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Baufinanzierung über Annuitätendarlehen für Sicherheitsfans
Von Matthias Nemack
Die Suche nach dem richtigen Konzept für die Finanzierung von Eigenheimen und Eigentumswohnungen gestaltet sich in vielen Fällen ausgesprochen kompliziert. Je weniger Ahnung interessierte Verbraucher von der Materie haben, desto größer ist das bestehende Risiko, dass eine Entscheidung zugunsten eines falschen Kreditmodells getroffen wird. Viele Verbraucher schließen Verträge mit erforderlichen Anschlussfinanzierungen ab, vergessen dabei aber gänzlich die Vorteile, die sich durch ein so genanntes Annuitätendarlehen realisieren lassen.
Die Nutzung eines Kreditvergleichs erweist sich ohne Frage gerade im Zusammenhang mit der Finanzierung eines geplanten Bauvorhabens oder dem Kauf einer Wohnimmobilie mit Fremdmitteln als sinnvoller Schritt, auf den Verbraucher grundsätzlich nicht verzichten sollten.
Mindestens ebenso bedeutend ist es für potentielle Kreditnehmer allerdings, sich zunächst darüber zu informieren, welche unterschiedlichen Darlehen der Markt eigentlich zu bieten hat. Die Angebote sind zahlreich und unterscheiden sich voneinander, wie es die Bankkunden selbst ebenfalls tun.
Problematische Prognosen zu Zinsveränderungen
Die derzeit günstigen Zinssätze für Finanzierungen verleiten manchen Verbraucher dazu, kurzentschlossen einen Kreditvertrag abzuschließen, der ihnen auf eine Dauer von zehn Jahren oder mehr Zinssicherheit verschafft.
Doch angesichts der hohen Kreditsummen, die bei Baufinanzierungen üblich sind, besteht nach Ablauf der Zinsbindung erneuter Kreditbedarf, um die Restkreditsumme ebenfalls möglichst zügig abzahlen zu können. Doch aktuell weiß niemand, wie sich die Kreditzinsen in den kommenden Jahren verändern werden.
Deshalb sollten Kunden in spe sehr genau überlegen, welche Anforderungen sie an ihr Finanzierungsmodell stellen. Verbraucher, die sich nicht der Gefahr aussetzen möchten, aufgrund vielleicht eines sogar drastisch steigenden Zinsniveaus die heutigen Ersparnisse in der ersten Phase des Kredits mit hohen Kosten durch die Anschlussfinanzierung einzubüßen, können mit dem besagten Annuitätendarlehen auf Nummer sicher gehen.
Konstante monatliche Raten – das Laufzeit-Ende im Blick
Mit dieser Variante der Baufinanzierung sichern sich Kreditnehmer besonders klare Konditionen. Auf böse Überraschungen müssen Kunden in diesen Fällen generell nicht gefasst sein, denn mit unerwartet steigenden monatlichen Kosten durch den Kredit ist während der Laufzeit nicht zu rechnen. Ein Höchstmaß an Sicherheit bei der Kreditaufnahme und klar strukturierte Modalitäten für die Rückzahlung der aufgenommenen Kreditsumme sind die wesentlichsten Merkmale solcher Finanzierungsmodelle. Entscheidungen werden bei diesem Ansatz ohne die Notwendigkeit der angesprochenen Anschlussfinanzierung für die gesamte Laufzeit getroffen.
Der anfangs geltende Zinssatz verändert sich über die Laufzeit nicht. Und auch die monatlich zu zahlenden Raten bleiben stets auf dem gleichen Niveau. Die Raten der Tilgung setzen sich aus zwei Faktoren zusammen. Neben einem Anteil für die eigentliche Tilgung des Darlehens zahlt der Kreditnehmer zudem einen Anteil für die Zinskosten. Die Zusammensetzung der Kreditraten verändert sich zwangsläufig aufgrund der schrittweisen Reduzierung der Kreditrestsumme.
Durch diese spezielle Variante der Finanzierung wissen Bauherren und Immobilieneigentümer von morgen schon im Moment des Finanzierungsbeginns genau, welche Kosten entstehen und wann sie endlich Herr im eigenen Haus sind.
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