Banken erwarten steigende Kreditausfälle in 2011

- 09.07.2010

Die steigende Zahl der Kreditausfälle war vor rund drei Jahren maßgeblich mit dafür verantwortlich, dass die Immobilienblase auf dem US-Immobilienmarkt platzen konnte. Dass die folgende Krise des Marktes einen erheblichen Anteil am Ausbruch der internationalen Wirtschaftskrise hatte, ist hinlänglich bekannt. Daher verwundert es nicht unbedingt, dass die Sorgen über die erneut steigende Zahl der so genannten faulen Kredite bei vielen Banken derzeit zunehmen. So geht etwa der Bundesverband der Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland laut ihrem Vorstand Andreas Martin davon aus, dass erst im kommenden Jahr 2011 mit dem höchsten Strand der Ausfälle im Kreditsektor zu rechnen sein wird. Ein wichtiger Auslöser für diese Entwicklungen sehen die Genossenschaftsbanken darin, dass die Zahl der Insolvenzen in der deutschen Wirtschaft – vor allem bei den kleinen und mittleren Unternehmen und Betrieben – in den nächsten Monaten möglicherweise sogar deutlich ansteigen könnte.

Zur Folge hat diese Einschätzung zum weiterhin steigenden Kreditausfallrisiko erneut vor allem eines: Die Banken werden die Risikovorsorge in ihren Kreditgeschäftsbereichen nochmals erhöhen, was wiederum aller Wahrscheinlichkeit dazu führen wird, dass es für Verbraucher und Unternehmen auf der Suche nach einem günstigen Darlehen nicht gerade leicht gemacht werden wird von Seiten der Kreditinstitute. Dabei hatten die rund 1150 Volksbanken und Raiffeisenbanken im Lande gemeinsam mit der DZ und der WGZ Bank (sowie deren Tochtergesellschaften) im vergangenen Jahr nach einen geringfügigen Rückgang im Jahr 2008 endlich wieder bessere Ergebnisse erreichen können. Vor Steuern nahmen die Banken insgesamt vor Steuer gut 6,6 Milliarden Euro ein.

Umfrage zeigt dennoch Entspannung bei Negativeinschätzungen des Kreditsektors

Und auch bei vielen anderen Banken fürchtet man steigende Ausfälle auf dem Kreditsektor, wie eine Studie der renommierten Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Ernst & Young zeigt. Befragt wurden die Topmanager von insgesamt 120 Banken. Diese stuften die eigene Unternehmenssituation mehrheitlich (93 Prozent) als eher gut oder sogar als gut. Mehr als jeder zweite Befragte Manager fürchtet aber, dass die Schuldenkrise auch für das eigene Unternehmen Einbußen mit sich bringen werde. So sind die Umfrageteilnehmer größtenteils der Auffassung, die Finanzmärkte hätten in den vergangenen Monaten wiederholt eine wirtschaftliche Verschlechterung erlebt. Und wiederholt sind es auch in dieser Umfrage die Kreditausfälle, bei denen die Führungskräfte mit einem möglicherweise sogar deutlichen Zuwachs rechnen. 43 Prozent der Teilnehmer der Ernst & Young-Umfrage stufen die Entwicklungen des Marktes ähnlich wie der Bundesverband der Volks- und Raiffeisenbanken ein: Sie rechnen mit einem (deutlich) erhöhten Bedarf an finanziellen Rückstellungen, um Ausfälle durch nicht bediente Kredite ausgleichen zu können.

Anders als seinerzeit bei der Immobilien- und Kreditkrise in den USA sehen die deutschen Institute das Ausfallrisiko aber weniger bei den Privatkunden. Hierzulande stufen die Umfrageteilnehmer vor allem die Kreditwürdigkeit der Unternehmenskunden als kritisch bis fragwürdig ein. Insgesamt erwarten sage und schreibe 59 Prozent der befragten Manager beispielsweise steigende Kreditausfallrisiken bei den Unternehmen der Automobilbranche. Dennoch hat die erneute Umfrage auch eine beruhigende Komponente. Denn obwohl die Erwartungen erneuter steigender Ausfallrisiken gewisslich alles andere als positiv wirken. Noch zu Beginn dieses Jahres hatten immerhin 85 Prozent der Befragten mit einer Zunahme der Ausfälle in diesem Wirtschaftsbereich gerechnet. Nur geringfügig bessert sich hingegen die Zahl der Manager, die eine restriktivere Kreditvergabe erwarten für die kommenden Monate. Hier sehen 26 Prozent höhere Hürden für Antragsteller. Bleibt zu hoffen, dass sich die wirtschaftliche Erholung fortsetzen wird. Dann nämlich erwarten Analysten eine Verringerung der Anforderungen von Seiten der Banken an potentielle Kreditkunden.

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