Bessere Konditionen für Kreditnehmer in Europa

- 05.11.2009

Schon seit rund einem Jahr arbeitet die Europäische Zentralbank inzwischen mit einer Niedrig-Zinspolitik beim Leitzins daran, dass die Kreditkonditionen für Unternehmen und Verbraucher in der Zeit nach der heißen Krisenphase wieder schrittweise eine Verbesserung erleben. Mit einer Senkung des Leitzinses auf einen Wert von nur 1,0 Prozent hatte sich die EZB zu einem historischen Tiefstwert durchgerungen. Die geplanten Entwicklungen infolge dieser Korrekturen sind jedoch nicht überall im gewünschten Maße erreicht worden.

So haben die Banken in ganz Europa zwar zügig die Gelegenheit der günstigeren Kapitalbeschaffung über die EZB genutzt, um die vormals hohen Zinsen bei Modellen wie Festgeld, Tagesgeld und anderen Produkten mit Guthabenzinsen zu senken. Mit der Weitergabe der guten Konditionen der Zentralbank im Kreditsektor ließ man sich anfangs aber nur allzu gerne viel Zeit.

Doch in den vergangenen Monaten konnten nun auch in dieser Sparte Erfolge verbucht werden, endlich kann in diesem Sektor des Bankenwesens ebenfalls ein Abwärtstrend beobachtet werden, der für mehr Konsum bei den Verbrauchern und steigende Investitionsbereitschaft bei den gewerblichen Kreditnehmern führen könnte.

September mit günstigen Veränderungen für Verbraucher

Für bauwillige Verbraucher konnte im September etwa ein Rückgang der durchschnittlichen Zinssätze auf nunmehr 4,48 Prozent im Bereich der privaten Baudarlehen verzeichnet werden, wenn sich die Kreditnehmer in einem zeitlichen Rahmen von fünf bis maximal zehn Jahre zinslich zu binden bereit sind. Im Vergleich mit dem Vorjahreszeitraum liegt der Satz immerhin 0,8 Prozent tiefer als im September 2008.

Auch an anderer Stelle sind positive Veränderungen spürbar geworden. Verbraucher, die für ein bis fünf Jahre einen Ratenkredit mit Zinsbindung nutzen möchten, müssen derzeit mit einem durchschnittlichen Zinssatz von knapp unter 6,50 Prozent kalkulieren. Bei Abschluss eines Darlehens mit so genannter variabler Verzinsung gab es im zurückliegenden September gar Angebote, bei denen die Zinsen nur knapp über der Marke von drei Prozent lagen, während die Banken im vergangenen Jahr noch deutlich mehr als sechs Prozent für ein vergleichbares Kreditmodell verlangten.

USA vor erneuter Subprime-Krise?

Während sich in Europa die Probleme mit der vermeintlichen Kreditklemme allmählich in Wohlgefallen aufzulösen scheinen, steigt der Anteil der Risikohypotheken in den USA bereits wieder deutlich an. Laut Statistiken der Notenbank von San Francisco bringen es die Subprime-Kredite auf dem US-Anleihemarkt bereits wieder auf ein gutes Fünftel. Mit diesem Wert haben sich die US-Banken bereits wieder auf dem gleichen Niveau wie vor dem Ausbruch der Krise eingefunden. Immer öfter erhalten auch Kreditnehmer mit schlechter Bonität wieder Darlehen.

Doch in dieser Situation wird die Entwicklung von Experten weniger kritisch eingestuft. Die Garantien für die Subprime-Kredite trägt inzwischen der Staat, der im Zuge der Wirtschaftskrise einen Verstaatlichung der beiden großen Hypothekenfinanzierer Freddie Mac und Fannie Mae vorgenommen hatte. Deshalb schätzen Branchenkenner die Gefahr einer erneuten Kreditkrise in der momentanen Situation als vergleichsweise gering ein.

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