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Aktueller Festgeld Vergleich von Festgeldzinsen

Von Thomas Nissen

Tagesaktuelle Tabellenübersicht der besten Festgeldzinsen der Festgeldbanken im Inland und Ausland.
Update: Wir haben neu das Cortal Consors und Barclay Festgeld in die Zinsvergleiche aufgenommen.

Anmerkung der Redaktion:
Die Festgeldzinsen sind auf Talfahrt. In den letzten Tagen haben die AutoBank, Bank of Scotland, Denizbank und die Barclay Bank ihre Zinsen nach unten gesetzt. Am 16.05. die SKG Bank und heute am 23.05. die IKB direkt.

		Land	Gesichert bis	Zinssatz p.a.	Mindesteinlage	Angebot
3 Monate
1.	VTB Direktbank		100.000 €	2,30 %	500 €	zur Bank
2.	AutoBank AG		100.000 €	1,97 %	5.000 €	zur Bank
3.	Degussa Bank		45 Millionen €	1,80 %	5.000 €
6 Monate
1.	MoneYou (ABN AMRO)		100.000 €	2,80 %	500 €	zur Bank
2.	VTB Direktbank		100.000 €	2,40 %	500 €	zur Bank
3.	Denizbank		100.000 €	2,25 %	1.000 €	zur Bank
9 Monate
1.	VTB Direktbank		100.000 €	2,40 %	500 €	zur Bank
2.	Denizbank		100.000 €	2,40 %	1.000 €	zur Bank
3.	IKB direkt		654 Millionen €	2,10 %	5.000 €	zur Bank
1 Jahr
1.	MoneYou (ABN AMRO)		100.000 €	2,95 %	500 €	zur Bank
2.	VTB Direktbank		100.000 €	2,80 %	500 €	zur Bank
3.	Denizbank		100.000 €	2,70 %	1.000 €	zur Bank
2 Jahre
1.	VTB Direktbank		100.000 €	3,00 %	500 €	zur Bank
2.	Denizbank		100.000 €	3,00 %	1.000 €	zur Bank
3.	Credit Europe Bank		100.000 €	2,75 %	2.500 €	zur Bank
3 Jahre
1.	VTB Direktbank		100.000 €	3,60 %	500 €	zur Bank
2.	Denizbank		100.000 €	3,50 %	1.000 €	zur Bank
3.	Credit Europe Bank		100.000 €	3,25 %	2.500 €	zur Bank
4 Jahre
1.	VTB Direktbank		100.000 €	3,60 %	500 €	zur Bank
2.	Denizbank		100.000 €	3,60 %	1.000 €	zur Bank
3.	Credit Europe Bank		100.000 €	3,50 %	2.500 €	zur Bank
5 Jahre
1.	Denizbank		100.000 €	3,80 %	1.000 €	zur Bank
2.	Credit Europe Bank		100.000 €	3,75 %	2.500 €	zur Bank
3.	VTB Direktbank		100.000 €	3,60 %	500 €	zur Bank
6 Jahre
1.	Denizbank		100.000 €	3,80 %	1.000 €	zur Bank
2.	SWK Bank		100.000 €	3,50 %	10.000 €	zur Bank
3.	Targobank		207 Millionen €	3,40 %	2.500 €	zur Bank

Alle Angaben wurden mit grösster Sorgfalt ermittelt. Für die Richtigkeit übernehmen wir jedoch keine Gewähr.

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» Widerspruch gegen Wiederanlage (PDF-Formular)

Festgeld-Nachrichten: Bei 4 % ist momentan das Ende der Fahnenstange erreicht

Höhere Zinsversprechen sind für Festgeldanleger kaum noch zu finden. Bei einer aktuellen Inflationsrate von über 2 Prozent, muss man sein Erspartes schon mindestens ein Jahr lang fest anlegen, wenn es überhaupt noch messbare Erträge abwerfen soll.

Während einige Banken gerade noch bereit sind, für einen derartig kurzen Zeitraum ca. 3 Prozent Zinsen zu zahlen, versuchen andere, wie beispielsweise die Volksbank Vogtland, ihre Kunden mit 0,65 Prozent abzuspeisen. Wird die Inflationsrate dagegen gerechnet, stehen unter dem Strich sogar Verluste auf dem Papier.

Wer mit 4 Prozent Zinsen liebäugelt, muss schon eine Laufzeit von mindestens fünf Jahren wählen. Der kleine Haken allerdings: Auch bei bedeutend längeren Laufzeiten von beispielsweise acht oder zehn Jahren steigen die Zinsgutschriften nicht weiter. Einzig die Einlagensicherung einer deutschen Bank kann momentan vielleicht noch als Anreiz dienen, sein erspartes Vermögen für mehrere Jahre zu recht mageren Konditionen aus der Hand zu geben und fest anzulegen.

Fragen und Antworten (FAQ) zum Festgeld

Ist es ratsam, bei der Bank of Scotland eine Festgeldanlage zu tätigen?
Ja. Eine Geldanlage dort kann bis zur Höhe der britischen und deutschen Einlagensicherung (100% bis 250.000 Euro) uneingeschränkt empfohlen werden. Die Bank war bereits mehrmals Testsieger.
Wie werden Zinserträge von ausländischen Banken steuerlich behandelt?
Für Kunden aus Deutschland handelt es sich um eine Auslandsanlage. Um die Zinserträge im Inland zu versteuern, müssen dann alle Kapitaleinnahmen in der jährlichen Steuerklärung angegeben werden.
Unterliegen die Zinsen vom Festgeld ebenfalls der Einlagensicherung?
Die jeweilige Einlagensicherung schützt nicht nur die Geldanlage, sondern zusätzlich die bereits gutgeschriebenen Zinsen. Nicht abgesichert sind jedoch Zinsen, die zwar anfallen werden, aber auf dem Festgeldkonto noch nicht erschienen sind. Hier sind jährliche Zinsgutschriften also von Nachteil.
Gilt bei einem Gemeinschaftskonto die doppelte Einlagensicherung?
Ja. Die Einlagensicherung gilt normalerweise je Kunde, nicht je Konto. Bei einem Gemeinschaftskonto hat somit jeder Kontoinhaber Anspruch auf Entschädigung, insofern gilt eine Verdoppelung.
Was ist die genaue Definition von Festgeld?
Festgeld ist eine erwartungssichere Form der Geldanlage. Das Kapital wird auf einem Festgeldkonto für einen vorher genau festgelegten Zeitraum geparkt. Die Zinsen, die von der Bank auf diesen Anlagebetrag gezahlt werden, sind ebenfalls vor Vertragsabschluss für die gesamte Anlagedauer fix.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld?
Im Gegensatz zu der täglich verfügbaren Geldanlage auf einem Tagesgeldkonto ist die Vertragslaufzeit für einen vorher bestimmten Zeitraum festgelegt. Vor Ablauf dieser Zeit kann nur mit finanziellen Nachteilen über das Kapital verfügt werden. Dafür unterliegt die vereinbarte Zinshöhe keinen Schwankungen, sie bleibt die ganze Zeit über "fest".

Festgeld ist eine zeitlich befristete und sichere Geldanlage mit einem vorher festgelegten garantierten Zinssatz. Festgelder werden für eine feste Laufzeit von mindestens 30 Tagen vereinbart. Die Mindesteinzahlung für ein Festgeldkonto beträgt in der Regel mindestens 1.000 Euro, je nach Bank kann dieser Anlagebetrag höher oder niedriger ausfallen.

Bei Ende der Festgeldlaufzeit kann der Anleger darüber entscheiden, ob er über sein Guthaben inklusive der Festgeldzinsen verfügen möchte. Alternativ kann er auch eine Verlängerung über eine neue Laufzeit beantragen (Prolongation). Es gilt dann der zum Zeitpunkt der Wiederanlage aktuelle Festgeldzinssatz.

Die Festgeld Zinsen werden am Ende der Laufzeit fällig und gutgeschrieben. Die Höhe hängt von der Laufzeit ab: Je höher die Laufzeit, desto attraktiver die Festgeldkonditionen. Verschiedene Finanzportale bieten einen Festgeld Vergleich an, um die Zinsen für Festgelder genau online zu berechnen. Der Zinssatz ist im Gegensatz zum Tagesgeld während der gesamten Laufzeit garantiert. Die Kündigung von einem Festgeld Konto während der Laufzeit ist so gut wie ausgeschlossen. Allerdings ist dies in der Praxis Verhandlungssache...

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Fragen zu Aktueller Festgeld Vergleich von Festgeldzinsen

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