Online Kredite als Chance für jeden Verbraucher?

- 22.07.2010

Der Kreditsektor hat sich in den vergangenen Jahren einem deutlichen Wandel unterzogen. Verantwortlich für diese neuen Bedingungen des Sektors ist nicht zuletzt das Internet. Das Medium hat für die Kreditsuche für private wie gewerbliche Zwecke vielfältige neue Bezugswege entstehen lassen. Vor allem die Zeitspanne von der Angebotserstellung über die Prüfung des Kreditantrages bis zu abschließenden Bewilligung – oder natürlich auch der Ablehnung eines Kreditwunsches – fällt deutlich kürzer aus, wenn Verbraucher das Web als Quelle für Informationen und die Auswahl des richtigen Darlehensmodelles einsetzen.

Ein weiteres Argument für die Inanspruchnahme eines so genannten Online-Kredites findet sich zusätzlichen im rein monetären Bereich. Denn die Konditionen bei dieser Darlehens-Variante können in vielen Fällen wesentlich besser ausfallen, als dies bei der normalen Vorgehensweise realisierbar wäre für die Antragsteller. In diesem Punkt profitieren die Kunden von den strukturellen Vorteilen bei Online-Anbietern, die nicht auf ein umfangreiches Netz von Filialen setzen müssen, um ihren Kunden Service zuteil werden zu lassen. Doch auch die klassischen Filialbanken bieten ihren Kunden via Internet inzwischen teils deutlich bessere Konditionen, weil auch sie so bei Personal- und Servicekosten durch die Internetpräsenzen ihre Kosten senken können.

Doch dieser Weg zum gewünschten Kredit ist für manchen Verbraucher eher ungewohnt. Vielen Bankkunden liegt gerade der persönliche Kontakt zu einem Berater am Herzen, um bei Fragen nicht telefonisch oder gar unpersönlich per E-Mail mit dem Kreditanbieter in Verbindung treten zu müssen. Diese direkte Draht zum Berater bei der Hausbank ist für etliche Kunden Grund genug, lieber etwas mehr für den Kredit zu bezahlen, als sich in puncto Beratungsqualität mit weniger zufrieden zu geben.

Höhere Gebühren und Zinssätze bei Darlehen ohne Auskunftei-Anfragen

Diese Wahlfreiheit besteht aber keineswegs für alle Kreditnehmer. Denn wer aus früheren Jahren noch negative Einträge bei der Schufa oder einer der anderen bekannten Auskunfteien vorzuweisen hat, dem kommt dieser Luxus der freien Anbieter oftmals nicht zugute. Gerade diese Verbraucher sind im Web mit einem Online-Kredit vielfach besser versorgt, einfach aus dem Grund, weil ihnen bei der Hausbank vielleicht gar kein Angebot – nicht einmal ein kostspieliges – erstellt wird. Denn für die Banken rechnen sich selbst höhere Kreditzinsen nicht, wenn das Risiko eines Ausfalls hoch ist. Der Online-Kredit hingegen ist nicht nur vielfach mit weit niedrigen Kredithürden zu haben. Viele Anbieter im WWW verzichten gar auf die Anfrage bei der Auskunftei und lassen sich stattdessen das höhere Risiko in Form von Aufschlägen bei den jährlichen Zinskosten vom Kreditnehmer bezahlen.

Nach Einschätzungen bergen die Online-Kredite ohne Schufa-Abfrage aber auch für die Kreditnehmer ein erhebliches Risiko. So ist die Zahl der Verbraucherinsolvenzen in den vergangenen Jahren immer weiter angestiegen. Verantwortlich für diese Entwicklung ist wenigstens zum Teil auch die Veränderung, dass ohnehin bereits verschuldete Haushalte oder Einzelpersonen noch in den Genuss eines Darlehens kommen können, die eigentlich schon längst den Gang zur Schuldnerberatung auf sich hätten nehmen müssen. Gefragt ist der möglichst objektive Umgang mit der eigenen wirtschaftlichen Situation. Wird am Ende nur wieder ein bestehender Kredit durch einen neuen abgelöst, ohne dass erkennbar ist, wann man endlich schuldenfrei sein wird, sollte – so der Rat vieler Schuldenberater – lieber früher als zu spät die Reißleine gezogen. Ansonsten aber sind Online-Kredite aber vor allem deshalb eine gute Lösung, weil die mühsame Vergleichsarbeit wesentlich schneller und nicht zuletzt auch effizienter erledigt werden kann, damit die benötigten Gelder zügig fließen können.

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