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Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Von Thomas Nissen
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn die versicherte Person nicht mehr in der Lage ist, irgendeine Tätigkeit auszuüben. Sie ist günstiger als ein Vertrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Leistung erfolgt unabhängig vom bisher ausgeübten Beruf.
Im Zuge der Neuregelung der Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrenten in der gesetzlichen Rentenversicherung, die seit Januar 2001 gilt, haben nur versicherte Personen Anspruch auf Leistungen, die vor dem 02.01.1961 geboren sind.
Die Erwerbsunfähigkeitsrente entsprach der hochgerechneten Altersrente, die ein Versicherter erhalten hätte, wenn bis zum Erreichen der Altersgrenze Beiträge bezahlt worden wären. Durch die Einführung der Erwerbsminderungsrenten ist das Niveau der Rentenleistung deutlich gesunken.
Die volle Erwerbsminderungsrente ersetzt dabei die frühere Erwerbsunfähigkeitsrente, wobei die Rentenhöhe geringer ist. Über 90 Prozent aller Bezieher von Erwerbsminderungsrenten erhalten die volle Erwerbsminderungsrente, sind im Sinne der Versicherung erwerbsunfähig. Die Höhe der Rente richtet sich nach der Höhe der eingezahlten Beiträge. Dennoch kann es zu Abschlägen von bis zu 10,8 Prozent führen, je nachdem in welchem Alter die Rentenleistung erfolgt. Je früher die Erwerbsminderung eintritt, desto geringer ist die Rente.
Die Versorgungslücke lässt sich durch eine private Erwerbsunfähigkeitsversicherung schließen. Sie kann als selbstständiger Vertrag oder als Zusatzversicherung zu einer Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen werden.
Definition von Erwerbsunfähigkeit
Erwerbsunfähigkeit liegt vor, wenn der Betroffene aufgrund von Krankheit, Unfall oder anderer Gebrechen oder infolge einer Schwäche der körperlichen oder geistigen Fähigkeiten nicht im Stande ist, irgendeine Erwerbstätigkeit weder regelmäßig noch unregelmäßig auszuüben.
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