Kleinere US-Banken immer öfter von Pleite bedroht

- 08.03.2010

In Deutschland plant die CDU/CSU-Fraktion derzeit eine Sonderabgabe, über die Geldinstitute an den Kosten für die Maßnahmen zur Bankenrettung beteiligt werden sollen. Im Bundesfinanzministerium werden bereits entsprechende Pläne ausgearbeitet, die im kommenden Mai auch den Chefs der so genannten G20-Nationen vorgelegt werden sollen. Ansonsten geht es den meisten Banken in Deutschland ganz allmählich wieder besser, Unternehmen mit vorübergehender staatlicher Beteiligung planen derzeit die Rückzahlung der bereitgestellten Staatsmittel. Und auch in den USA bemühen sich die Großbanken darum, sich möglichst schnell vom staatlichen Einfluss zu befreien, indem sie die Steuergelder aus den Rettungsfonds zügig an den Staat zurückerstatten. Dennoch kann nicht die Rede davon sein, dass die US-Banken generell das Schlimmste überstanden haben.

Aktuelle Zahlen zeigen vielmehr, dass die Zusammenbrüche von Banken aus der US-Bankenbranche mit immer rasanterem Tempo zunehmen. Allein am vergangenen Wochenende sah sich die FDIC, die staatliche Einlagensicherungsbehörde gezwungen, vier Bankenhäuser dicht zu machen. Das Dilemma in den USA zeigt sich darin, dass es nun die eher kleinen bis mittelgroßen Institute sind, die von den Wellen der Finanzkrise zunehmend erwischt werden. Die Zahlen geben durchaus Grund zur Sorge. In den Staaten gibt es insgesamt etwa 8300 Banken, darunter werden sowohl die lokalen wie auch regionalen Institute zusammengefasst. Waren es 2009 16 Banken, die geschlossen werden mussten, beläuft sich diese Zahl in diesem Jahr bereits zum jetzigen Zeitpunkt auf 26. Die Zahl der Insolvenzen seit Ausbruch der internationalen Wirtschaftskrise ist damit auf rund 140 gestiegen. Zum Vergleich: 2007 wurden in den USA nur vier Banken vom Markt genommen, 2008 waren es mit 25 bereits deutlich mehr.

Einseitige Geschäftsausrichtung als Risiko in der Krise

Das gravierende Problem der kleineren Banken ist offensichtlich: Während es den meisten Großbanken gelungen war, Ausfälle auf dem Sektor des Immobilienmarktes durch Gewinnsteigerungen auf dem Kapitalmarkt aufzufangen, besteht diese Möglichkeit des Ausgleichs für die kleineren Banken mehrheitlich nicht. So manche Bank wurde in Zeiten des großen Bankenbooms auf Basis eines eher einseitigen Geschäftsmodells ins Leben gerufen. Diese Ausrichtung hat nun bereits etliche Banken die Existenz gekostet, Experten erwarten auch für die kommenden Monate eine steigende Zahl der Bankenpleiten. Sollte sich diese momentane Entwicklung fortsetzen, könnte 2010 das Jahr eines traurigen Erfolges in den USA werden. Die Chancen jedenfalls stehen derzeit bedenklich gut. Auf der langen Liste der FDIC stehen von den erwähnten 8300 Instituten knapp mehr als 700, für die es mehr oder weniger drastisch ums Überleben geht. Auch hier lohnt sich der Vergleich mit früheren Krisenjahren: 2008 umfasste die FDIC-Aufstellung nur knapp 250 Banken, die existenziell bedroht waren.

Inzwischen wandelt die US-Regierung in Washington als Schutz für diese bedrohten kleineren Banken bereits bestehende Darlehen in Eigenkapital um. Sollte die Regierung dieser Präventivmaßnahme treu bleiben, könnte der Staat schon bald über Aktienpakete an weit mehr als 500 Instituten im Lande beteiligt sein, an die er insgesamt gut 130 Milliarden US-Dollar als finanzielle Hilfen aus den Rettungsfonds vergeben hatte.

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