Bundesbank sagt auch für 2010 Kreditausfälle bei Banken vorher

- 08.01.2010

2010 – eigentlich sollte das neue Jahr für die Wirtschaft das Jahr 1 nach der Finanzkrise werden, zumindest war dies vielerorts schon in den Sommermonaten zu vernehmen. Zumal die Maßnahmen der Kurzarbeit die deutsche Wirtschaft und den Arbeitsmarkt durchaus in gewünschtem Maße entlasten konnte. Dennoch sieht die Lage längst nicht für alle Branchen rosig aus. Vor allem für die Banken im Lande könnte das gerade erst begonnene Jahr mit erheblichen Komplikationen aufwarten. Wie eine Art Frühwarnsignal scheint da die derzeitige Kreditkarten-Problematik bereits anzukündigen, welchen Schwierigkeiten viele Banken in den kommenden Monaten ausgesetzt werden.

Die Prognosen sind nicht unbedingt optimistisch. Mit mindestens 50 und maximal 75 Milliarden Euro rechnen die Analysten der deutschen Bundesbank derzeit als Gesamtvolumen für weitere Kreditausfälle im Jahr 2010. Diese erneuten Milliardenabschreibungen und Wertberichtigungen bei den Instituten erwartet die Bundesbank vor allem aufgrund von steigenden Insolvenzen bei den Unternehmen und Betrieben in den verschiedenen Wirtschaftszweigen. Da die Kurzarbeit allmählich bei vielen Unternehmen ihrem Ende entgegen geht, müsse sich nun zeigen, inwieweit und ob die Unternehmen nun wieder auf eigenen Füßen stehen können.

Auch Banken ohne Eigenhandel-Engagement sind betroffen

Damit erreicht die Finanzkrise in diesem Jahr möglicherweise eine neue Ebene. Anders als etwa bei den US-Banken waren die Banken nicht wegen einer Immobilienblase oder ähnlichen Problemen in Schieflage geraten. Vielmehr waren es die eigenen Fehlspekulationen im Eigenhandel, die große Mengen toxischer Papiere in die Portfolios der Bankenhäuser brachten. Nun wird sich die Krisenstimmung in der Wirtschaft aller Wahrscheinlichkeit nach bei den Banken bemerkbar machen, sollte sich die befürchtete Welle von Unternehmenspleiten bestätigen. Schwer treffen könnten diese Vorhersagen nun auch die Institute, die bis zum jetzigen Zeitpunkt recht sicher durch die Krise manövrieren konnten, weil sie nicht im riskanten Eigenhandel aktiv gewesen waren und so bis dato größtenteils unbeschadet blieben.

Trotz oder gerade wegen der skeptischen Aussichten betont man bei der Bundesbank, wie wichtig die Staatshilfen in Form von Darlehen und Bürgschaften für die Bankenbranche gewesen sind. Ohne diese Programme der Bundesregierung wären unter Umständen deutlich mehr Banken in ernste existenzielle Probleme geraten, als es letztlich bisher der Fall war, so dass staatliche Interventionen nötig waren. Auch der engagierten Geldpolitik des gesamten Euro-Systems attestieren die Experten gute Wirksamkeit in den Monaten der akuten Krise.

Gewerkschaftschef Bsirske warnt vor mangelhafter Kreditvergabe

Im Zusammenhang mit den prognostizierten Kreditausfällen im neuen Jahr gibt es jedoch auch andere mahnende Stimmen wie die von Ver.di-Chef Frank Bsirske. Der Gewerkschaftsvorsitzende erwartet einerseits für 2010 eine Arbeitslosigkeit mit einer Größenordnung von 4,1 Millionen Menschen. Bsirske weist aktuell aber auch darauf hin, dass nun Maßnahmen nötig seien, um die Kapitalversorgung für die Unternehmen aufrecht zu erhalten. Denn angesichts des hohen Abschreibungsbedarfs könnte die Kreditvergabe bei den Banken deutlich verhaltener ausfallen als nötig.

Nur mit nachhaltigem Wachstum (etwa durch zusätzliche Konjunkturprogramme) könne die deutsche Wirtschaft wieder auf den rechten Weg zurückfinden. Jedenfalls stehe sie bis jetzt noch eher labil da. Als einen Ansatz zur Stützung der Wirtschaft kann sich Bsirske einen von der IG Metall unterbreiteten Vorschlag vorstellen. Die IG Metall hatte zuletzt die Einrichtung eines Fonds im Umfang von 100 Milliarden Euro gefordert, der als Absicherung für die Unternehmen der Industrie gedacht sein soll. Bedürftige Unternehmen könnten die Mittel zu niedrigen Zinssätzen über Jahre hinweg zurückzahlen.

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