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Kreditnachfrage Anfang 2010 gesunken
Von Matthias Nemack
Die Schufa ist für die meisten Verbraucher eher dafür bekannt, dass sie im Falle von Kreditanfragen wichtige Instanz für die Bewilligung oder Ablehnung ihres Antrages von Seiten der Hausbank ist. Alljährlich in die Medien gerät die Schufa Holding aber durch ihre Auswertungen und Prognosen zu den Entwicklungen auf dem deutschen Kreditmarkt. So auch im aktuellen Falle einmal mehr. So befasste sich das Unternehmen mit den Entwicklungen des Kreditsektors für die ersten drei Monate des Jahres 2010.
Kredit Vergleich & Test
Eine der Ableitungen der Beobachtungen ist die, dass die Bundesregierung mit ihrer Umweltprämie tatsächlich die gewünschten Steigerungen bei der Darlehens-Nachfrage erreichen konnte. Denn im neuen Jahr war die Zahl der neu abgeschlossenen Ratenkredite um knapp drei Prozent von vormals zwei Millionen in 2009 auf nun 1,97 Millionen im ersten Jahr 2010 gesunken.
Für die Experten ist dieser Rückgang eben nicht als grundsätzliche Bestätigung für sinkenden Kreditbedarf zu werten, sondern vielmehr als Beweis dafür, dass sich im vergangenen Jahr die Sondereffekt wie erhofft bemerkbar machen konnten. Hinzukamen unterschiedlichste weitere Vergünstigungen, mit denen der Einzelhandel Anfang 2009 die Konsumlaune der Verbraucher anregte.
Ende der Abwrackprämie brachte sinkenden Kreditbedarf
Mit Auslaufen der Abwrackprämie ist der Bedarf an Krediten mit hohem Volumen bei den Verbrauchern schlichtweg wieder deutlich gesunken. Zur Fahrzeugfinanzierung kann die Schufa ohnehin einiges mitteilen: Inzwischen, so die Auswertung, ist gut ein Drittel als privat genutzten Autos auf deutschen Straßen wenigstens teilweise mit Fremdkapital über ein Darlehen finanziert. Vielfach werden die Anschaffungen in diesem Bereich komplett über Kredite bewerkstelligt. Dieser Zunahme im Bereich der Autofinanzierung hat aber nicht nur positive Veränderungen zur Folge. So stieg die Zahl der Kreditausfälle im ersten Quartal dieses Jahres um acht Prozent.
Neue Bedingungen finden sich laut der Schufa-Studie auch insofern, dass sich der Kreditbedarf der Konsumenten mittlerweile massiv verändert hat. Die Deutschen leben zwar generell immer öfter auf Pump – die Summen jedoch, die sie sich leihen und die Partner, die sie sich für die Finanzierung suchen, verändern sich schrittweise. In den ersten drei Monaten dieses Jahres sank die Zahl der Ratenkredite mit einem Volumen von wenigstens 20.000 Euro auf nur noch etwa ein Fünftel aller abgeschlossenen Verbraucherdarlehen.
Weit häufiger erfüllen sich die deutschen Konsumenten inzwischen in den ersten Wochen nach Weihnachten kleine bis mittelgroße Wünsche. Dafür braucht es jedoch nur einen kleinen Kreditspielraum. Dementsprechend gefragt sind seit dem Jahresbeginn die so genannten Kleinkredite. Lag der Anteil an der Gesamtzahl der Kredite 2009 noch bei etwa 28 Prozent, machten sie zwischen Januar und März dieses Jahres bereits einen Anteil von gut 41 Prozent an allen neuen Darlehen aus.
Viele dieser Kleinkredite werden zudem nicht mehr auf dem klassischen Wege abgeschlossen. Die Verbraucher nutzen vielmehr die Chance, die Ratenkredite mit geringen Finanzierungssummen direkt im Handel abzuschließen. In Umfragen bestätigt sich die Vermutung, dass die Kunden oftmals gar nicht das Gefühl haben, in solchen Fällen einen richtigen Kredit für den Kauf zu verwenden.
Wie irrig diese Annahme im Einzelfall jedoch sein, müssen viele Kreditnehmer später miterleben, wenn sich der Kleinkredit vielleicht doch als deutlich kostspieliger als erwartet präsentiert. Dennoch noch ist nicht jedes Angebot zur 0-Prozent-Finanzierung für die Kunden wirklich günstig. Wie immerhin sind vor allem die versteckten Nebenkosten oftmals der entscheidende Kostenfaktor.