Flexibilität bei Kreditausrichtung mitunter wichtiger als der Zinssatz

- 20.07.2010

Kredite sind für einen Großteil der Verbraucher die wichtigste Hilfestellung, damit größere Anschaffungen überhaupt erst möglich gemacht werden. Neben Immobilienfinanzierungen sind Darlehen auch beim Autokauf und ähnlich kostspieligen Ausgaben eine unerlässliche Grundlage für die Konsumenten. Umfragen bestätigten zuletzt immer wieder, dass die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten bei deutschen Verbrauchern zunehmend beliebter werden. Dies liegt natürlich auch an den günstigen Kreditzinsen, die derzeit auf dem Markt zu finden sind.

Für problematisch halten Kreditspezialisten momentan jedoch, dass Verbraucher im Zusammenhang mit dem Abschluss eines Kreditvertrages in erster Linie darauf achten, dass die Zinssätze möglichst niedrig liegen. In diesem Punkt wird es den Kunden durch die so genannte Verbraucherkreditrichtlinie der Europäischen Union inzwischen deutlich leichter gemacht, die verschiedenen Kreditangebote miteinander vergleichen zu können. Diese neue Gesetzeslage gilt seit dem 11. Juni. Ganz ohne Kritik geht es aber nach der Neuregelung nicht, denn die umfangreichen Angaben zu den Darlehensmodellen können bei Verbrauchern ebenso gut für Verwirrung und keineswegs ausschließlich für mehr Transparenz sorgen. Dennoch ist die Gefahr für die Verbraucher wohl nun geringer, auf Lockangebote hereinzufallen, die nur unter idealen Bedingungen am Ende nutzbar sind.

Doch es gibt noch ein weiteres Problem, auf das Kreditexperten aktuell mit schöner Regelmäßigkeit sozusagen gebetsmühlenartig hinweisen. Denn es sind nicht zwingend die eigentlichen Kreditzinsen, die ein bestimmtes Darlehen zum perfekten Format für einen Bankkunden werden lassen. Mindestens ebenso wichtig sind etwaige Nebenkosten, die beim Kredit anfallen können. Hierbei sollten die Verbraucher in erster Linie darauf achten, dass die zu Beginn der Kreditlaufzeit festgelegten monatlichen Raten möglichst kurzfristig und variabel korrigiert werden können. Auf diese Weise sichern sich die Kreditnehmer die Option, bei veränderten Lebensumständen schnell reagieren zu können.

Sondertilgungen und Ratenanpassungen sollten kostenlos erlaubt sein

Dabei kann positiven wie negativen finanziellen Situationen Rechnung getragen werden, indem die Raten entweder erhöht oder in kritischen Situationen verringert werden können. Dies erweist sich auch dann als Vorteil, wenn Kreditkunden kurz nach Beginn der Laufzeit erkennen, dass sie sich durch die vereinbarten Monatsraten doch etwas zu viel zugemutet haben. Denn die nötige Objektivität ist nicht immer vorhanden, wenn es an den Vertragsabschluss geht. Diese Regulierungsmöglichkeit ist insbesondere dann unbedingt zu berücksichtigen, wenn es sich um langfristige Kreditbindungen handelt wie etwa im Falle von Immobiliendarlehen, die mitunter über mehrere Jahrzehnte laufen.

Zusätzlich zur Möglichkeit der nachträglichen Anpassung der Raten weisen Experten noch auf einen weiteren Aspekt bei der Kreditplanung hin. So sollten in jedem Fall auch Sondertilgungen durchführbar sein für die Verbraucher. Idealerweise bietet die Bank solche Leistungen im Rahmen der Kreditausrichtung ohne Gebühren an. Viele Verbraucher sind der irrigen Meinung, ein so hohes Maß an Flexibilität und günstige Zinssätze schlössen sich gegenseitig aus. Dies, so zeigen aktuelle Kreditvergleiche und Untersuchungen von erfahrenen Profis wie denen des Magazins „Focus Money“, ist aber sehr wohl machbar. Auf dem Markt tummeln sich einige wenige Angebote, die geringe Kreditzinsen in Aussicht stellen, ohne dass die Kreditnehmer auf Veränderungsspielraum nach Laufzeitbeginn verzichten müssen. Und selbst für Verbraucher, um deren Kreditwürdigkeit es nicht zum Besten bestellt ist, sind solch flexible Modelle verfügbar. Einzig die Suche nach solchen Kreditprodukten gleicht für Laien der Suche nach der sprichwörtlichen Nadel im Heuhaufen. Daher ist einmal mehr dazu geraten, sich auf die Hilfe zu verlassen, die seriöse und objektive Vergleichsportale Internetnutzern bieten können. Vorausgesetzt, die Kreditnehmer in spe wissen genau, welche Anforderungen sie eigentlich genau an ihre geplante Finanzierung stellen.

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