Kredit für eine Umschuldung bestehender Verpflichtungen
Von Ralph Gönner
Mit einer Umschuldung bestehender Kredite kann ein Kreditnehmer seine monatlichen Ausgaben optimieren. Wenn der Dispositionskredit auf dem Girokonto dauerhaft im Minus ist, dann fallen sehr hohe Zinsen für die Inanspruchnahme des Kredites an. So ist es sinnvoll, über die Umschuldung in einen übersichtlichen Ratenkredit nachzudenken.
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Der Vorteil dabei ist, dass der Kreditnehmer nicht mehr jeden Monat mit dem Sollsaldo auf seinem Girokonto jonglieren muss. Der Kredit wird nach einer Umschuldung übersichtlich in monatlich gleichbleibenden Raten zurückgezahlt und der Sollsaldo auf dem Konto ist verschwunden.
Auch die Zusammenlegung mehrerer Ratenkredite kann sich als sinnvoll erweisen, denn in der Regel lässt sich bei einer Zusammenfassung diverser Verbindlichkeiten eine deutlich geringere Rate erreichen, als wenn alle Kredite einzeln zurückgeführt werden. Oftmals ist auch das Zinsniveau gesunken und der Kreditnehmer kann einen niedrigeren Zinssatz für seinen Kredit vereinbaren und so jeden Monat bares Geld sparen.
Zur Aufnahme des Kredits benötigt die finanzierende Bank die letzten drei Gehaltsnachweise. Damit wird geprüft, ob der Kreditnehmer in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis steht. Mittels einer monatlichen Kostenrechnung kontrolliert die Bank gemeinsam mit dem Kreditnehmer, ob die monatlichen Raten aus dem frei verfügbaren Monatseinkommen gezahlt werden können. Sofern auch die Schufaabfrage keine negativen Merkmale aufweist, kann der Kredit in diesen Fällen grundsätzlich genehmigt werden.
Ob noch weitere Sicherheiten vereinbart werden hängt von der Einschätzung der Bank ab. Gerade bei höheren Kreditbeträgen mit einer längeren Laufzeit kann es sein, dass die Bank das Risiko noch weiter absichern möchte.
Als weitere Sicherheit könnte eine im Zusammenhang mit dem Kredit abgeschlossene Restschuldversicherung dienen. Dabei wird das Risiko einer Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit des Hauptverdieners abgesichert. Auch die Abtretung einer bereits bestehenden Lebensversicherung ist denkbar.