Die neue Masche – Kredite per SMS

Von der Redaktion - 02.02.2009

Kredite waren schuld an dem Ausbruch der Finanzkrise, bzw. genau jene Kredite, die dann eben nicht mehr zurückgezahlt werden konnten. Die Überschuldung vieler Menschen nimmt gravierende Ausmaße an. Und nun kommt eine neue Variante, eine, die nutzt, was dem Menschen der heutigen Zeit wichtig geworden ist: Eine schnelle Kommunikation. Dafür werden inzwischen in fast der ganzen Welt Handys genutzt. Und genau diese Art der Kommunikation wird nun auch für etwas Anderes verwendet, für Kredite. Ein schneller Kaufwunsch, ein schneller Kredit. Und das zu 30 Prozent Zinsen für 30 Tage, wie man am Beispiel Estland gerade sehen kann.

Kreditwürdigkeit? – Was ist das denn bitte?

Dabei geht es den Anbietern auch nicht darum, lang und breit die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden, die per SMS mit ihnen in Kontakt treten, zu überprüfen. Das gefällt natürlich – und zieht Kreditwillige an. Das Problem dabei sind nur zwei Dinge: Erstens ergibt sich so hochgerechnet schon mal ein Zins, der die 1000 Prozent lässig durchbricht. Und daraus ergibt sich dann auch das nächste und noch weitaus schwerer wiegende Problem: Die Überschuldung durch das nicht mehr zurück zahlen können des SMS-Kredites. Denn wer kann schon 30 Prozent Zinsen zahlen, wenn er einem spontanen Kaufrausch verfallen ist und deshalb einen solchen Kredit aufnehmen musste? In diesem Moment macht sich sicher keiner Gedanken über die Modalitäten der Rückzahlung.

30 Prozent Zinsen für 30 Tage Kredit?

Was in Estland möglich ist, würde bei uns nicht lange gut gehen. Eine solche hohe Verzinsung ist eindeutig Wucher, weshalb der Gesetzgeber solchen Geschäftspraktiken bald den Riegel vorschieben würde. In Ländern wie Estland jedoch, in wirtschaftlicher Hinsicht, aufgrund des noch nicht langen Bestandes als eigenständiges Land, ist so etwas möglich, wie man am Beispiel des Unternehmens SMS Laen sehen kann. Bis zu einer Milliarde Estnischer Kronen werden so jährlich umgesetzt durch die Vergabe von Krediten via SMS. Dies entspricht einer Summe von bis zu 64 Millionen Euro, eine nicht gerade gering zu nennende Summe für ein solch – verhältnismäßig kleines - Land. Offizielle Zahlen gibt es hierzu zwar nicht, doch die Schätzungen kommen nicht von irgendwo her. SMS Laen, der Marktführer für SMS-Kredite in Estland hat inzwischen mitgeteilt, im November des vergangenen Jahres, dass etwa zehn Prozent ihrer Kunden Probleme mit der Rückzahlung der Kredite hätten. Ob es jedoch wirklich nur zehn Prozent sind, kann jedoch in Frage gestellt werden, da die estländische Inkassofirma Julianus sich schon im April, also einige Monate zuvor, äußerst erfreut zeigte über die „gute“ Auftragslage durch die Rückzahlungsprobleme bei der verführerischen Falle der SMS-Kredite. Bei den meisten Schuldnern handelt es sich dabei um Summen zwischen 1.400 Euro und 1.600 Euro, keine geringe Summe angesichts der wirtschaftlichen Lage des kleinen Landes im Baltikum.

Wucherkredite – Der beste Weg in die totale Überschuldung

Wer Kredite mit solch horrenden Zinsen aufnimmt, der kann nur früher oder später in einer Überschuldung landen, aus der es dann kaum mehr einen Weg heraus gibt. Schulden, die nicht zurück gezahlt werden können, führen zu weiteren Schulden und eines Tages in die völlige Zahlungsunfähigkeit. Wer es dann nicht schafft, einen „normalen“ Kredit mit gängigen Zinsen zu bekommen, um eine Umschuldung zu machen, der ist dem Inkassowesen dann hilflos ausgeliefert. Auf diese Art der kurzfristigen Kreditvergabe bei unüberlegten Käufen haben die skandinavischen Länder inzwischen mit einer Gesetzesänderung reagiert. Am Beispiel Schweden kann man dabei erkennen, dass der Überschuldung durch kopflose Spontankäufe ein Ende gesetzt werden soll. Seit dem Beginn letztens Jahres gibt es dort ein Gesetz, dass die Kreditvergabe binnen weniger Minuten unterbindet. Seit 2008 muss man dort auf die Auszahlung der Kreditsumme warten, und zwar bis zum nächsten Tag. Damit sind solchen „Abenteuern“ wie den SMS-Krediten Tür und Tor verschlossen. In Schweden geht das. Ob die estländische Regierung hier auch irgendwann auf den Trichter kommt, um sein eigenes Volk vor einem finanzwirtschaftlichen Kollaps zu bewahren?

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