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Kredit für den Hauskauf
Von Ralph Gönner
Ein eigenes Haus zu kaufen oder zu bauen ist für viele die Erfüllung eines lang gehegten Traums. Doch oft ist es ein langer Weg bis ins eigene Heim.
Entscheidend für den Erfolg des Ganzen ist die richtige Finanzierung, denn kaum jemand kann sein Eigenheim aus den Ersparnissen bezahlen. Also ist ein Kredit für den Hauskauf (Hausfinanzierung) gefragt. Da es sich in der Regel um sehr hohe Kreditbeträge handelt, ist eine sorgfältige Planung unerlässlich.
Bei Beantragung des Darlehens müssen alle Unterlagen, die die Immobilie betreffen, vorgelegt werden, damit die Bank sich ein umfassendes Bild machen kann und den Wert des Objektes einschätzen kann. Bei einer Kreditprüfung wird die Bank auch Einsicht in die Vermögensverhältnisse des Kreditnehmers nehmen und anhand seiner Einkommensunterlagen prüfen, ob die Kreditrate aus den monatlichen Einkünften getragen werden kann. In die Kreditentscheidung fließen sowohl die persönlichen Verhältnisse des Antragstellers als auch die Bewertung des Objektes ein, da dieses als Sicherheit für einen Baufinanzierungskredit dient.
Da es sich um sehr hohe Darlehensbeträge handelt, die über einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren zurückgezahlt werden, verlangt die Bank entsprechende Sicherheiten. Das ist in der Regel eine Grundschuld, die im Grundbuch des zu finanzierenden Objektes zu Gunsten der Bank eingetragen wird.
Die Rückzahlung eines Kredites für den Hauskauf erfolgt normalerweise über gleichbleibend hohe Annuitäten. Bei Abschluss des Kreditvertrages wird neben dem Zinssatz ein Tilgungssatz vereinbart. Aus diesen beiden Komponenten setzt sich die Annuität zusammen. Da Zinsen immer nur auf den Restschuldbetrag berechnet werden, nimmt der Zinsanteil im Laufe der Rückzahlungszeit ab, wohingegen die Tilgung um den ersparten Anteil ansteigt.
In den meisten Fällen wird der Zins- und Tilgungssatz für einen recht langen Zeitraum von 10 oder sogar 15 Jahren festgeschrieben. Damit kann der Kreditnehmer sich den Zinssatz für diesen Zeitraum sichern und hat so Planungssicherheit für die Zukunft.
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