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EZB sucht Weg aus der Kredit-Problematik
Von Matthias Nemack
Auch weiterhin beklagen viele Verbraucher – vor allem aber Unternehmen – in Deutschland eine mangelnde Bereitschaft der meisten Banken, die für einen wirtschaftlichen Aufschwung so wichtige positive Kreditpolitik der Europäischen Zentralbank endlich aktiv weiterzugeben.
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Die Banken selbst wollen von einer derartigen Zurückhaltung ihrerseits nur wenig spüren. Doch viele Kreditexperten bestätigen den Verdacht der potentiellen Kreditnehmer, die eine weniger restriktive Kreditvergabe von den Instituten fordern, als dass dies augenblicklich der Fall ist.
Und auch bei der Europäischen Zentralbank teilt man die Unzufriedenheit über die Vergabe-Vorgehensweise der Banken in ganz Europa. Dabei liegt der Leitzins als Kreditzinssatz, zu dem sich Banken bei der EZB frisches Geld leihen können, mit einem Stand von nur einem Prozent so niedrig wie noch nie.
Eine erneute Senkung wird es allerdings nicht geben, so viel ließ man inzwischen durchblicken. Schon aus rein wirtschaftlichen Beweggründen wäre eine weitere Senkung nicht ausnahmslos mit positiven Auswirkungen auf die Wirtschaftslage verknüpft.
Längere Laufzeiten sollen Planungsspielraum schaffen
Dafür haben EZB-Chef Jean-Claude Trichet und sein Expertenteam angeblich einen anderen Weg gewählt, um den Druck von den Banken zu nehmen und so eine liberalere Kreditpolitik auszulösen in der Branche. Bisher galten für die Kredite der EZB Laufzeiten von höchstens sechs Monaten. Als probates Mittel gegen Rezession und Stagnation auf dem Bankensektor will die EZB nun auf eine Verlängerung der Kredit-Laufzeiten zurückgreifen.
Dieser Schritt soll bei den Banken für langfristigere Planungschancen sorgen, die wiederum zu allererst im so genannten Interbankengeschäft Erfolge bringen sollen. Denn auch untereinander ist das Vertrauen der Banken ausgesprochen angekratzt, niemand will dem anderen so recht trauen. Gängige Kreditpraxis ist dieses aller Wahrscheinlichkeit nach vor allem deshalb, weil die Banken die eigenen Bilanzen und Probleme kennen und somit auf die Situation der anderen Vertreter ihrer Zunft schließen können.
Durch die maximale Höchst-Laufzeit steigt schon jetzt die Nachfrage nach Krediten durch die EZB deutlich an. Nun bleibt abzuwarten, ob sich die neuen Mittel bei den Banken wie gewünscht beruhigend auswirken. Denn nach wie vor besteht die Gefahr, dass die Banken aus Angst vor neuen Verlusten ihre Reserven lieber horten, anstatt durch Kredite neues Kapital in die verschiedenen Wirtschaftsbranchen zu bringen. Dieses Vorgehen wäre keineswegs überraschend, denn schon nach den letzten Leitzins-Senkungen blieb der erhoffte Effekt der beschleunigten Kreditbereitstellung in weiten Teilen aus. Die Forderungen nach strikteren Marktregulierungen tragen ebenfalls nicht gerade zur Entspannung des Bankensektors in Europa bei.
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