Stichtag 30. Juni – Letzter Wechseltermin für den Basistarif in der Privaten Krankenkasse

- 12.06.2009

Vor wenigen Tagen fiel das derzeit wichtigste Urteil überhaupt in Sachen deutsches Gesundheitssystem. Das Bundesverfassungsgericht hatte die Klage einiger Privatversicherer sowieso zweier Privatpersonen gegen den Basistarif des zum 1. Januar dieses Jahres neu eingeführten Gesundheitsfonds abgewiesen. Daraufhin wurde nun auch der Stichtag für den Wechseltermin in den Basistarif bei den Privaten Krankenversicherungen festgelegt: Der 30. Juni 2009.Damit ist der Tarif, der einen bestimmten Pflichtleistungskatalog vorschreibt, nun auch vom obersten deutschen Gericht bestätigt worden. Und damit wurde auch Bundesgesundheitsministerin Ulla Schmidt endlich Genüge getan, die das Urteil des BVG entsprechend auch kommentiert hat: "Die Bundesregierung hat immer betont, dass die mit der Gesundheitsreform eingeführten Regelungen verfassungsgemäß sind. Das Bundesverfassungsgericht hat dies heute bestätigt. Für mich ist vor allem die abschließende Klärung von Bedeutung, dass auch die private Krankenversicherung soziale Verantwortung übernehmen muss, damit jeder und jede in Deutschland über einen Krankenversicherungsschutz verfügen kann, und auch Ältere vor Überforderung durch überhöhte Prämien geschützt werden können. Über die Versicherungspflicht und den Basistarif wird dies auch für den Bereich der privaten Krankenversicherung umgesetzt. Zu einer wirtschaftlich tragfähigen Gesundheitsversorgung im Bereich der PKV wird auch die nun bestätigte Einführung von mehr Wettbewerb beitragen, weil es erstmals auch für privat Versicherte realistische Möglichkeiten gibt, den Versicherer zu wechseln. Ich hoffe, das Urteil trägt dazu bei, dass die private Krankenversicherung die beschlossenen Neuregelungen im Sinne des Gesetzgebers umsetzt und bei künftigen Gesundheitsreformen konstruktiv mitarbeitet." Nun ist aber leider vielen immer noch nicht klar, was der Basistarif denn nun eigentlich ist und welche Auswirkungen er auf die Bürger unseres Landes hat. Dazu hat das Bundesgesundheitministerium heute einige Punkte in Sachen Basistarif veröffentlicht, die wir Ihnen nicht vorenthalten möchten, da sie sehr wichtig sind, um einen Überblick über den Basiszutarif zu erhalten. Deshalb hier die

Wichtigsten Fragen und die notwendigsten Antworten zum Basistarif

"Private Krankenversicherung: Was Sie beachten müssen Stichtag: Wechsel in den Basistarif noch bis zum 30. Juni möglich Was ist ein Basistarif? Der Basistarif muss seit dem 1. Januar 2009 von allen privaten Krankenversicherungen (PKV) angeboten werden. Die Leistungen sind vergleichbar mit jenen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Die PKV darf niemanden ablehnen, der einen berechtigten Antrag auf Versicherung im Basistarif stellt. Abweisung, Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse sind nicht erlaubt. Wie hoch ist der Basistarif? Der Basistarif kostet bei allen Versicherern für Erwachsene ab 21 Jahren maximal rund 570 Euro im Monat. Familienmitglieder sind nicht mitversichert und müssen eigene Beiträge zahlen. Die Beitragsspanne reicht hier laut Finanztest von etwa 226 Euro für Kinder unter 16 Jahren bis rund 275 Euro für junge Frauen bis 20 Jahre.

Für wen kommt der Basistarif in Frage?

Der Tarif steht allen seit 1. Januar 2009 neu PKV-Versicherten offen sowie Personen ohne Versicherungsschutz, die früher PKV-versichert waren. Auch als bereits privat Krankenversicherter können Sie in den Basistarif wechseln, in Ihrer alten oder in einer neuen Versicherung. Ich bin schon länger privat versichert. Kann ich jederzeit in den Basistarif wechseln oder gibt es Fristen, die ich beachten muss? Nein, im Regelfall ist ein Wechsel nur bis zum 30. Juni 2009 möglich. Es sei denn, Sie sind mindestens 55 Jahre alt oder finanziell hilfebedürftig. Dann gilt dies Frist nicht. Wenn Sie im ersten Halbjahr 2009 in den Basistarif eines anderen Unternehmens wechseln, können Sie nach 18 Monaten zudem in andere Tarife Ihrer neuen PKV wechseln; ein Kontrahierungs-zwang, also eine gesetzlich auferlegte Pflicht der PKV, Versicherte aufzunehmen, besteht dann allerdings nicht. Was sind Alterungsrückstellungen? Privat Versicherte bilden Alterungsrückstellungen, mit denen die meist höheren Kosten im Alter über den gesamten Lebenszyklus verteilt werden.

Kann ich die Alterungsrückstellungen bei einem Versicherungswechsel mitnehmen?

In der Vergangenheit war dies nicht möglich. Ein Wechsel lohnte sich also häufig nicht, weil der Beitrag beim neuen Versicherer deutlich höher gewesen wäre. Dies hat sich durch die Gesundheitsreform geändert: Sie können Ihre Alterungsrückstellungen beim Wechsel des Versicherers mitnehmen, allerdings nur bis zum Umfang des Basistarifs. Wenn Sie über höhere Alterungsrückstellungen verfügen, weil Ihr derzeitiger Tarif umfassendere Leistungen vorsieht, können Sie den verbleibenden Teil der Alterungsrückstellungen in eine Zusatzver-sicherung beim vorherigen Versicherer einbringen. Ist ein Tarifwechsel innerhalb der Versicherung möglich? Sind Ihnen die Beiträge für Ihre private Krankenversicherung zu hoch oder sind Sie aus anderen Gründen mit Ihrem Versicherungsschutz unzufrieden, ist der Wechsel in den Basistarif der eigenen oder einer anderen PKV nicht die einzige Wahl. Sie haben auch das Recht, bei Ihrem Versicherer in Tarife mit gleichartigem Versicherungsschutz zu wechseln. Informieren Sie sich, welche Tarife Ihre PKV bietet und Ihren Bedürfnissen entsprechen. Es kann zudem sinnvoll sein, beim Leistungsumfang (z. B. Chefarztbehandlung) Abstriche zu machen und dafür weniger Beiträge zu zahlen. Wenn Sie zehn Jahre privat versichert und mindestens 65 Jahre (in Ausnahmefällen 55 Jahre) alt sind, kann auch der Standardtarif für Rentner attraktiv für Sie sein. In diesem Tarif ist z. B. der Beitrag für Eheleute auf 150 Prozent des Höchstbeitrags in der GKV begrenzt – anders als im Basistarif. Beim Wechsel in andere Tarife Ihres Versicherers werden die Alterungsrückstellungen vollständig angerechnet. Gibt es Hilfen, wenn ich mir den Basistarif nicht leisten kann? Der Basistarif ermöglicht Menschen ohne Absicherung im Krankheitsfall die Rückkehr in den Krankenversicherungsschutz. Manche, z. B. ältere Menschen oder Arbeitssuchende mit geringem Einkommen, können sich aber auch die Beiträge des Basistarifs nicht leisten und sind hilfebedürftig. Ist dies bei Ihnen der Fall, müssen Sie nur die Hälfte des Beitrags zahlen, also maximal rund 285 Euro im Monat. Wenn auch diese Halbierung nicht ausreicht, um die Hilfebedürftigkeit zu überwinden, übernehmen die Sozialämter oder die Bundesagentur für Arbeit einen Teil der Kosten. Wer muss sich versichern? Mit der Einführung der Versicherungspflicht seit dem 1. Januar 2009 muss sich jede/r versichern. Wer dies nicht tut, muss bei verspätetem Vertragsabschluss Prämienzuschläge zah-len: Für Februar bis Mai dieses Jahres jeweils den vollen Monatsbeitrag, also maximal rund 570 Euro pro Monat, ab Juni 2009 für jeden weiteren Monat ein Sechstel des entsprechen-den Beitrags. Sie sollten also auf jeden Fall einen Vertrag abschließen, falls Sie dies nicht schon getan haben.“(Quelle: Bundesgesundheitsministerium) Wichtig ist jedoch immer eines, und daran sollte unbedingt gedacht werden vor dem Abschluss einer Krankenversicherung, sei es nun bei einem Wechsel oder bei einer erstmaligen Versicherung: Vor dem Abschluss eines solchen Versicherungsvertrages sollte unbedingt ein Vergleich mehrerer Krankenversicherungen durchgeführt werden, um jene zu finden, die am besten zu einem passt, in Sachen Service und in Sachen Zusatzleistungen, die über den Pflichtkatalog des Basistarifs der Krankenversicherungen, sei es nun der Gesetzlichen Krankenkassen oder der PKV, der Privaten Krankenversicherungen, hinausgehen.