US-Kreditkartenmarkt nach wie vor von extremen Zinssätzen geprägt

- 31.08.2010

Dass Sicherheit und vorausschauende Planung für deutsche Verbraucher eine wesentliche Rolle spielen, zeigt sich immer wieder auch bei der Auswahl der Kreditkarten. So sind in Deutschland in erster Linie Karten im Prepaid-Format gefragt bei den Konsumenten. Anders als etwa in den USA sind die so genannten Revolving Karten weiterhin alles andere als gefragt. Und das ist nach Einschätzungen von Branchenkennern auch durchaus sinnvoll. Denn in den Staaten hatte die voranschreitende Überschuldung vieler Verbraucher, die bereits seit Jahren vor allem auf Pump leben, als einer der Gründe für den Ausbruch der Wirtschaftskrise erkannt worden. Dass viele Verbraucher ohne großes Nachdenken Schulden per Kreditkartenzahlung machten und dabei extrem hohe Karten-Zinssätze billigend in Kauf nahmen, hat in den Augen von Finanzexperten großen Einfluss auf das Tempo gehabt, mit dem sich die Finanzkrise binnen weniger Jahre entwickelte.

Für die US-Banken ist die Bereitschaft zum Schuldenmachen eine bedeutende Einnahmequelle. Zinssätze in einer Größenordnung in Höhe von bis zu 25 Prozent sind die Regel auf dem US-amerikanischen Kreditkartenmarkt, wenn die Karteninhaber ihre Plastikkarten beim Zahlen einsetzen und ihre Schulden in monatlichen Raten zurückzahlen möchten. Mit einem derartigen Zinsniveau übertreffen die Kreditkartengesellschaften in den USA sogar noch deutlich die momentan kritisierten hohen Kosten, mit denen Verbraucher bei der Überziehung ihres Dispo-Kreditrahmens konfrontiert werden. Für viele Experten sind derartige Kosten nichts anderes als Kredit-Wucher. Auch die US-Regierung hat inzwischen dieser Praxis wenigstens in einem gewissen Maße durch neue gesetzliche Regelungen einen Riegel vorgeschoben, um so längst überfällige Verbraucherschutzmaßnahmen zu ergreifen.

Hohe Zinskosten trotz niedriger Leitzinsen

Eine Folge der neuen rechtlichen Regelungen trifft jedoch vor allem die Neukunden. Denn seit einiger Zeit dürfen Kreditkarteninhabern nach Abschluss eines Kartenvertrages keine Kosten-Anpassungen mehr aufgebrummt werden. Entsprechend haben die Anbieter dafür gesorgt, dass die hohen Zinskosten bereits in den Neuverträgen zu finden sind. Die Kritik von Insidern bezieht sich in diesem Zusammenhang in erster Linie darauf, dass der US-Leitzins auf einem historisch niedrigen Niveau liegt, während die Kreditkartengesellschaften ihren Kunden dennoch immer höhere Kosten für die Nutzung der Revolving Karten in Rechnung stellen. Nur in wenigen Fällen sind die Zinssätze bei Inanspruchnahme des Kreditrahmens gesunken. Das zinsliche Minimum liegt derzeit bei knapp 12 Prozent. Der Durchschnitt liegt jedoch deutlich höher. Zumal auch die Kreditwürdigkeit der Kartennutzer einen wesentlichen Einfluss auf die letztlich erhobenen Gebühren haben kann. Hohe Kosten entstehen den Verbrauchern beim Kreditkarteneinsatz gerade auch dann, wenn sie Bargeld über die Kreditkarte beziehen möchten.

Zeitige Umschuldung kann Probleme bei der Rückzahlung verhindern

Bei aller Kritik an den Veränderungen auf dem US-Markt darf jedoch eines nicht vergessen werden. Auch hierzulande gibt es einzelne Anbieter, die ihren Kunden bei den Revolving Cards erhebliche Zinskosten aufbürden. Zinssätze in Höhe von mehr als 20 Prozent lassen sich auf dem deutschen Kreditkartenmarkt ebenfalls ausfindig machen. Verbraucherschützer raten den Kunden vor allem eines: Solange noch die Chance besteht, eine Umschuldung vorzunehmen, sollten Karteninhaber die durchschnittlich günstigen Zinskonditionen nutzen, um bestehende Kreditkartenschulden über einen preiswerten Ratenkredit abzulösen. Wird der rechtzeitige Augenblick versäumt, besteht die Gefahr, dass einerseits Kreditanträge bei anderen Anbietern grundsätzlich abgelehnt werden, andererseits steigt bei langfristiger Nutzung des Kreditrahmens der Karte das Risiko, die laufenden Kosten nicht mehr decken zu können.

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