Beruhigung für eine in Angst lebende Branche – Die Kreditkartenblase bleibt wohl aus

- 16.04.2009

Am gestrigen Abend kam eine Nachricht aus den USA, die für viele Finanzmärkte in aller Welt beruhigend ist. Das Kreditkarten-Unternehmen American Express legte seine aktuellen Zahlen vor, die inmitten der Finanzkrise für eine Erholung der Lage sprechen könnten. Während viele US-Amerikaner ihre Schulden, die sie via Kreditkarten aufgenommen hatten, nicht mehr bezahlen können, und sie zum Teil inzwischen nur noch von einer Kreditkarte auf eine andere schieben, wuchs die Angst vor einer Kreditkartenblase. Diese hätte den Zusammenbruch eines ganzen Systems bedeutet und ähnlich schwere Auswirkungen wie die Immobilienkrise gehabt, welche als die hauptsächliche Ursache der weltweiten Finanzkrise anzusehen ist.

American Express steht am Schlechtesten da

Nun kamen jedoch die Zahlen von American Express und bringen ein wenig Ruhe mit sich. Denn gerade dieser Kreditkartenanbieter war besonders betroffen von den Zahlungsausfällen. Während Visa und Mastercard die Ausfälle der Kredite nicht auf die eigene Kappe nehmen müssen, ist dies bei American Express der Fall. Jeder nicht zurückgezahlte Kredit landet unmittelbar in den eigenen Büchern und macht damit das Geschäftsergebnis schlechter. Zwar sind die Zahlen von American Express für den vergangenen Monat nicht gerade berauschend zu nennen, und mit einer Ausfallrate von 8,8 Prozent ist ein neuer Rekordwert zu vermelden. Dennoch liegt dieser Wert nur 0,2 Prozent höher als im Monat davor, dem Februar 2009. Und es gibt auch positive Nachrichten. Die Kennziffer, die den Aufschluss gibt über die Wahrscheinlichkeit künftiger Rückzahlungsausfälle sank von 5,1 Prozent auf 5,3 Prozent. In diese Zahl werden jene Kreditkartenschulden mit einbezogen, die seit mehr als 30 Tagen nicht zurück gezahlt wurden. Zwar wird insgesamt weniger Geld zurück gezahlt, aber die Zahlungszeit wird wieder kürzer, ein wichtiger Punkt für die Finanzmärkte in den USA.

Anstieg der Arbeitslosigkeit und weitaus höhere Zahlungsausfälle werden erwartet

Noch Anfang dieses Monats hatte die Rating Agentur Moody´s den Vermerk heraus gegeben, dass die Zahlungsausfälle auf eine zweistellige Quote steigen könnten bis Ende dieses Jahres. Die wichtige Rating Agentur war zu dieser Prognose bekommen aufgrund der weiteren Verschlechterung der wirtschaftlichen Lage und. Außerdem geht Moody´s davon aus, dass die Arbeitslosenquote in den USA bis dahin auf die Marke von zehn Prozent steigen würde. Davon ausgehend glaubt die Rating Agentur Moody´s, das die Ausfälle bei den Kreditkartenschulden in der ersten Hälfte des nächsten Jahres (2010) auf gut 10,5 Prozent ansteigen werden. Die Quote der Zahlungsausfälle erfasst jedoch nicht alle nicht zurück gezahlten Kredite, sondern nur jene, von denen sich die Kreditkartenunternehmen sicher sind, dass sie nicht mehr eintreibbar sind.

Das Bonusprogramm für die inzwischen ungeliebten Geringverdiener

Die Bekanntgabe der Zahlen gab der Aktie von American Express einen starken Schub, und so stieg sie in Folge dessen gleich mal um zwölf Prozent. Inzwischen hat der Kreditkartenanbieter ein Programm aufgelegt, das jedem Kreditkarteninhaber, der seine Schulden begleicht und das Konto dann kündigt, eine Prämie von 300 US Dollar anbietet. Dieses ist für jene Kunden gedacht, die weniger zahlungskräftig sind als andere Inhaber von Kreditkartenkonten. Gerade diese Klientel hatten die Kreditkartenunternehmen wie American Express, Visa und Mastercard heftig umworben in den vergangenen Jahren. Nun soll aber genau jener Personenkreis möglichst schnell wieder aus dem Kundenstamm verschwinden. Den Kreditkartenunternehmen geht es also wie den Anbietern von Subprimes, den Krediten für Geringverdiener. Die Zahlungsausfälle haben zur Entstehung der Immobilienkrise geführt, welche nun als Finanzkrise die ganze Welt in ihren Fängen hat und inzwischen auch die Wirtschaft in Mitleidenschaft gezogen hat. Vielleicht wachen die USA nun endlich auf aus ihrer seltsamen Art und Weise der Kreditvergabepraktiken, die in unserem Lande gar nicht möglich wären, ohne dass sie den Anschein des Dubiosen und Halbillegalen mit sich tragen würden...

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