Banken verbuchen weiterhin Kreditminus

- 16.10.2009

Auch weiterhin müssen viele Großbanken international mit ansehen, wie ihre Bilanzen von weiteren Kreditausfällen negativ beeinflusst werden. Daran ändert auch die Tatsache nichts, dass die Zeichen derzeit daraufhin deuten, dass die schlimmste Phase der Einbrüche wohl überstanden sein könnte. Der Konjunktiv deutet bereits an, welche Widersprüche sich momentan in den Analysten des Status Quo und den Prognosen für die kommenden Monate und Jahre finden lassen. Mehr oder weniger gilt das Credo: Wir wissen, dass wir nichts wissen. Aus gutem Grund. Denn eine Krise wie die aktuelle galt es auf den Märkten schon seit Jahrzehnten nicht mehr zu bewältigen.

Doch trotz der Auswirkungen der Finanzkrise gilt es, die Übersicht zu bewahren und nicht alle Kreditinstitute über den sprichwörtlichen einen Kamm zu scheren. Denn es ist keineswegs ein Faktum, dass in ausnahmslos allen Bereichen Ausfälle im erheblichen Bereich bei der Kreditvergabe verkraftet werden müssen. Ausgerechnet dort, wo die Kreditsummen ausgesprochen gering ausfallen, liegen die Quoten der Rückerstattung von Darlehen extrem hoch.

Grameen-Bank – ein Erfolgskonzept

Bereits in den 1970er Jahren gründete der Wirtschaftsprofessor und heutige Friedensnobelpreisträger Muhammad Yunus sozusagen als Vorreiter der so genannten Mikrokredite die so genannte Grameen-Bank. Das in Bangladesch gegründete Institut bietet durch Darlehen mit Summen von meist maximalen 200 US-Dollar quasi Hilfe zur Selbsthilfe. Den Kreditnehmern wird die Möglichkeit geboten, sich selbstständig zu machen und sich so inmitten der wirtschaftlichen Krisenregionen eine Existenzgrundlage zu schaffen. Mit großem Erfolg, wie die vergangenen 30 Jahren zeigen konnten. Die Kredite sind vielfach das Ende einer schlechten bezahlten Abhängigkeit der Menschen von internationalen Konzernen.

Die aktuellen Unternehmensbilanzen sind beeindruckend. Die Rückzahlungsquote der Grameen-Bank liegt in einigen Ländern bei fast 100 Prozent, durchschnittlich werden die gewährten Darlehen zu etwa 95 Prozent zurückerstattet. Der Verweis auf die geringen Darlehenssummen hingegen – wie er nur allzu gerne gebracht wird, um die Verhältnisse zwischen westlichen Darlehenssummen und den Mikrokrediten vor Ort zu relativieren – ist bei genauerer Betrachtung nicht zulässig. Angesichts der regionalen wirtschaftlichen Gegebenheiten wird deutlich, dass die Kredithöhen nur aus westlicher Sicht wirklich gering sind. Vielmehr scheinen der Faktor der sozialen Verantwortung und die Einsicht der Kreditnehmer, dass ihnen selbst bei mangelnder Bonität eine einmalige Chance geboten wird, die beste Garantie zur Rückzahlung der Kredite zu sein.

Mikrofinanz-Fonds als modernes Investment?

Längst haben auch die Großbanken diesen Markt der Mikrofinanzierungshilfen für sich entdeckt. Über spezielle Fonds können sich auch Anleger an diesen Modellen beteiligen. Die Renditen sind auf die Menge gerechnet nicht zu unterschätzen. So erklärt es sich wohl, warum nicht nur die Banken, sondern auch Konzerne und Investoren wie etwa Bill Gates in dieser Form Teile ihres Vermögens anlegen. Allein der 30%ige Börsengang von Compartamos, einer erfolgreichen mexikanischen Bank für Mikrofinanzierungen brachte rund 450 Millionen US-Dollar ein. Wie immer, wenn neue Märkte von den Massen erschlossen werden, droht die Lage auch bei den Mikrokrediten zu kippen. So fürchten Experten wie eben Muhammad Yunus inzwischen, dass durch das Übermaß an Kapital in diesem Bereich des Kreditmarktes eine Mikrokreditblase drohen könnte.

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