Verbraucher entdecken immer häufiger die private Kreditvergabe für sich

- 18.08.2010

Die Einschätzungen der Lage zur deutschen Kreditvergabe hängen grundsätzlich davon ab, auf welcher Seite die Experten stehen. Während es in der Politik heißt, die Vergabepolitik der Banken könnte auch weiterhin durchaus etwa freigiebiger sein, ist man auf Seiten der Bankenbranche natürlich der festen Überzeugung, dass die momentane Kreditvergabe ausreichend und vor allem der wirtschaftlichen Situation angemessen sei. Bevor die Institute den Wünschen der Bundesregierung entsprechend in größerem Umfang als bisher Darlehen an Unternehmen und Privatkunden vergeben kann, erwartet die Branche ihrerseits ein Entgegenkommen der Politik, damit die Banken in den kommenden Jahren nicht mit übermäßig hohen rechtlichen Vorgaben zu einer stärkeren Eigenkapitalversorgung gezwungen werden. Denn genau in der aktuell diskutierten Eigenkapitalausstattung ist ein wesentlicher Grund für die angebliche Zurückhaltung bei der Vergabe von Darlehen.

Während viele Unternehmen nach wie vor mit diesem Problem zu kämpfen haben, weil ihnen frisches Kapital für Expansionen und erforderliche Investitionen fehlt, erkennen Verbraucher zunehmend die Möglichkeiten, die ihnen das Internet bei der Lösung finanzieller Schwierigkeiten bieten kann. Denn noch immer ist im Bereich der privaten Kreditvergabe ein regelrechter Boom zu erkennen. Privatkredite sind für so manchen Verbraucher der letzte Ausweg, wenn zwar die Geschäftsidee gut und innovativ ist, aber die nötigen Sicherheiten fehlen, um bei der Hausbank ein Darlehen zu erhalten. Auf die Prüfung der Kreditwürdigkeit der Antragsteller wird auch in den Kreditportalen in der Regel nicht verzichtet. Grundsätzlich aber kann die Zeitspanne zwischen Antragstellung und Bewilligung bzw. Anweisung der Darlehenssummen wesentlich kürzer sein als beim herkömmlichen Darlehen über ein normales Kreditinstitut.

Kreditportale keine Lösung für hoffnungslose Fälle

Das so genannte „private lending“, wie es in den Ursprungsländern Großbritannien und den USA bezeichnet wird, ist hierzulande zwar noch eine Art Nischenmarkt, etabliert sich aber zusehends. Eben weil es vielen Bankkunden schwer gemacht wird, wenn sie Vorbelastungen in Form von Schufa-Einträgen mitbringen. Auch die deutschen Verbraucherzentralen bestätigen den allmählichen Trend hin zur privaten Kreditvermittlung über die immer bekannter werdenden Onlineplattformen. Während die Betreiber ihr Geld über Gebühren für die Vermittlung oder die Registrierung verdienen, erhalten Geldgeber dort in den Portalen nicht selten deutlich bessere Zinssätze für ihr Geld, als wenn sie ihre Ersparnisse in klassische Anlageformate wie Tagesgeld oder Festgeld investierten. Die Kreditnehmer hingegen kommen ihrerseits meist mit niedrigeren Zinssätzen davon. Allerdings erhöht ein höheres Zinsangebot von Seiten der potentiellen Kreditnehmer mitunter die Chance, ein Darlehen zu erhalten. Wer in früheren Jahren als Verbraucher mit hohen Schulden und möglicherweise sogar immer wieder mit Kreditausfällen konfrontiert wurde, sollte sich nach Aussagen der Stiftung Warentest aber bei den privaten Kreditvermittlungen via Internet keine allzu großen Hoffnungen machen. Denn die Bonitätsprüfung gehört auch bei der Kreditvermittlung im Web zur Tagesordnung. Mit Wundern ist daher also eher nicht zu rechnen.

Hohes Wachstum auch für die kommenden Jahre prognostiziert

Dennoch steigt das Gesamtvolumen der über die Portale vergebenen Kreditsummen stetig weiter. Allein die beiden Branchenriesen auxmoney und smava haben im März dieses Jahres Darlehen über insgesamt 33 Millionen Euro vermittelt. Eine ernste Konkurrenz für die Bankenbranche sind die Betreiber damit zwar noch nicht. Jedoch sind die meisten Portale auch erst seit einigen Jahren auf dem Markt vertreten und bringen es alljährlich auf ein prozentuales Wachstum, das wohl auch manche Filialbank gerne erreichen würde. Und die Aussichten auf weitere Verbesserungen werden von den Anbietern als durchweg positiv eingestuft.

---