Schützen Sie Ihre Familie wirksam mit einer Risikolebensversicherung

Von Hans Frießem

Die Risikolebensversicherung leistet eine hohe Sofortzahlung, falls der Versicherte während der Vertragslaufzeit verstirbt. Wenn Sie als Hauptverdiener eine Familie versorgen müssen, ist eine Lebensversicherung besonders wichtig.

Als Versicherungsnehmer legen Sie selbst fest, wer die Versicherungssumme Ihrer Risikolebensversicherung bekommen soll. Die Bezugsberechtigung können Sie auch nach Vertragsabschluss durch Mitteilung an den Versicherer jederzeit ändern.

Besonders günstig: Gemeinsame Risikolebensversicherung für Partner

Ehepaare oder Geschäftspartner, die gemeinsam eine Firma betreiben, können eine so genannte Risikolebensversicherung auf verbundene Leben abschließen – bei Tod des Erstversterbenden erhält dann automatisch der überlebende Partner die Versicherungssumme. Eine Risikopolice auf verbundene Leben ist erheblich kostengünstiger als zwei Einzelverträge. Versicherungsnehmer und versicherte Person müssen nicht identisch sein: Eine Risikolebensversicherung können Sie beispielsweise auch für ihre Kinder abschließen.

Je jünger Sie bei Vertragsabschluss sind, desto niedriger sind Ihre Beiträge

Die Höhe des Beitrags zur Risikolebensversicherung hängt ab von der Höhe der vereinbarten Todesfallleistung und der Vertragslaufzeit; außerdem vom Alter, vom Geschlecht und vom Gesundheitszustand des Versicherten. Je jünger Sie bei Vertragsabschluss sind und je weniger Vorerkrankungen Sie haben, desto günstiger ist der Versicherungsbeitrag.

Als 30-jähriger Nichtraucher zahlen Sie für eine Versicherungssumme von 120.000 Euro bei einer Laufzeit von zehn Jahren monatlich nur rund sechs Euro. Eine Police auf verbundene Leben mit 20 Jahren Laufzeit einer Todesfallleistung von 200.000 Euro gibt es für Ehepartner im Alter von 30 Jahren ab rund 25 Euro monatlich.

Optimal für Baudarlehen: Lebensversicherung mit fallender Todesfallsumme

Risikolebensversicherungen werden häufig zur Absicherung von Baukrediten eingesetzt. Falls der Versicherte während der Kreditlaufzeit verstirbt, kann der überlebende Partner mit der Versicherungssumme das Baudarlehen zurückzahlen.

Wenn die Lebensversicherung der Absicherung eines Baudarlehens dienen soll, können sie einen Vertrag mit fallender Todesfallsumme abschließen. Die Leistung im Todesfall sinkt dann in jedem Jahr um einen bestimmten Betrag, die Höhe dieses Betrags sollte der jährlichen Tilgung des Baukredits entsprechen.

Beantworten Sie die Fragen im Versicherungsantrag wahrheitsgemäß

Um die Höhe Ihres Beitrags risikogerecht kalkulieren zu können, stellt Ihnen der Risikolebensversicherer vor Abschluss des Vertrags verschiedene Fragen – zum Beispiel nach gefährlichen Hobbys, besonderen Berufsgefahren und bestehenden Erkrankungen. Auch ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind, will der Versicherer wissen. Bei erhöhtem Risiko erhebt der Versicherer unter Umständen einen Beitragszuschlag.

Preiswert mit einem Berufsunfähigkeitsschutz kombinieren

Zusammen mit der Risikolebensversicherung können Sie im Kombi-Vertrag eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Die Kosten sind meist deutlich niedriger, als wenn Sie sich für zwei Einzelpolicen entscheiden.