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Mit einer Sofortrente mehr Wohlstand im Alter
Von Hans Frießem
Wenn eine größere Kapitalanlage wie eine Lebensversicherung oder ein Sparvertrag zur Auszahlung kommt, benötigt man das angesammelte Guthaben nicht immer sofort und in voller Höhe. Durch Einmalzahlung in einen privaten Rentenvertrag können Sie sich sofort ein lebenslanges Extra-Renteneinkommen sichern und falls notwendig, auch Hinterbliebene eine Zeitlang absichern.
Die private Altersvorsorge unterliegt im Gegensatz zur gesetzlichen (staatlichen) Rente einem "kapitalgedeckten" Verfahren: Das bedeutet, dass das Geld der Kunden nach gesetzlichen Sicherheitsvorgaben angelegt und inklusive Garantiezinsen sowie einer Überschussbeteiligung als lebenslange Rente wieder ausgezahlt wird.
Hier können Sie im Gegensatz zur gesetzlichen Rente also sicher sein, dass unterm Strich wirklich mehr herauskommt, als Sie eingezahlt haben. Die Höhe der privaten Sofortrente hängt von der Summe ab, die man in den Rentenvertrag investiert, ebenso spielen aber auch Renteneintrittsalter und die vereinbarte Rentengarantiezeit eine Rolle.
Wer mit 65 Jahren zum ersten Mal eine solche Privatrente bezieht, bekommt selbstverständlich eine höhere Monatszahlung als jemand, der beispielsweise schon mit 61 Jahren in den wohlverdienten Ruhestand geht und damit vier Jahre länger Leistungen aus seiner privaten Rentenvorsorge bezieht.
Wird eine sogenannte Rentengarantiezeit (z.B. kann diese fünf oder zehn Jahre betragen) vereinbart, fließt die volle Privatrente bis zum Ende dieser Garantiezeit an die im Vertrag genannten Angehörigen weiter, auch wenn der Versicherte frühzeitig verstirbt.
Eine Rentengarantiezeit lohnt sicher dann, wenn im Ernstfall Hinterbliebene zu versorgen sind. Alleinstehende Personen benötigen die Garantiezeit in der Regel nicht. Wir empfehlen, eine sogenannte dynamische Rente abzuschließen. In diesem Fall steigt der Rentenanspruch mit jedem Jahr der Vertragslaufzeit, um die jährlichen Kaufkraftverluste durch die Geldentwertung (Inflation) auszugleichen. Für eine Einmalzahlung von 100.000 Euro bekommen Sie bei vielen Versicherungs-Gesellschaften zurzeit eine monatliche Sofortrente von bis zu 500 Euro.
Steuer-Hinweis
Die Rentenzahlung ist allerdings mit Ihrem persönlichen Ertragsanteil zu versteuern. Seit der Einführung des Alterseinkünftegesetzes ist die Steuerlast des Ertragsanteils deutlich gesenkt und damit attraktiver geworden.