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Was bedeutet Ablösung?
Von Ralph Gönner
Bei einer Kreditablösung wird ein laufender Kredit vor Ablauf der Laufzeit abgelöst. In der Regel erfolgt die Ablösung durch ein anderes Kreditinstitut. Bei einem Ratenkredit ist eine vorzeitige Ablösung in der Regel völlig unproblematisch. Sinnvoll kann eine vorzeitige Ablösung oder Umschuldung sein, wenn bei dem bestehenden Kredit der vereinbarte Zinssatz sehr hoch ist und durch die Neuvereinbarung jeden Monat bei den Zinszahlungen gespart werden kann.
Ob eine vorzeitige Rückzahlung möglich ist, hängt von den Bedingungen der Kreditinstitute ab. Bei Ratenkrediten sind die Bedingungen aber üblicherweise so gestaltet, dass eine vorzeitige Ablösung jederzeit möglich ist.
Wenn eine bestehende Immobilienfinanzierung vorzeitig abgelöst werden soll, so ist das nicht ohne weiteres möglich. Grundsätzlich hat der Kunde keinen Anspruch darauf, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Wenn die Banken sich dennoch mit der Zahlung einverstanden erklären, so berechnen sie eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die Bank errechnet dabei den Schaden, der ihr durch die vorzeitige Rückführung des Darlehens entsteht.
Eine Ausnahme besteht bei Darlehen, bei denen eine Zinsbindung vereinbart wurde, die länger als 10 Jahre ist. Bei diesen Krediten besteht nach Ablauf von 10 Jahren ein Kündigungsrecht mit einer Frist von sechs Monaten.