Bausparverträge zunehmend rentabler als die beliebten Banksparpläne?

- 28.07.2010

Einer der großen Trends ist derzeit die Rückbesinnung auf das Format des Bausparvertrages. Schon in jungen Jahren beginnt inzwischen mancher Verbraucher damit, die nötigen Maßnahmen für eigene Zukunft aus Hausbesitzer oder Wohnungseigentümer zu ergreifen. Zurecht, denn je früher das Vorhaben in Angriff genommen wird, desto besser stehen die Chancen, Immobilien nicht erst im hohen Alter abbezahlt zu haben. Was viele Verbraucher aber in diesem Zusammenhang gar nicht wissen: Bausparverträge können bei sinnvoller und objektiver Auswahl der Produkte für die Bankkunden sogar durchaus rentabel sein. Dabei waren zuletzt vor allem auch die so genannten Banksparpläne vielen Kunden durch die Berater ans Herz gelegt worden. Der Frage nach der Rentabilität von Bausparverträgen und den Sparplänen hat man sich dieser Tage bei der Finanzberatung FMH in der deutschen Bankenmetropole Frankfurt gewidmet.

Eines der überraschenden Ergebnisse: Bausparverträge sind in vielen Fällen deutlich besser als ihr Ruf. Die negativen Einschätzungen zu den Produkten waren vor allem deshalb aufgekommen, weil sich in früheren Tests gezeigt hatte, dass so mancher Anbieter die Kunden mit hohen Abschlussgebühren ordentlich zur Kasse bittet. Grundsätzlich teuer müssen die Verträge nach Aussagen der FMH-Experten aber nicht sein. Guten Renditen sind möglich, vor allem für jene Verbraucher können Bausparverträge eine interessante Alternative sein, die bei der Auswahl ihrer Geldanlagen dem Faktor Sicherheit große Bedeutung beimessen. Zumindest im direkten Vergleich mit den oft angepriesenen Banksparplänen.

Teils deutliche Unterschiede bei der möglichen Rendite

Die Finanzexperten von FMH haben für ihren Test insgesamt zehn der deutschen Bausparkassen im Rahmen einer Umfrage unter die Lupe genommen. Heraus kam unterm Strich eine Rendite von durchschnittlich 2,69 Prozent bei den Bausparverträgen auf dem Markt, wenn sich die Kunden für sieben Jahre an ein Produkt binden. Die maximal erzielbare Rendite liegt derzeit bei 3,38 Prozent. Die Untergrenze lag bei der Umfrage bei nur 1,8 Prozent. Wobei dies immer noch mehr mehr ist, als etwa Tagesgeldkonten momentan bieten. Mit dem Unterschied, dass Tagesgeldsparer frühzeitig mit einem Kontowechsel auf zinsliche Veränderungen reagieren können. Die guten Renditen bei den Bausparverträgen sind zudem nur dann realisierbar, wenn die Verbraucher kein Bauspardarlehen in Anspruch, sondern stattdessen die Summen auszahlen lassen.

Zinserträge bei Banksparplänen fast durchweg geringer

Das Umfrageresultat hinsichtlich der Banksparpläne lässt erkennen, dass die durchschnittliche Rendite um knapp 0,33 Prozentpunkte hinter dem Durchschnittswert bei den Bausparverträgen zurückbleibt. In diesem Bereich wurden insgesamt 25 Banken und Kreditinstitute befragt. Auch bei der minimalen (1,20 Prozent) und maximalen Rendite (3,21 Prozent) bleiben die Sparpläne hinter dem Modell Bausparvertrag zurück. Wichtige Voraussetzung, um als Sparer die besten Ergebnisse erzielen zu können, ist die Festlegung einer geringen Sparsumme. Auf diese Weise lässt sich die Abschlussgebühr deutlich senken. Sind bei einer Bausparsumme in der Größenordnung von rund 100.000 Euro schnell Gebühren im Umfang von bis zu 1.000 Euro fällig.

Bei den meisten Anbietern von Bausparverträgen werden Gebühren in Höhe von einem Prozent fällig. Als zweiten wichtigen Aspekt nennen die Experten die Festlegung der Laufzeit. Sieben Jahre sollten Sparer schon einzahlen, damit die Erträge überhaupt die zu entrichtenden Gebühren übersteigen. Besonders gut kommen die Verbraucher beim Bausparvertrag weg, die zusätzlich die so genannte Wohnungsbauprämie als staatliche Zulage geltend machen können. Auf diese Weise kann die maximale Rendite unter idealen Bedingungen der Umfrage zufolge auf deutlich mehr als fünf Prozent verbessert werden. Verbraucher, die dennoch lieber auf die Banksparpläne setzen, tun ihrerseits gut daran, eine möglichst lange Laufzeit zu vereinbaren, um so höhere Zinserträge zu erzielen. Denn hier winken zusätzlich Bonuszinsen und Prämien.

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