Verbraucherschützer weisen auf Fehler und Probleme bei Auskunfteien hin

- 20.05.2010

Wenn aufgrund mangelnder Kontodeckung Lastschriften hin und wieder zurück gebucht werden von der Hausbank, stört das viele Verbraucher gar nicht unbedingt. Mancher nimmt die Extrakosten für den erneuten Einzug der Summen, die das jeweilige Unternehmen erhebt, gerne in Kauf und meint, damit sei das Problem bereits erledigt. Dem ist jedoch ganz und gar nicht so.

Spätestens nach mehreren Vorfällen dieser Art werden bei der Schufa oder anderen so genannten Auskunfteien Eintragungen vorgenommen. Diese negativen Einträge wiederum können erheblichen Einfluss darauf haben, ob im Falle eines Kreditantrages zu einem späteren Zeitpunkt von Kreditinstitut grünes Licht gegeben wird. Und nicht nur bei einem Darlehenswunsch wirken sich negative Schufa-Einträge immer öfter auf Entscheidungen von Unternehmen aus. So kann auch der neue Mobilfunk-Tarif oder der Leasingwunsch für den Neuwagen in weite Ferne rücken, wenn die Einträge bei den Auskunfteien schlechte Zahlungsmoral erkennen lassen. Ebenso kann die hieraus ablesbare Bonität der Kunden in spe Auswirkung auf die Kreditkosten bzw. die Ratenhöhe haben.

Umso schlimmer erweist sich angesichts derartiger Erkenntnisse das Ergebnis einer Studie der Stiftung Warentest, die bestätigt, dass keineswegs in jedem Fall korrekte Einträge vorgenommen werden. Bei etlichen Auskunfteien hat sich im Rahmen einer Analyse der Testexperten gezeigt, das nicht immer alles ganz korrekt abläuft. Nicht nur weil falsche Daten zu den Privatkunden von den Unternehmen abgerufen werden konnten, erweist sich die Prozedur der Abfrage der Kreditwürdigkeit als durchaus problematisch. Vielfach seien die Daten auch veraltet, in anderen Fällen fehlten wichtige Daten, die im Einzelfall Einfluss auf eine Vertragsentscheidung haben könnten. Insgesamt hatten die Tester anhand von 89 Testpersonen erforscht, wie bei verschiedenen Auskunfteien wie Creditreform, Bürgel, Infoscore oder eben der wohl bekanntesten Auskunftei, der Schufa, gearbeitet wird.

Veraltete Daten können Kreditanträgen schaden

Die Ergebnisse fallen teilweise sehr ernüchternd aus. So erhielten lediglich elf Personen bei der Schufa vollständige Datensätze auf ihren Antrag mit Bitte um Dateneinsicht. Beim Unternehmen Creditreform teilte nur zwei von drei Antragstellern auf Wunsch den persönlichen Scorewert mit, aus dem sich die Bonität der Verbraucher ablesen lässt. Von 25 Anfragen wurden beim Anbieter Bürgel bis zum Ende der Auswertung sogar nur vier Anträge auf Dateneinsicht in zufrieden stellender Weise bearbeitet. Andere Auskunfteien wie Deltavista und Accumio informierten die Antragsteller am Ende gar nicht über den besagten Scorewert. Dies ist schon deshalb kritisch, weil die deutschen Verbraucher seit Anfang April dieses Jahres das Recht haben, ihre Personendaten bei den Auskunfteien unentgeltlich abzurufen.

Mindestens ebenso, oftmals aber sogar weitaus schlimmer für die Kunden: Bei mancher Auskunftei waren in den Auszügen sogar Daten zu Kreditkarten zu finden, die längst nicht mehr verwendet werden von den Verbrauchern. In solchen Fällen können Altlasten erhebliche Spuren im Leben der Kunden hinterlassen, die dringend auf einen Kredit angewiesen sind, aber aufgrund früherer finanzieller Sorgen auf ihre Kreditanfrage ein Nein der Bank ernten.

Verbraucher sollten nach Ansicht der Verbraucherschützer dringend von ihrem Recht auf Dateneinsicht Gebrauch machen, damit sich solche Fehler in den Unterlagen korrigieren lassen. Nur so kann sichergestellt werden, dass dem Kreditwunsch nichts im Wege steht, was eigentlich längst Geschichte ist.

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