Baudarlehen laut Öko-Test oft mit deutlichen Zinsunterschieden

Von Matthias Nemack

Da es den meisten Berufstätigen am entsprechenden Kleingeld für den eigenständigen Erwerb von Eigenheimen oder Eigentumswohnungen fehlt, führt der Weg zum Wohneigentum gewohnt über die verschiedenen Anbieter von Produkten Baufinanzierung. Zunehmend erfreuen sich auch die noch relativ jung auf dem Markt anzutreffenden Direktanbieter und Baukreditvermittler eines regen Zulaufs von Seiten der Hausherren in spe.

Angesichts dieses neuen Trends hat sich die bekannte Zeitschrift Öko-Test zur Aufgabe gemacht, eine ganze Reihe von Baugeld-Produkten eingehend auf Vor- und Nachteile für die Nutzern zu überprüfen.

Insgesamt 80 verschiedene Angebote haben die Experten analysiert, um den Verbrauchern vor Augen zu führen, welche Finanzierungsmöglichkeiten ihren Zweck erfüllen und auf welche Modelle die Bürger lieber verzichten sollten.

Auf die Probe stellten die Tester sowohl Angebote aus dem noch jungen Bereich des Wohn-Riesters sowie typische Hypotheken-Kredite auf Basis verschieden langer Zinsbindungen. Und auch die so genannten Kombi-Finanzierungen (mit oder ohne Förderung durch die staatliche KfW Bankengruppe), Forward-Kredite und Sofortfinanzierungen wurden durchleuchtet, um schwarze Schafe und lohnende Finanzierungswege für die Verbraucher ausfindig zu machen.

Verhandeln lohnt sich grundsätzlich

Wie schon bei vielen früher durchgeführten Tests lautet auch in diesem Fall einer der zentralen Hinweise der Experten des Magazins Öko-Test: Verbraucher mit dem Wunsch, schon bald Hausbesitzer oder –Besitzerin zu werden, sollten möglichst ganz genau hinschauen, bevor sie sich zugunsten eines bestimmten Angebotes entscheiden. Denn, so das Urteil der Tester, schon geringfügige Zinsunterschiede können bis ans Ende der Laufzeit der Baudarlehen und Finanzierungsprodukte doch deutliche Kostendifferenzen für Kunden ausmachen. Logisch, schließlich laufen die Bau-Kredite in der Regel über Zeiträume von 20 Jahren oder mehr. Je geringer der Anteil an Eigenkapital desto wichtiger ist der Vergleich der gebotenen Konditionen.

Einige Tausend Euro können die Kreditnehmer durchaus sparen, wenn sie sich ein wenig Zeit für den Vergleich nehmen. Dazu gehört auch, dass die Kunden ihre Position den Anbietern gegenüber richtig einschätzen. Denn die Finanzierer sind ihrerseits natürlich auf Kundschaft angewiesen, leider jedoch vergessen die unsicheren Kunden diesen Punkt nur allzu gerne. Kurzum: Vor der Finanzierung sollten Kunden ihren Mut zusammennehmen und durchaus mit den Anbietern in Verhandlungen über die genauen Konditionen treten.

Weiterhin hohe Nebenkosten bei Riester-Produkten zur Baufinanzierung

Im Bereich der Riester-Förderung attestieren die Experten von Öko-Test erneut einige Schwachstellen. Rund ein halbes Prozent höher liegen die Kosten zulasten der Verbraucher im Durchschnitt, wenn Bauvorhaben mittels Riester-Finanzierung in Angriff genommen werden. Allerdings findet sich in Form von staatlichen geförderten Kombidarlehen zur Baufinanzierung eine lobenswerte Ausnahme, die es am Ende die Kreditkosten betreffend mit den preiswertesten Angeboten ohne Förderung durch den Staat aufnehmen können.

Im Unterschied zu Tests in früheren Jahren sind nicht mehr zwingend ausschließlich Finanzierungsofferten von Direktanbietern aus dem WWW für die Kunden lohnend. inzwischen können auch viele regionale Institute mit Filialnetz vergleichbar günstige Angebote unterbreiten, bei denen die Zinsen ein vertretbares Niveau haben.

Das Abschlussurteil kann wie folgt zusammengefasst werden: Es gibt bedingt durch die weiterhin günstigen Zinsbedingungen im Bereich der Baudarlehen Mittel und Wege, auf recht kostengünstige Weise zum Hauseigentümer zu werden. Ohne fremde Hilfe jedoch ist es für viele Laien kaum möglich, das ideale Angebot aus der Fülle der Produkte ausfindig zu machen. Vergleichen, verhandeln und abwägen – wer diese drei Aspekte vor der Unterzeichnung der Baufinanzierung (welcher Art diese am Ende auch sei mag) beherzigt, hat grundsätzliche berechtigte Hoffnung, ohne negative Folgen schon bald in die eigenen vier Wände einziehen zu können.

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