Kreditvergabe für Unternehmen verschärft – Kommt es zu einer Kreditklemme?

- 06.02.2009

Es ist wie verhext. Milliarden werden seitens der Regierungen in Europa in den Bankenmarkt gepumpt mittels Rettungspaket, doch die Banken bleiben regelrecht auf der erhaltenen Hilfe sitzen. Dabei sollten die Hilfspakete dazu dienen, die Finanzwirtschaft am Laufen zu halten und die Vergabe der Kredite vor allem an Unternehmen zu stärken. Doch genau das passiert eben nicht! Die Europäische Zentralbank gab heute bekannt, dass die Banken der Euro-Zone im letzten Quartal des vergangenen Jahres ihre Konditionen bei der Vergabe von Krediten noch stärker verschärft haben. So werden mehr Sicherheiten verlangt wie bisher von den Banken – oder höhere Zinsen.

Leitzins niedrig – Zinsen dennoch hoch

So sieht es gerade aus auf dem Bankenmarkt in Europa. Dies betrifft zwar nicht die Verbraucher- und Konsumkredite, wohl aber die für die europäische Konjunktur sehr wichtigen Unternehmenskredite. Und gerade hier halten sich die Banken immer mehr zurück bei der Vergabe von Krediten. Und bereiten damit mehr und mehr den Weg zu einer regelrechten Kreditklemme. Das Verhalten der Banken ist konträr zu den Wünschen der einzelnen Regierungen und auch der EZB. Leider wurde die Hilfe aus den einzelnen Rettungspaketen nicht an die Bedingung der Kreditvergabe geknüpft. Und dementsprechend sind die Banken hier nicht zum Handeln gezwungen, und handeln dann eben auch nicht, sondern behalten das Geld, das sie – durch den gesunkenen Leitzins – zu günstigen Konditionen von der EZB erhalten, lieber in ihren eigenen Tresoren.

Die Schuld der Banken

Die Banken sind im Visier der Kritik seit dem Ausbruch der Finanzwirtschaftskrise. In vielen Punkten tragen sie die Schuld an der Misere, in der die ganze Weltwirtschaft nun steckt. Sie, die Kredite an quasi Jedermann vergeben haben – zumindest in den USA – und damit zu einem Zusammenbruch der Kreditwirtschaft und zur Immobilienkrise geführt haben, machen nun, wo es notwendig wäre, dicht. Doch nicht nur die US-amerikanischen Banken tragen Schuld an der ganzen Situation. Viele europäische Banken hatten durchaus ihr Geld auch in dem ganzen System der Subprimes, der faulen Kredite, hängen. Und haben genau diese jetzt noch massenweise in ihren Büchern hängen – allein bei der Deutschen Bank sind es um die zehn Milliarden Euro. Wobei dies wahrscheinlich nur die Spitze des Eisbergs ist.

Strengere Maßstäbe bei Unternehmenskrediten

Damit die einzelnen Banken nicht, wie so viele Banken in den USA, an der Finanzkrise zerbrechen und in die Pleite gehen, gab es Hilfe aus staatlichen Töpfen in der ganzen Euro-Zone. Mit der Intention, also der Absicht der vergebenden Regierungen, damit die Finanzwirtschaft weiter am Laufen zu halten und dem Sand in den Rädern durch die Finanzmittel Öl entgegen zu setzen. Doch da haben die Notenbanken und führenden Politiker der einzelnen Länder wieder mal nicht mit den Banken gerechnet. Die Banker leben in ihrem eigenen Kosmos, dies hat doch die Finanzkrise längst gezeigt und das Verhalten dieser seltsamen Klientel mitten in der Krise. Die Arroganz der Banken, die kaum den Mumm für eine Entschuldigung ihres Fehlverhaltens hatten, findet also immer noch kein Ende. Stattdessen werden fleißig die Bonuszahlungen für das vergangene Jahr in die Taschen gesteckt. Soziales Verhalten sieht anders aus, hier kann man so manchen Banker und manche Bank wirklich nur noch als asozial bezeichnen.Und nun kommen die Herren Banker und gehen den Unternehmenskrediten an den Kragen. Die Europäische Zentralbank hat dazu eine Umfrage unter den Banken der Euro-Zone gemacht. Dabei kam heraus, dass in den Monaten Oktober bis Dezember des vergangenen nur 34 Prozent der europäischen Banken ihre Maßstäbe für die Kreditvergabe nicht geändert haben. 56 Prozent haben ihre Maßnahmen etwas angezogen und haben ihre Maßstäbe ein wenig hochgeschraubt. Der Rest der Banken, um die neun Prozent – die einzelnen Dezimalstellen wurden hier weggelassen – hat im letzten Quartal des vergangenen Jahres wesentlich strengere Maßstäbe angesetzt bei der Kreditvergabe an Unternehmen als noch im Quartal davor.

Verbraucherkredite in den meisten Fällen nicht betroffen

Während viele Banken bei den - für die Wirtschaft eines Landes so wichtigen - Unternehmenskrediten strengere Maßstäbe ansetzen, sind Kredite für Verbraucher meist nicht von der Eindämmung der Kreditvergabe betroffen. Hier wird auch oft die Senkung des Leitzinssatzes durch die EZB mittels geringerer Kreditzinsen an die Verbraucher weiter gegeben. Aber gerade im Bereich der Kredite lohnt es sich derzeit sehr, einen Kreditvergleich zu machen, um eben den günstigsten Kredit mit den besten Konditionen zu finden. Hinsehen lohnt sich eben sehr in diesem Bereich der Privatkredite. Bei den Unternehmenskrediten kann man nur hoffen, dass die Banken aus ihrem Elfenbeinturm herauskommen und der Realität ihres fatalen und destruktiven Verhaltens endlich ins Gesicht sehen…

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