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Die private Berufsunfähigkeitsversicherung wird immer wichtiger
Von Hans Frießem
Wenn Sie schon während Ihres aktiven Arbeitslebens durch schwere Krankheit oder Unfall berufsunfähig werden, droht häufig der finanzielle Ruin.
Die knappe gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht heute kaum aus, um nur die dringendsten laufenden Kosten zu decken. Falls Sie im Ernstfall nicht von mageren staatlichen Sozialleistungen abhängig werden wollen, benötigen Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung.
So hoch sollte Ihre Berufsunfähigkeitsrente sein:
Beispiel: Sie verdienen monatlich 1.800 EUR netto. Ihr Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente beträgt laut Renteninformation zurzeit 580 EUR, aus Ihrer betrieblichen Versorgung bekämen Sie 220 EUR. Versichern Sie in diesem Fall eine private Berufsunfähigkeitsrente von 1.000 EUR im Monat (1.800 EUR – 580 EUR – 220 EUR = 1.000 EUR).
Ihre private Berufsunfähigkeitsrente sollte zusammen mit allen anderen Versorgungsansprüchen (gesetzliche Erwerbsminderungsrente, betriebliche Vorsorge) hoch genug sein, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken.
Darauf müssen Sie bei Vertragsabschluss achten:
Berufsunfähigkeitsversicherungen sollten nicht nur preisgünstig sein – sie müssen auch kundenfreundliche Vertragsbedingungen bieten. Ein billiger Berufsunfähigkeitsschutz ist im Ernstfall nutzlos, wenn er Fußangeln enthält, aufgrund derer der BU-Versicherer die Leistung verweigern kann. Lesen Sie die Versicherungsbedingungen genau durch, bevor Sie den Vertrag unterschreiben. Achten Sie darauf, dass Ihre Berufsunfähigkeitspolice folgende Bedingungen erfüllt:
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Wir haben für Sie einen individuellen Direktvergleich eingerichtet. Dadurch können Sie von verschiedenen Versicherungsunternehmen Vorschläge erhalten, wie Sie am sinnvollsten und preiswertesten den Wert Ihrer Arbeitskraft gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit versichern (Wir gehen mit Ihren Angaben selbstverständlich vertraulich um: Datenschutz):
Ursachen für eine Berufsunfähigkeit:
Definition:
Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Betroffene aufgrund von Krankheit, Unfall oder anderer Gebrechen oder infolge einer Schwäche der körperlichen oder geistigen Fähigkeiten, weder in ihrem erlernten noch in einem ihnen zumutbaren Beruf halb so viel leisten und verdienen können, wie andere Erwerbstätige mit einer ähnlichen Ausbildung sowie gleichwertigen Kenntnissen und Fähigkeiten.
Das hat sich geändert:
Seit 01.01.2001 sind die Begriffe Berufs- und Erwerbsunfähigkeit in der Gesetzlichen Rentenversicherung entfallen. Die Rente wegen Berufsunfähigkeit betrug bis dahin zwei Drittel der vollen Rente. Jetzt beträgt die vergleichbare Rente, die wegen teilweiser Erwerbsminderung gezahlt wird nur noch 50 Prozent der vollen Rente, bei gleichzeitig abgesenktem Rentenniveau und verschärften Kriterien.
Vor allem junge Leute müssen für Berufsunfähigkeit vorsorgen
Für junge Menschen ist der private Schutz gegen Berufsunfähigkeit besonders wichtig – wer erst seit kurzer Zeit Beiträge in die Rentenkasse einzahlt, dessen Anspruch auf Leistungen aus der Gesetzlichen Rentenversicherung sind gering. Selbst Leistungen aus einer betrieblichen Altersversorgung sind gerade in den ersten Berufsjahren kaum vorhanden. Bei Berufsunfähigkeit steht man gerade als junger Mensch oft ohne nennenswerte Versorgung da.
Je früher Sie in den Berufsunfähigkeitsschutz einsteigen, desto niedriger sind die Beiträge. Und da Sie als junger Mensch in der Regel noch auch keine gesundheitlichen Probleme haben, bekommen Sie Ihren Versicherungsschutz normalerweise auch ohne Einschränkungen, denn Vorerkrankungen können zu Beitragszuschlägen oder sogar Leistungsausschlüssen führen.
Siehe auch: Gerade junge Leute brauchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung
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