen informieren lassen. Nachhol- und Verbesserungsbedarf sehen die Tester in erster Linie bei der Beratung zu Geldanlagen und den Produkten rund um das Thema Altersvorsorge.

Mangelnde Diskretion bei Beratung vieler Kunden

Die Experten des SWI Finance hatten bei allen getesteten Banken jeweils 20 so genannte Testberatungen durchgeführt, in Auftrag gegeben hatte das Handelsblatt die Auswertung der Beratungsqualität bei den verschiedenen Instituten. Getestet wurde in den ersten sechs Monaten dieses Jahres. Mit einigen bedenklichen Ergebnissen. So wird weiterhin in jedem dritten Beratungsgespräch auf die Anfertigung eines Protokolls verzichtet, obwohl die Bundesverbraucherministerin Aigner schon vor einiger Zeit für die gesetzliche Verpflichtung gesorgt hatte. Zudem kritisieren die SWI Finance-Tester, dass es in einem Drittel aller Gespräche in den Filialen der Institute in erheblichem Maße an der nötigen Diskretion fehle. Oft konnten Verbraucher ohne Mühen mit anhören, wie die Beratungsgespräche anderer Kunden verliefen. Eine mehr als bedenkliche Erkenntnis nach Auffassung von Verbraucherschützern und Datenschützern. Darüber hinaus ließen sich die Berater in einem Drittel der Gespräche von eingehenden Anrufen ablenken. Grundsätzlich positiv verbuchen die Experten in ihrer Studie, dass fachspezifische Fragen der Kunden ohne zeitlichen Druck vollständig und verständlich beantwortet wurden.

HypoVereinsbank punktet in Testberatungen

Besonders über die Studie freuen darf man sich bei der HypoVereinsbank. Denn die HVB schnitt in den Tests am besten ab. Mit diesem Ergebnis erwarb das Tochterunternehmen des europaweit agierenden italienischen Finanzkonzerns Unicredit die Auszeichnung als „Deutschlands Premium Bank 2010“. Für gut befanden die SWI Finance-Mitarbeiter in besonderer Weise die Analyse der individuellen Kundenbedürfnisse und die Berücksichtigung bei der anschließenden Produktauswahl. Für HVB-Vorstandschef Theodor Weimer ist das Abschneiden des eigenen Unternehmens die Bestätigung dafür, mit dem eigenen Expansionskurs auf das richtige Pferd zu setzen statt sich von den Überbleibseln der Finanzkrise ausbremsen zu lassen.

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